Гр. дело № 2-534/2023

УИД: 24RS 0050-01-2023-000601-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2023 года с.Сухобузимское, Красноярского края 

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Нагорной И.А., 

при секретаре Алыповой Ю.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от 04.01.2014 на сумму 334 848 рублей, в том числе: 300 000 рублей – сумма к выдаче, 34 848 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39.90% годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств в размере 334 848 рублей на счет заемщика № 42301810540200191466, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 34 848 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выплатой по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковский счетов и Условий Договора. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены заявка и график погашения. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со дня следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 14 077 рублей 01 копейка, с 03.02.2014 – 14077 рублей 01 копейка. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается впиской по счету. В связи с чем, 05.10.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.11.2014. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.12.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.10.2014 по 14.12.2017 в размере 233 419 рублей 39 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.08.2023 задолженность заемщика по Договору составляет 602 043 рубля 88 копеек, из которых: сумма основного долга – 322 571 рубль 25 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 21 756 рублей 24 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 233 419 рублей 39 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 297 рублей. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9 220 рублей 44 копейки. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору 

<

***> от 04.01.2014 в размере 602 043 рубля 88 копеек, из которых: сумма основанного долга – 322 571 рубль 25 копеек, сумма процентов за пользование кредитом- 21 756 рублей 24 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 233 419 рублей 39 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 297 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 220 рублей 44 копейки. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 действующий на основании доверенности № 1-6/618 от 08.12.2021, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; согласно просительной части иска дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен в 2014 году. 

Представитель третьего лица АО СК «Альянс», ныне наименование АО «Зетта Страхование», в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которому дело просит рассмотреть в отсутствие представителя. 

Заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 04.01.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 334 848 рублей из которых 300 000 рублей сумма к перечислению, 34 848 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90% годовых, сроком на 48 календарных месяцев, сумма ежемесячного платежа, согласно графику погашения по кредиту 14 077 рублей 01 копейка с 03.02.2014 по 14.12.2017, последний платеж 14.12.2017 в размере 13 427 рублей 41 копейка.

Ответчиком ФИО1 при оформлении Кредитного договора было оформлено заявление на страхование 

<

***> от 04.01.2014 о добровольном страховании от несчастных случаев и болезней. Единовременная оплата страховой премии составила 34 848 рублей. 

Истец выполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит, что подтверждается Выпиской по счету. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнил. Материалы дела обратного не содержат.

05.11.2014, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору 

<

***> от 04.01.2014, в адрес заемщика ФИО1 Банком направлено требование о полном досрочном погашении долга в срок до 04.11.2014. Ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, ответчиком уплачено по факту 97 300 рублей, их которых 12 276 рублей 75 копеек – основой долг, 85 023 рубля 25 копеек – проценты за пользование кредитом, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 602 043 рубля 88 копеек, из которые: основной долг – 322 571 рубль 25 копеек, проценты за пользование кредитом – 21 756 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 297 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 233 419 рублей 39 копеек.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п.п. 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенные положения законодательства об исковой давности, а также правовую позицию Верховного суда РФ, сопоставляя график платежей по кредиту и уплаты процентов по спорному кредиту, суд приходит к следующему.

Исковая давность по Графику платежей истекла 14.12.2020 (трехгодичный срок с даты последнего платежа по Графику).

Таким образом, истец обратился в суд с настоящим иском через электронный портал ГАС «Правосудие» 18.08.2023, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, который истек 14.12.202, истец ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлял и доказательства уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлял.

Судом не установлено, что ответчик каким-либо образом препятствовала своевременному обращению истца за защитой своего права. То, что истец не воспользовался предоставленной ему законом возможностью, само по себе не может повлечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная госпошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Председательствующий -подпись-

Копия верна

Судья: И.А. Нагорная 

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме – 13.11.2023 года.