РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2025 годаадрес

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Воронковой Л.П.

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 5438/25 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать сумму неосновательного обогащения в размере сумма, неустойку по ст. 395 ГК РФ в размере сумма, расходы на оплату госпошлины в размере сумма.

Иск мотивирован тем обстоятельством, что ФИО1 с ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» был заключен Договор страхования по программе страхования «ЗИП» № 5860079194 (заключен на основании Полисных условий по программе страхования «ЗИП», утверждённых Приказом от 09.09.2019 №190909-01-од, далее - Полисные условия) от 27.04.2020 года.

Согласно условиям настоящего Договора истец был застрахован ответчиком на срок с 27.04.2020 года по 26.04.2025 год.

Согласно п. 6. настоящего Договора, премия оплачивается в рассрочку, ежегодно, первый взнос составляет сумма и должен быть уплачен в день заключения договора.

Истцом был внесен на счет ответчика первый взнос в размере сумма

Дождавшись окончания срока действия Договора, Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате денежных средств от 12.05.2025 года, на что получил отказ, который считает незаконным по приведенным в иске доводам.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен, ранее направил возражения на иск, в которых просил в его удовлетворении отказать.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Договор страхования № 5390006180 от 19.04.2017 г. был заключен между ФИО1 на срок с 20.04.2017 г. по 19.04.2020г.

Начиная с 20.04.2020 г. договор № 5390006180 прекратил свое действие ввиду истечения срока страхования и наступления риска «Дожитие».

По результатам действия Договора № 5390006180 объем страховой выплаты составил сумма гарантированной страховой суммы и сумма дополнительной страховой суммы.

28.04.2020 г. от фио поступило заявление на страховую выплату по договору страхования № 5390006180 от 19.04.2017 г., в котором истец просил перенести сумма с договора страхования № 5390006180 от 19.04.2017 г. в качестве страхового взноса на новый договор страхования № 5860079194 от 27.04.2020 г. Оставшуюся часть страховой выплаты ФИО1 просил перечислить на предоставленные им в заявлении банковские реквизиты.

Платежным поручением № 42564 от 15.05.2020 г. ответчик осуществил перенос денежных средств в размере сумма с договора страхования № 5390006180 на договор страхования № 5860079194.

Платежным поручением № 42522 от 15.05.2020 г. ответчик осуществил перечисление оставшейся части страховой выплаты в размере сумма на банковские реквизиты, предоставленные истцом.

Договор страхования № 5860079194 от 27.04.2020 г. был заключен между ФИО1 и ответчиком с 27.04.2020 г. по 26.04.2025 г.

28.05.2021 г. договор страхования № 5860079194 от 27.04.2020 г. был досрочно прекращен в связи с не оплатой Страхователем очередного страхового взноса.

09.07.2025 г. в адрес ответчика от истца поступила претензия с требованием о возврате страховой премии по договору страхования в полном объеме, на которую Страховщиком ФИО1 был дан ответ исх. № 6746/2025 от 10.07.2025 г.

Истец не согласен с отказом в возврате ему страховой премии по доводам, изложенным в иске.

Ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

В силу ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии 12.05.2025г., получил не устраивающие его ответ 15.05.2025., иск подан в суд 25.06.2025, в пределах общего срока исковой давности.

В связи с чем, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

 Заявление стороны ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, применяемого при оспаривании сделки и признании ее недействительной в соответствие со ст.181 п.2 ГК РФ является не состоятельным, так как истец не заявляет требование о признании недействительным договора страхования.

 Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона № 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 10 Закона № 4015-1, при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

В силу Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

 Согласно п. 6.4 Полисных условий от 09.09.2019 г. по заключенному Договору страхования Страхователю предоставлено 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать Договор) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика).

Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов.

С целью исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по идентификации Страхователя к указанному заявлению необходимо приложить копии всех заполненных страниц документа, удостоверяющего его личность. В случае непредставления сведений о документе, удостоверяющем личность Страхователя, операции с денежными средствами не проводятся.

Истец не уложился в «период охлаждения», регламентированный Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2015, так как договор страхования был перезаключен 15.05.2020, заявление о выплате страховой премии направлено в адрес ответчика в мае 2025г.

Кроме того, Договор страхования досрочно прекращен в связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса. Возврат страховой премии договора в данном случае не предусмотрен.

В соответствии с Таблицей выкупных сумм, право на получение выкупной суммы у страхователя возникает с третьего года страхования.

Выкупная сумма в первые 2 года равна 0 в силу соглашения сторон.

Поскольку очередной, 2-й страховой взнос оплачен не был, то у Ответчика отсутствуют правове основания для возврата в адрес Истца выкупной суммы.

На момент предъявления исковых требований договор был расторгнут по неоплате очередного взноса. Действия ответчика не противоречат положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 г. № 4015-1 «Об opганизации страхового дела», поскольку выкупная сумма выплачивается, но по соглашению сторон, и выплачивается только с третьего года страхования. В указанной норме права (п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 № 4015-1 «Об организации страхового дела») не сказано, когда именно должен быть сформирован резерв и с какого года страхования должна выплачиваться выкупная сумма.

Положением Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» не предусмотрено, что порядок расчета страхового резерва подлежит указанию в договоре страхования либо правилах страхования, а также что какие-либо документы, определяющие порядок формирования страхового резерва либо его расчета, подлежат приложению к договору страхования.

Анализируя представленные по делу доказательства, а также законодательные нормы, регулирующие возникшие между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о том, что у страховщика отсутствуют правовые основания для возврата Истцу суммы страховой премии по договору страхования, в связи с тем, что договор страхования № 5860079194 от 27.04.2020 г. досрочно прекращен в связи с неоплатой Страхователем очередного страхового взноса, истцом пропущен «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2020 (ред. от 21.08.2017). 

При указанных обстоятельствах, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска о взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, равно как и производного от него требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В связи с отказом в удовлетворении иска, в силу положений ст.98 ГПК РФ не подлежат возмещению понесенные истцом судебные издержки по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «09» декабря 2025 года

СудьяЛ.П. Воронкова