Дело № 2-267/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14июня 2019 года п. Бреды

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Сысуевой С.В.

При секретаре Бородиной А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Брединском районном суде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд Брединского района Челябинской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 16.10.2013 года между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» ( в последующем ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000рублей под 29% на срок 36месяцев. ФИО1 не исполняются обязанности по договору, кредит не погашается, просроченная задолженность возникла с 18марта 2014года, ответчику направлено уведомление о погашении суммы задолженности, сумма задолженности составляет 65280рублей 15копеек, из которой просроченная ссуда 29663рубля 34копейки, просроченные проценты 6049рублей 98копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 24586рублей 83копейки. В связи с невыполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск о взыскании задолженности по кредитному договору не признала, и пояснила, что в 2013 году заключала кредитный договор, по нему осуществляла платежи постоянно до марта 2014года, затем в связи со сложными материальными обстоятельства, утратой работы платежи производила только в мае 2014года и последний платеж совершила в августе 2014 года, просила в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. 

Исследовав материалы дела, имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, выслушав ответчика, суд полагает требования о взыскании долга по кредиту не подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств: 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.307,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.307,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п.24, 25 Постановления пленума ВС РФ N15 от 12ноября 2001года и пленума ВАС РФ от 15ноября 2001года N18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со ст.395 ГК РФ. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из представленных в суд доказательств следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк»( в последующем ПАО Совкомбанк) и ФИО1 16.10.2013 года был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 30000рублей под 29% годовых на срок 36месяцев, путем открытия банковского счета и выдачей банковской карты с установленным лимитом задолженности (л.д.12-16). ПАО « Совкомбанк» зачислило денежные средства на счет ответчика, которая ими воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).

Кроме того ответчиком было подписано заявление на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков с размером платы за программу в размере 0,80% от суммы лимита кредитования (л.д.12) 

Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность по состоянию на 23апреля 2019года в размере 65280рублей 15копеек, в том числе просроченная ссуда 29663рубля 34копейки, просроченные проценты 6049рублей 98копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 24586рублей 83копейки, страховая премия 4080рублей(л.д.6-7).

Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора и пользования кредитной картой, а также невыполнения своих обязательств о выплате задолженности по кредитной карте не оспаривается. 

Вместе с тем, в удовлетворении заявленных истцом требований следует отказать, поскольку доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности являются обоснованными. 

В соответствии с пунктом 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В силу ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из смысла п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12ноября 2001года №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001года №18 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий заключенного между сторонами, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения минимального обязательного платежа в размере 3000рублей ежемесячно на дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчётным периодом, что следует из раздела Б договора о потребительском кредитовании №242907684 (л.д.12).

Как следует из представленной выписки по счету 26.10.2013года ФИО1 произвела снятие денежных средств на общую сумму 29454рубля(л.д.8). Таким образом первый платеж должен был быть произведен не позднее 16ноября 2013года. Как следует из представленного истцом расчета ответчиком производились платежи по договору 06ноября 2013года, 14 ноября 2013года, 09декабря 2013года, 10января 2014года, 10февраля 2014года, 07мая 2014года, 04августа 2014года, всего платежи произведены в сумме 36100рублей, из которых ответчиком уплачено в счет погашения основного долга 17397рублей 19копеек (л.д.6). Из указанного следует, что до 04августа 2014года ответчиком производились платежи.

Следующий платеж должен был быть произведен в срок до 16сентября 2014года исходя из суммы основного долга оставшейся погашения в период с 16.10.2013года по 16.08.2014года – 12602,81рубль (30000рублей – 17397,19рублей). 

Таким образом, платеж должен был быть внесен в срок по 16сентября 2014года, из которого 300рублей 39копеек (12602,81х 29% : 365х 30дней) должны быть направлены в погашение задолженности по процентам за период с 17.08.2014года по 16.09.2014года, 240рублей на погашение ежемесячной страховой премии, а в оставшейся части 2459,61рублей (3000рублей -300рублей 39копеек - 240рублей) в счет погашения основного долга, остаток по которому составит 10143рубля 20копеек (12602рубля 81копейку -2459рублей 61копейку).

Следующий минимальный платеж в размере 3000 рублей должен был быть внесен в срок по 16октября 2014года, с погашением процентов за период с 17.09.2014года по 16.10.2014года в размере 241рубль 77копеек (10143рубля 20копеек х 29 % : 365дней х30дней), ежемесячной страховой премии в размере 240рублей, основного долга в размере 2518рублей 23копейки ( 3000рублей – 241рубль 77копеек -240рублей), остаток по которому составит 7624рубля 77копеек( 10143рубля 20копеек – 2518рублей 23копейки).

Следующий минимальный платеж в размере 3000рублей должен был быть внесен в срок до 16ноября 2014года, с погашением процентов за период с 17.10.2014года по 16.11.2014года в размере 181рубль 74копейки(7624рубля 77копеек х 29% :365дней х 30дней), ежемесячной страховой премии в размере 240рублей, основного долга 2578рублей 26 копеек (3000рублей – 181рубль 74копейки -240рублей), остаток по которому составит 5046рублей 51копейку ( 7624рубля 77копеек – 2578рублей 26копеек).

Следующий минимальный платеж в сумме 3000рублей должен был быть внесен в срок по 16декабря 2014года, с погашением процентов за период с 17.11.2014года по 16.12.2014года в размере 120рублей 29 копеек (5046рублей 61копейка х 29% :365 дней х 30дней), ежемесячной страховой премии 240рублей, основного долга в размере 2639рублей 71копейка (3000рублей – 120рублей 29 копеек – 240рублей), остаток по которому составит 2406рублей 80копеек( 5046рублей 51копейку- 2639рублей 71копейку).

Следующий минимальный платеж в размере 2704рубля 16копеек должен был быть произведен ответчиком в срок по 16января 2015года, из которого 57рублей 36копеек проценты за период с 17.12.2014года по 16.01.2015года ( 2419рублей 48копеек х 29% : 365 дней х 30дней), ежемесячная страховая премия 240рублей, основной долг 2406рублей 80копеек.

В срок с 16ноября 2013года по 16декабря 2015года ФИО1 ежемесячно должна была производить оплату страховой премии в размере 240рублей.

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратился 07ноября 2018года к мировому судье судебного участка №1 Брединского района Челябинской области о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.39) с ФИО1 

20марта 2019года определением мирового судьи судебного участка №1 Брединского района Челябинской области отменен судебный приказ от 07ноября 2018года о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д. 11,39).

Исковое заявление подано в Брединский районный суд Челябинской области 14мая 2019года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29сентября 2015года №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского Кодекса РФ начавшееся до предъявление иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, пунктом 1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев( пункт 1 статьи 6, пункт 3 ст.204 ГК РФ). 

Таким образом, банк вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с заявлением к мировому судье, то есть за период начиная с 07ноября 2015года. По платежам же, срок уплаты которых наступил до 07ноября 2015года, срок исковой давности на момент обращения с иском истек.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска и взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссуды по кредитному договору в размере 29663рубля 34копеки, просроченных процентов в размере 6049рублей 98копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 24586рублей 83копейки, не имеется, в удовлетворении иска надлежит отказать.

В связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» лишь задолженность по оплате страховой премии за период с 16.10.2015 по 16.12.2015года в размере 480рублей (240 рублей х 2месяца).

Таким образом иск ПАО «Совкомбанк» подлежит частичному удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той частит исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в размере 0,62% ( заявлены требования в размере 65280рублей 15копеек, удовлетворены судом в размере 480рублей), то подлежащий возмещению размер государственной пошлины составит 13рублей 38копеек ( 2158рублей 40копеек х 0,62%). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 16 октября 2013года задолженность по оплате страховой премии за период с 16 октября 2015года по 16декабря 2015года в размере 480рублей, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 13рублей 38копеек.

В остальной части заявленных требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Сысуева С.В.