Дело № 2-2339/2019 

... 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Черных О.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком до Дата под ... % годовых. ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ...% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за указанный период в размере ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб. Истец снижает начисленные штрафные санкции до суммы ... руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. В связи с образованием просроченной задолженностью банк направил ответчику уведомление о погашении задолженности, однако, ответчик требования банка не выполнил.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с исковыми требованиями в части суммы основного долга, не согласен в части начисленных процентов и неустойки. Указывает, что кредитный договор был заключен на ... месяц, по Дата, а не до Дата, это следует из графика платежей к договору, а также он обращался к истцу с просьбой о предоставлении рассрочки, но ему было отказано в этом. Сумма процентов за период с Дата по Дата составила ... руб., согласно расчету, произведенному истцом. Также истцом не учтены платежи от Дата, Дата, Дата, Дата, Дата. Не соразмерна заявленная штрафная неустойка, просит снизить ее до ... руб., так как истец обратился в суд за истечением 3 лет, злоупотребляя своими правами. Также считает, что необходимо применить срок исковой давности по Дата, поскольку за судебным приказом истец обратился только Дата. Дополнительно пояснил, что последний платеж соверши в Дата, кредит не погашал, так как не было возможности. Письменные возражения, приобщены к материалам дела. 

Учитывая установленные обстоятельства, с учетом положений ст.ст. 113, 155, 167 ГПК РФ, выполнения судом надлежащим образом обязанности по извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, судом установлено следующее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811ГК РФ).

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что Дата между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств по договору. Срок возврата кредита Дата. 

По условиям договора процентная ставка составляет ... % годовых в случае совершения клиентом операций по оплате товаров и услуг через интернет с использованием банковской карты; ...% годовых в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках (п. 4 договора). 

Платежи осуществляются ежемесячно 20 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга в размере ...% (п.6 кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), начиная с 90-го дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности ...% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

С условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен, о чем имеется его подпись.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от Дата АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании определения Арбитражного суда г. Москвы от Дата срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

Факт исполнения истцом своих обязательств перед ответчиком подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспорен. В свою очередь заемщик ФИО1 допустил нарушение условий кредитного договора в части оплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Дата истец направил ФИО1 требование от Дата о погашении задолженности по кредитному договору, однако требование банка оставлено без удовлетворения. 

Дата мировым судьей судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженности в размере ... руб., госпошлины – ... руб.

Дата определением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата составила в размере ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб. С учетом уменьшения истцом размера штрафных санкций до ... руб. сумма задолженности составила ... руб.

Доказательств, свидетельствующих о погашении кредитной задолженности, ответчиком не представлено. Указание ответчика на то, что платежи, совершенные им Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, не учтены истцом при расчете задолженности, опровергается представленным расчетом исковых требований. 

Расчет задолженности произведен банком верно, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, ответчиком иной расчет не представлен. Указание ответчика на то, что расчёт процентов по договору необходимо производить по Дата, поскольку имеется график платежей по кредиту, где дата последнего платежа указана Дата, судом не принимается. Представленный ответчиком график является информационным, определяет размер рекомендуемого платежа. При этом условиями кредитного договора предусмотрен срок действия договора до даты погашения всех обязательств по договору, срок возврата кредита Дата, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга в размере ...%. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. Разрешая ходатайство, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). 

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности, образовавшейся в период с Дата по Дата. 

Условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности производится до ... числа каждого месяца. Из расчета истца следует, что ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности по Дата включительно, с указанного времени гашение не производилось.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился Дата. Судебный приказ по делу № вынесен мировым судьей судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми Дата, отменен определением от Дата. Исковое заявление направлено в суд – Дата.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен не был (...), в связи с чем оснований для применения срока исковой давности по заявленному стороной ответчика ходатайству, не имеется.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление штрафных санкций в размере ... руб. Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы ... руб.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГКРФ, снижении размера начисленных штрафных санкций.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Согласно представленному расчету размер неустойки составляет ... руб. При предъявлении исковых требований истец в соответствии со ст.333 ГК РФ самостоятельно уменьшил размер неустойки, предъявив ко взысканию в качестве штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств по договору ... руб. 

В данном случае не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом изложенного, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении завяленных исковых требований в полном объеме и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... руб., факт оплаты которой подтверждается платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., в том числе сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5064,47 руб. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Калашникова

Решение в окончательной форме изготовлено Дата.