Дело №2-1045/2024

УИД: 42RS0005-01-2024-002893-30

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего Немировой В.В.,

при секретаре Марковой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 декабря 2024 года дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в Заводский районный суд г. Кемерово с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности с наследника, свои требования мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №*** По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 60000 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим к законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», АО «Совкомбанк». 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора кредитования.

Общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 97510,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, что наследственное дело №*** заведено у нотариуса ФИО3

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 97510,92 руб., а также сумма уплаченное государственной пошлины в размере 3125,33 руб.

Определением Кировского районного суда г. Кемерово от 05.06.2024 к участию в деле в качестве соответчика – ФИО4 (л.д. 87).

Определением Заводского районного суда г. Кемерово от 23.04.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 113), представил суду письменное заявление о применении срока исковой давности (л.д.185).

Определением Заводского районного суда г. Кемерово гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Кемерово (л.д. 124-125).

В судебном заседании 14.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО5 (л.д.172) 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.195), представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.4).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.188).

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.189).

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд на основании положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, п.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен кредитный договор №***). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в по безналичной/наличной форме в сумме 60000 руб. на срок до востребования, на следующих условиях: номер счета – №***, лимит кредитования 60000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка -37% годовых, ПКС 31%, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно выписке, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, льготный период ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).

Обязательства ПАО «Восточный экспресс банк» по предоставлению суммы кредита полностью выполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-26).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении клиента о заключении договора кредитования №***, анкете заявителя (л.д.67-68). 

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 97510,92 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 57564,94 руб., просроченные проценты 28567,84 руб., иные комиссии 11378,14 руб. (л.д.69-73).

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80 оборот).

Согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ были зарегистрированы транспортные средства: ВАЗ 2109,ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №*** г/н №***; ВАЗ 2121, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №***, г/н №*** (л.д.166).

Согласно выписке ЕГРН ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежало 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №***, ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д.102 оборот-108).

В соответствии с данными архива Филиала №3 БТИ КГО и КМО ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» за ФИО1 учтен объект недвижимости квартира по адресу: 

<

адрес> (л.д. 149).

В органах Гостехнадзора Кузбасса за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ трактора, самоходные машины и другие виды техники не регистрировались (л.д.163).

Из ответа МИФНС России №15 по Кемеровской области-Кузбассу следует, что в отношении ФИО1 налоговые правоотношения прекращены по основаниям, предусмотренным пп. 3 п. 3 ст. 44 НК РФ. Имеются сведения об открытых банковских счетах (л.д.155-156). 

Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, ФИО1 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не значился, получателем в соответствии с ФЗ от 24.07.1988 №125-ФЗ «об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» не являлся; сведения о суммах страхового обеспечения, неполученных в связи со смертью ФИО1 в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу отсутствуют (л.д. 143).

После смерти ФИО1, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело к имуществу умершего за №*** (л.д.79-110), из которого следует, что с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын – ФИО2

Дочь – ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающей доли на наследство, оставшегося после смерти отца – ФИО1 в пользу брата – ФИО2 (л.д. оборот-83).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании»).

С учетом положений ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО2, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов предусмотренных договором, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Так, и доказательств того, что наследник принимал какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, не представлено.

Судом установлено, что ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 97510,92 руб.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из содержания заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ему выдана кредитная карта с лимитом овердрафта 60000 руб. под 37% на срок «до востребования» (л.д.67). 

При этом, установлены дата платежа: «согласно счет-выписке» и размер минимального обязательного платежа, в который входит: 1) 10% от лимита; 2) проценты за пользование кредитом; 3) суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение лимита; 6) при наличии штрафы, неустойки.

Заемщик ФИО1 согласился с тем, что погашение кредита будет осуществляться им путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующая расчетного периода. В целях информирования банк направляет счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления смс-сообщения, либо счет-выписка доводится при обращении в банк.

Таким образом, согласно условиям договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Размер платежа формируется ежемесячно, сведения о размере и сроках платежа ежемесячно направляются заемщику.

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. 

Указание в соглашении от ДД.ММ.ГГГГ на срок – «до востребования» противоречит иным условиям соглашения о ежемесячном погашении минимального обязательного платежа с обязательным включением в его состав 10% от основного долга (лимита кредитования).

В адрес истца направлен запрос о предоставлении расчета, с учетом ходатайства о применении срока исковой давности, расчет истцом не произведен.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, то есть о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая установленную условиями договора обязанность заемщика осуществлять ежемесячное внесение минимального платежа в размере 10% от суммы полученного и непогашенного лимита, то сформированная на момент просрочки задолженность(согласно выписки по счету составила 57564,94 руб.) и подлежала гашению в течение 10 месяцев, платежами по 5756,40 руб., то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес истца направлен запрос о предоставлении расчета, с учетом ходатайства о применении срока исковой давности, расчет истцом не произведен.

С учетом положений статей 196, 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращений с настоящим иском в суд, поскольку срок исковой давности на право требований к должнику ФИО1 истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

С учетом пропуска срока давности по взысканию задолженности по кредитному договору №***) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97510,92 руб., а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с изложенным, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово. 

Мотивированное решение суда составлено 26 декабря 2024 года.

Председательствующий: