Дело №2-206/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Бологое 12 апреля 2019 года 

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Борисовой С.П., 

при секретаре Филипповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 30 ноября 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... (соглашение), правила предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам, являются неотъемлемой частью заключенного соглашения. В качестве обеспечения возврата кредита был заключен договор №... поручительства физического лица от 30.11.2016 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2. Пунктом 3.1. договора поручительства установлено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п.1.2. договора поручительства, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. Согласно соглашению банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 916 389 рублей 43 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 18,9% годовых. Согласно распоряжения на предоставление кредита от 30.41.2016 г., банковского ордера №... от 30.11.2016 года на счет №... заемщика открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», Кредитором перечислена сумма кредита в размере 916 389 рублей 43 копеек, что подтверждается выпиской с лицевого счета. В п.4.1. правил указано, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Пунктом 4.2 правил установлен порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). В соответствии с п. 2 соглашения, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 30 ноября 2021 года. В период действия соглашения, заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед кредитором, что послужило основанием в соответствии п.4.7. правил направить требования о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом за №019-49-13/962 от 11.12.2018 г. Требование заемщиком было получено, что подтверждается копией отчета почтового идентификатора. По состоянию на «15» февраля 2019г. общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 761 232 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (невозвращенному кредиту) в размере 694 938 руб. 37 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 66 294 руб. 55 коп. за период с 16.08.2018г. по 15.02.2019г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению. Требования Банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность заемщика по кредитному договору №... от 30.11.2016 до настоящего времени не погашена. С целью урегулирования погашения задолженности, на основании договора №... поручительства физического лица от 30.11.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, ей было направлено требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом за №019-49-13/78 от 30.01.2019 г. Требование банка к поручителю было получено, что подтверждает отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Обязательства по договору поручительства надлежащим образом исполнены не были, задолженность заемщика по кредитному договору №... от 30.11.2016 г. до настоящего времени не погашена. На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 761232 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (невозвращенному кредиту) в размере 694938 руб. 37 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 66294 руб. 55 коп. за период с 16.08.2018 г. по 15.02.2019 г. включительно; взыскать с ответчиков государственную пошлину, уплаченную при подаче заявления в сумме 10812 руб. 32 коп. 

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, при этом указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, об отложении не ходатайствовал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик ФИО3 надлежащим образом извещена судом о дне слушания дела, но злоупотребила своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 12 апреля 2019 года. 

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно правовой позиции, указанной в п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" договор присоединения признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Подписание ответчиком соглашения №... от 30 ноября 2016 года подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, получения заемщиком Правил, ознакомление и согласие заемщика с условиями кредитования. 

Форма, в которой заключен кредитный договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно копии соглашения №... от 30 ноября 2016 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тверского регионального филиала №3349/19/14 и ФИО1, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 916389 рублей 43 копейки до полного исполнения обязательства по договору, не позднее 30 ноября 2021 года под 18,9% годовых, а заемщик обязался исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях, установленных соглашением и Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.4.2.2, п.4.2.3 Правил).

Согласно п.4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 Правил. 

Как предусмотрено п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) белее 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся неотъемлемой частью соглашения, выданный кредитору в дату подписания соглашения, отражает дату внесения платежа, его размер и остаток основного долга (Приложение №1 к соглашению). 

Подписав соглашение и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов, ФИО1 выразил свое согласие с условиями кредитования. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В обеспечение кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору №... от 30 ноября 2016 года, в качестве обеспечения возврата кредита истцом был заключен договор №... поручительства физического лица от 30.11.2016 г. с ФИО2

Пунктом 3.1. договора поручительства установлено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

В соответствии с п.1.2. договора поручительства, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные в соглашении №... от 30 ноября 2016 года и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, которые являются его неотъемлемой частью. Заключив соглашение, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Истцом исполнено условие соглашения по предоставлению ответчику кредита в сумме 916389 рублей 43 копейки в безналичной форме путем перечисления суммы кредита с ссудного счета на открытый заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита расчетный счет №... (п.17 соглашения), о чем свидетельствуют распоряжение на предоставление кредита от 30.11.2016, банковский ордер №... от 30.11.2016, выписка из лицевого счета №... за 30.11.2016.

В нарушение п. 4.9 Правил ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором №... от 30 ноября 2016 года, что подтверждается выписками по лицевым счетам, открытым заемщику в банке, и расчетом задолженности по состоянию на 15.02.2019, согласно которым задолженность ответчика перед истцом составляет 761232 рубля 92 копейки, из них: задолженность по основному долгу в размере 694938 рублей 37 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.08.2018 г. по 15.02.2019 г. включительно в размере 66294 рубля 55 копеек. Проверив представленный истцом расчет, суд признает его правильным и обоснованным. Расчет ответчиком не оспорен.

В адрес ответчиков 11.12.2018 и 30.01.2019 года истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору и договору поручительства, в сроки не позднее 15.01.2019 г. и 22.02.2019 г. соответственно, которые до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Анализируя собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, начиная с июля 2018 года, нарушает срок уплаты основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, до настоящего времени принятые им денежные обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем имеются правовые основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа по кредитному договору №... от 30 ноября 2016 года по состоянию на 15.02.2019 г. в размере 761232 рубля 92 копейки вместе с причитающимися процентами. ФИО2 в силу ст.363 ГК РФ, условий договора поручительства №... от 30.11.2016 г. несет ответственность за невыполнение заемщиком кредитного обязательства.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 363, 809-811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 30 ноября 2016 года в общей сумме 761232 рубля 92 копейки подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Исходя из позиции, указанной в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10812 рублей 32 копейки. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДАТА рождения, и ФИО2, ДАТА рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 30 ноября 2016 года в сумме 761232 рубля 92 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 694938 рублей 37 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.08.2018 г. по 15.02.2019 г. включительно в сумме 66294 рубля 55 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10812 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий 

Мотивированное решение суда изготовлено 16 апреля 2019 года