РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2017 года г. Тула 

Центральный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Илларионова А.А.,

при секретаре Дзядевич И.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2550/17 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей, сроком на № месяцев, под №% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №.

ДД.ММ.ГГГГ г. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому: срок возврата кредита составил ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка составила №%, изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность перед АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № составляет: 527 880 рублей 59 копеек, из которых остаток основного долга по кредиту 425 600,07 рублей, задолженность по уплате просроченного долга по кредиту 32 650,09 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 1 114,72 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 60 248,39 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2 544,94 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 722,38 рублей.

Считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, размер которой определен в соответствии со ст.333.19 НК РФ и составляет 8 478 рублей 81 копейка.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности в размере 527 880 рублей 59 копеек, из которых остаток основного долга по кредиту 425 600 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 32 650,09 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 1 114,72 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 60 248,39 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2 544,94, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 722,38 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 478 рублей 81 копейка.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Райффайзенбанк».

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, письменных объяснений не представила.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3, в судебном заседании не оспаривала сумму основного долга, процентов, просила снизить размер штрафных санкций.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей, сроком на № месяцев, под №% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №.

ДД.ММ.ГГГГ г. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №РL20118061151203, согласно которому: срок возврата кредита составил ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка составила №%, изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно условиям вышеназванного кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит Банку АО «Райффайзенбанк» и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. 

Возражений относительно заключения данного кредитного договора стороной ответчика не представлено.

Банк АО «Райффайзенбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно условиям данного договора для погашения кредита, заемщик обязуется производить ежемесячный платеж в размере 14 012 руб. 55 коп. 28 числа каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ г. на основании заключенного дополнительного соглашения № к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ года.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что заемщиком обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, денежные средства вносились ФИО1 с нарушением предусмотренного договором и дополнительным соглашением к нему срока погашения кредита – не позднее 28 числа каждого месяца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № составляет 527 880 руб. 59 коп., из которых остаток основного долга по кредиту 425 600 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 32 650,09 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 1 114,72 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 60 248 руб. 39 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2 544,94 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 722,38 рублей, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий договора. Доказательств обратному суду не представлено.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена. В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.п. 8.3.1, 8.4.3 «Общих Условий» клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае нарушения Клиентом своих обязательств, установленных Общими Условиями.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора Банк направил ему требование от ДД.ММ.ГГГГ года № о досрочном возврате заемных средств, однако заемщик требование не исполнил.

Учитывая систематические виновные нарушения ФИО1 по кредитному договору и образовавшуюся, как следствие данных нарушений, значительную задолженность клиента по пени, суд находит нарушение ФИО1 условий договора существенным.

Требования Банка о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренные кредитным договором, с учетом направленного должнику требования банка о погашении задолженности, и факта его неисполнения, основано на положениях части второй статьи 811 ГК РФ.

Рассматривая требования представителя ответчика о снижении размера штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № предусмотрено, что за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере №% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать с заемщика сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 544,94 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 722,38 рублей, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, явная несоразмерность заявленных неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев ее определения применительно к тем или иным категориям дел законодательством не предусмотрено, в силу чего только суд на основании своего внутреннего убеждения вправе дать оценку указанному критерию, учитывая обстоятельства каждого конкретного дела.

В данном случае суд учитывает конкретные обстоятельства дела: период нарушения сроков возврата займа, последствия нарушения обязательств, отсутствие доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает принцип соразмерности нарушенному праву, а также то, что неустойка является мерой имущественной ответственности для одной стороны и одновременно, компенсационной, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки, соответствует требованиям разумности и справедливости, соразмерен нарушенному обязательству.

В связи с изложенным оснований для снижения сумм штрафных пеней суд не усматривает.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Возмещению подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 8 478 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, 

решил:

исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в общей сумме 527 880 (пятьсот двадцать семь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 59 копеек, в том числе: основной долг – 425 600 руб. 07 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 32 650 руб. 09 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1 114 руб. 72 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 60 248 руб. 39 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 544 руб. 94 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5 722 руб. 38 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 478 (восемь тысяч четыреста семьдесят восемь) рубле 81 копейка. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий