Дело № 2 –1204/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2018 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЮЛ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которой просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>., неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты>. и неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты>. под 37,7 % годовых сроком на 60 месяцев, а последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты по кредиту. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, чем нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий договора, допуская просрочку оплаты и нарушая график платежей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов и пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по процентам ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако ответчик данные требования не выполнил. (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца ЮЛ не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 73-74), представил письменные возражения на заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д.75), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась судебной повесткой по предполагаемому месту жительства, указанному при заключении кредитного договора, однако конверты оттуда возвращены с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 58-60), из представленных документов следует (л.д. 41, 44, 45, 46), что по указанному адресу ответчик никогда не была зарегистрирована и не проживала, регистрации в 

<

адрес> и области не имеет, в связи с чем в порядке ст. 50 ГРК РФ, для защиты интересов ответчика был привлечен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Пономаренко Л.А., действующая на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ за номером 8346 (л.д. 61), назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала, представила заявление о пропуске срока исковой давности (л.д. 69), где указала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, полагала необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований. В случае удовлетворения требований также просила уменьшить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанка» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На л.д. 6 представлена копия заявления-оферты на получение потребительского кредита в ЮЛ поданного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, копия графика платежей к договору № о потребительском кредитовании, подписанного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (л.д.10)

Из заявления-оферты, подписанного ФИО1, следует, что своей подписью под настоящим заявлением-офертой она подтверждает получение экземпляра Условий кредитования, с которыми предварительно ознакомилась. 

На л.д. 7-9 представлены Условия кредитования ЮЛ физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), которые устанавливают порядок кредитования физических лиц на потребительские цели. 

Согласно п.3.4 и п. 3.5 Условий кредитования (л.д. 12), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, за каждый календарный день (365,366 дней соответственно), проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Факт перечисления ЮЛ» денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>. ФИО1 подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 16) и выпиской по счету (л.д. 22). 

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. с оплатой за пользование кредитом 37,7 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно графика осуществления платежей (л.д. 10) заемщик ФИО1 обязалась осуществлять гашение задолженности ежемесячными платежами не позднее 01 числа каждого месяца в размере по 

<

данные изъяты>. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 (л.д. 22) и расчета задолженности (л.д. 23-24), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту произвел один раз – ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., которые были зачтены в счет погашения процентов по договору и суммы основного долга и более оплаты по договору не производилось. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования (л.д. 12-оборот) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что в соответствии с решением Единственного акционера ЮЛ № от ДД.ММ.ГГГГ - ЮЛ изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО (л.д. 32-33). 

На основании п.1 ст. 452 ГК РФ, и в соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования (л.д. 12) в адрес ответчика ФИО1 было направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 17), однако ответа на нее не поступило, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки в принудительном порядке.

Исходя из выписки по лицевому счету (л.д. 22) и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ЮЛ (л.д. 23-24), сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты>., сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>. и проценты по просроченной ссуде - 

<

данные изъяты>. 

Однако, разрешая заявление представителя ответчика - адвоката Пономаренко Л.А. о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности в отношении просроченных платежей за период до ДД.ММ.ГГГГ (то есть более трех лет до момента обращения с иском в суд). 

Как указано ранее, в соответствии с графиком платежей (л.д. 10), гашение суммы займа должно производиться заемщиком ФИО1 ежемесячными платежами. 

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Как разъясняется в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судам необходимо применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40 – почтовый конверт).

Поскольку ответчик ФИО1 допустила просрочку ежемесячных периодических платежей со ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору начинает исчисляться по каждому периодическому платежу отдельно. 

Следовательно, 

<

данные изъяты> действительно пропустило срок исковой давности по взысканию задолженности по ежемесячным платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из сведений из графика платежей (л.д. 10) и расчета задолженности (л.д. 23-24) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, исчисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 

<

данные изъяты>.

При этом, размер просроченных процентов на сумму основного долга 

<

данные изъяты>. составит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как того просит истец) – 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>. х 168 дн., х 37,7 % : 365 дн.).

Размер процентов по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как того просит истец) составит 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты> (сумма основного долга подлежащего уплате по графику ДД.ММ.ГГГГ) х 34 дн. х 37,7 % : 365=

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 27 дн. х 37,7 % : 365= 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. х 30 дн. х 37,7 %: 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 33 дн. х37,7 %: 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 25 дн. х 37,7%: 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 28 дн. х 37,7 %: 365= 

<

данные изъяты>.).

Также имеются основания и для взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно условий предоставления кредита на неотложные нужды (л.д. 10-13) клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство по возврату банку кредита или уплате банку в установленные сроки кредита и начисленных за пользование кредитом процентов. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 23-24), и расчета в пределах срока исковой давности, произведенного судом, неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как того просит истец) составляет 

<

данные изъяты>. 

Согласно сведений о размере просроченных ежемесячных платежей по основному долгу (л.д. 10 – график), неустойка на просроченную ссуду за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как того просит истец) составит 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>. (сумма основного долга подлежащего уплате по графику ДД.ММ.ГГГГ) х 34 дн. х 0,0546 % : 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 27 дн. х 0,0546 % : 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 30 дн. х 0,0546 %: 365= 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. х 33 дн. х 0,0546 %: 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 25 дн. х 0,0546 %: 365= 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты>. х 28 дн. х 0,0546 %: 365= 

<

данные изъяты>.).

При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из периода просрочки и размера задолженности, учитывая, что уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования, что составит 

<

данные изъяты>. (л.д. 5).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которой просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты> и неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении иска ЮЛ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.