КОПИЯ

№2-3993/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фазилова Ф.К., 

при секретаре Хабибрахмановой Э.Р., 

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ... к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» о взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» о признании пункта 1.4.9 Условий предоставления кредита в части очередности списания денежных средств недействительным, применении последствий недействительности сделки в виде обязания произвести перерасчет задолженности по очередности списания денежных средств, взыскании переплаченной денежной суммы в размере 60 426 рублей 51 копейки, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей и расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, указывая, что ... между ООО КБ «... и ФИО2 был заключен кредитный договор № ..., согласно которому истцу был выдан кредит на сумму ... копеек со сроком до .... ... право требования по кредитному договору перешло к ПАО «... на основании договора уступки права требования ...-БИБ. На сегодняшний день обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, последний платеж был произведен .... Пункт 1.4.9 Условий предоставления кредита в части очередности списания денежных средств не соответствует действующему законодательству. 

В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика переплаченную сумму в размере 82 546 рублей 51 копейку, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей и расходы по оплате услуг представителя, указывая, что ФИО2 по ... года внесла сумму в размере ..., а по графику за указанный период должна была внести ... рублей, переплата составляет 114 980 рублей. Из этого следует, что денежные средства остаются на расчетном счете истца и должны списываться ежемесячно согласно графику платежей. 

Представитель ответчика ПАО «Балтинвестбанк» в судебное заседание не явился, представил возражение, в котором указал, что кредитный договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон и подписан сторонами. Стороны заключили соглашение, тем самым исключили применение нормы, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству в порядке статьи 319 ГК РФ. Доказательств, бесспорно свидетельствующих о внесении денежных средств в размерах, указанных истцом, не представлено. Просит отказать в удовлетворении исковых требований. 

Выслушав в судебном заседании представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. 

Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу норм пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела усматривается, что ... между истцом и ООО КБ «...» заключен кредитный договор № ... на покупку автотранспортного средства в размере ... рубля 49 копеек под ... годовых со сроком возврата до .... По условиям данного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере ... рублей. Пунктом договора предусмотрено, что при несвоевременной уплате задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (л.д.44-49). 

Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ ...» предусмотрено, что для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы очередного платежа (пункт 1.2.2). 

Заемщик имеет право по заявлению осуществить полное досрочное погашение кредита в любое время со дня предоставления кредита без взимания штрафов, для чего в день подачи заявления должен обеспечить наличие на счете денежной суммы, достаточной для досрочного полного погашения кредита по настоящему договору согласно заявлению (пункт 1.2.6).

Банк имеет право в безакцептном порядке проводить списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения задолженности по настоящему договору. 

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что по февраль 2015 года истец внесла сумму в размере 767 440 рублей, а согласно графику за указанный период должна была внести 652 460 рублей, в результате образовалась переплата в размере 114 980 рублей. 

Решением Набережночелнинского городского суда РТ от ... в удовлетворении исковых требований по иску ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество отказано. Указанным решением установлено, что ответчик за период с ... по ... внесла в погашение кредита сумму в размере 767 440 рублей. Согласно графику за указанный период должен был внести ... 34 месяца действия кредита) (л.д.15-16).

Из представленной суду выписки из лицевого счета с ... по ... следует, что ответчик неоднократно допускала нарушения условий кредитного договора неисполнением в установленный срок денежных обязательств.

Доводы истца о том, что переплата по договору составляет 114 980 рублей и указанная сумма должна списываться ежемесячно согласно графику платежей, опровергаются выпиской по счету. Поступивших на счет истца денежных средств было явно недостаточно для полного погашения кредита. С заявлением о частичном или полном погашении кредитного договора истец к ответчику не обращалась. 

Как усматривается из расчета задолженности по состоянию на ... общая сумма задолженности ФИО2 составляет 172 277 рублей 14 копеек, в том числе основной долг – 67 631 рубль 7 5копеек, проценты – 4 536 рублей 48 копеек, неустойка – 100 108 рублей 91 копейка (л.д.38-41).

В связи с изложенным, утверждения истца о полном исполнении кредитного договора подлежат отклонению как не соответствующие фактическим обстоятельствам. 

Данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца в полном объеме. 

Между тем, заемщиком не было обеспечено на текущем счете суммы, достаточной для полного погашения кредита. При отсутствии денежные средств в размере, необходимом для полного погашения долга, и заявления истца о частичном досрочном погашении банк, следуя положениям Условий кредитования, производил периодические ежемесячные списания денежных средств в пределах остатка по счету согласно графику в размере 19 190 рублей. 

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наличия просроченной задолженности ФИО2 перед ответчиком. 

Действия банка при сопровождении данного кредита производились в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, Условий предоставления кредита. Указанные условия кредитного договора в установленном порядке заемщиком не оспорены, недействительными не признаны. Заемщик располагала полной информацией об условиях заключаемого ею кредитного договора и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. 

Кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности, и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика, при этом обязанности и банка, и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. После получения кредитных средств у заемщика возникла обязанность по своевременному возврату полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре. Заемщик, прежде всего, сам должен контролировать свои обязательства. 

Изучив материалы дела, доводы истца, учитывая вышеуказанные нормы закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании переплаченной денежной суммы.

Требование о компенсации морального вреда является производным от основного, также подлежит оставлению без удовлетворения. Доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя банковских услуг в материалы дела не представлено.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 ... к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» о взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Фазилов Ф.К. 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья ___________Фазилов Ф.К.

Секретарь Хабибрахманова Э.Р. 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле № 2-3993/2017

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан