Дело №2-63/2024 (2-710/2023)

УИД 65RS0016-01-2023-000829-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С., 

при секретаре – Демко С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, судебных расходов,

установил:

30.11.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 25 159,98 рублей, судебных расходов в размере 954,80 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 29.08.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (5045287331), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 рублей под 10% годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно статье 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 31.12.2019 ФИО2 умерла. В настоящее время задолженность перед банком составляет 25 159,98 рублей. Представителем банка направлено требование кредитора в нотариальную контору, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ, что к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Протокольным определением Углегорского городского суда от 26.12.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание вызывались и не явились истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель истца по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности и по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами - пункт 7 статьи 807 ГК РФ.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. п. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета. 

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из материалов дела следует, что 29.08.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № по продукту Кредитная карта «Просто», согласно которому: доступный лимит кредитования – 15 000 рублей (п. 1); договор заключается в момент акцепта банком и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования, срок возврата кредита – до востребования (п.2); процентная ставка – 10% годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0% годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.15 Индивидуальных условий, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за обслуживание карты (при наличии задолженности) – 30 рублей в день.

На основании пункта 17 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Подписывая договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора,являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и местах обслуживания клиентов. 

В соответствии с п.4.1 Общих условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. п. 4.2, 4.2.1 Общих условий).

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО2, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в полном объеме, однако после 30.12.2019 платежи в счет погашения задолженности не вносятся. 

Судом установлено, заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

На день смерти у ФИО2 остались неисполненные обязательства перед банком.

Общая задолженность по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 159,98 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9 229,98 рублей, иные комиссии – 15 930 рублей. 

Судом расчет задолженности принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора. Доказательств иного размера задолженности по кредиту, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Наследодатель ФИО2 при жизни завещания не составила, поэтому принадлежащее ей имущество могло быть унаследовано только по закону.

На основании пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону, в соответствии со статьей 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником к имуществу умершей ФИО2 является ее сын – ответчик ФИО1

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании изложенного, в обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По информации Гостехнадзора от 08.12.2023, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, самоходные машины и другие виды техники в Гостехнадзоре Сахалинской области не зарегистрированы. 

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Углегорскому городскому округу на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился ДД.ММ.ГГГГ ее сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано нотариально заверенное заявление о том, что ему известно о наличии и существе претензии (требование) кредитора ПАО КБ «Восточный», ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Из ответа нотариуса Углегорского нотариального округа ФИО4 следует, что стоимость квартиры на дату смерти ФИО2, согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости, составляет 992 032,57 рублей.

Решением Углегорского городского суда от 02.02.2021 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворены частично. С ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 279 275,31 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 992,75 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 10 000 рублей. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 504 000 рублей. В иске к ФИО5 отказано.

Апелляционным определением Сахалинского областного суда от 23.06.2022 решение Углегорского городского суда от 02.02.2021 отменено в части обращения взыскания на заложенное имущество, и изменено в части размера расходов по уплате государственной пошлины. ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру, отказано. Размер взысканных расходов по оплате государственной пошлины снижен до 5 992,75 рублей. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Вступившим в законную силу решением Углегорского городского суда от 18.01.2023 удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов. С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от 02.04.2019 №, заключенному с ФИО2, в размере 246 509,06 рублей, судебные расходы в размере 5 665,09 рублей.

Вступившим в законную силу решением Углегорского городского суда от 27.07.2023 удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, судебных расходов. С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 39 642,14 рублей, судебные расходы в размере 1 389,26 рублей. 

Таким образом, ФИО1 уже ответил по долгам наследодателя в размере 588 473,61 рублей, сумма настоящего искового требования не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по кредитному обязательству подлежит удовлетворению. 

Расчет истца о сумме задолженности суд принимает за основу, контррасчета ответчик не представил. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 954,80 рублей, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования, то суд взыскивает в пользу истца судебные расходы по госпошлине в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (СНИЛС №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № (5045287331) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 159 (двадцать пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 98 копеек, судебные расходы в размере 954 (девятьсот пятьдесят четыре) рубля 80 копеек. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 года. 

Председательствующий судья Ю.С. Калашникова