11RS0010-01-2020-001284-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре судебного заседания Кузнецове Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 07 июля 2020 года гражданское дело №2-691/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования №... от **.**.**, образовавшейся за период с 13.03.2013 по 11.05.2020 в размере 143679,71 руб., в том числе основного долга в размере 99841,31 руб., процентов за пользование кредитом в размере 43838,4 руб., а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 4073,59 руб., указав на ненадлежащее исполнение ответчиком своих кредитных обязательств. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, извещалась надлежащим образом путем размещения информации на сайте суда и по известному суду адресу регистрации и проживания, конверт с судебным извещением на имя ответчика возвращен в суд с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам регистрации его по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а также истца с его согласия в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, дело №2-359/2017 о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как следует из материалов дела, 14.12.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен договор кредитования ... (смешанный договор), путем открытия банковского специального счета ..., и выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 100000 рублей (индивидуальные условия «Кредитная карта вторая»), сроком возврата кредита – 75,42 месяца.

В соответствии с индивидуальными условиями, указанными в разделе «Данные о кредитовании счета» процентная ставка по договору составила 29% годовых, полная стоимость кредита 75%, минимальный обязательный платеж состоит из 10% процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пни за превышение кредитного овердрафта, суммы неустоек, при этом максимальны размер составляет 13063,00 рублей..

Согласно условиям договора кредитования, состоящего из анкеты-заявления и Общих условий потребительского кредита и заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, заемщик ФИО2 приняла на себя обязательства по погашению кредита путем выплаты банку в период с 14.12.2012 по 27.03.2019 ежемесячных аннуитетных платежей. 

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Пунктом 4.2.1 указанных Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно, п.4.4.1 установлена обязанность клиента ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В соответствии с п. 4.7. указанных условий клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, в том числе, при нарушении клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих Общих условиях. 

Пунктом 5.1.10 Общих условий Банку предоставлено право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписывая договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. 

Во исполнение условий договора кредитования банк открыл банковский счет и зачислял на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 14.12.2012 по 11.05.2020 и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитования №... на приведенных выше условиях. Общая сумма выданного кредита за указанный период составила 389092,53 рублей.

Из материалов дела следует, что вопреки согласованным сторонами условиям договора кредитования ответчик взятые на себя обязательства в части возврата суммы кредита и уплаты процентов выполняла ненадлежащим образом, последний платеж на сумму 8110 руб. в счет погашения задолженности внесен ответчиком **.**.**, что подтверждается выпиской по договору №..., в связи с чем, банком предприняты меры к возврату денежных средств в порядке приказного судопроизводства.

Судебный приказ, выданный **.**.** мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми по делу №2-359/2017 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору №... от 14.12.2012 отменен определением мирового судьи от 02.03.2017 в связи с поступившими от должника возражениями. 

В соответствии с положениями п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что по состоянию на 11.05.2020 задолженность ответчика по договору кредитования №... от 14.12.2012 составила 143679,71 руб., из которых основной долг в размере 99841,31 руб., проценты за пользование кредитом в размере 43838,4 руб. Указанная общая сумма долга заявлена к взысканию с ответчика.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, доказательств в его опровержение либо альтернативного расчета, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитования и обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается представленным суду расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона. Наличие предъявленной к взысканию задолженности по кредиту ответчиком не опровергнуто.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Как следует из материалов дела, ФИО2, имея желание получить кредит, обратилась в банк, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, ознакомившись с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, а также подписала **.**.** заявление на заключение соглашения о кредитовании счета, заключив, тем самым, кредитный договор №..., получила экземпляр кредитного договора, содержащий график платежей, в которых указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым ФИО2 согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, совершать необходимые действия для исполнения принятых на себя кредитных обязательств.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Условиями заключенного сторонами договора кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору проценты в размере 29% годовых за пользование кредитом, следовательно, в силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ их исполнение является обязательным для каждой из сторон договора. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; эти проценты не являются неустойкой, и правила ст.333 ГК РФ о снижении размера неустойки на них не распространяются.

Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами, поэтому положения ст.401 ГК РФ об освобождении от ответственности, ст.404 ГК РФ об уменьшении размера ответственности к правоотношениям по начислению процентов за пользование применению не подлежат. 

Согласно разъяснениям, приведенным в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п.1 ст.317.1, ст.ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст.395 ГК РФ).

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для удовлетворения требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика образовавшейся по договору кредитования №... от **.**.** задолженности на общую сумму 143679,71 руб., из которых основной долг в размере 99841,31 руб., проценты за пользование кредитом в размере 43838,4 руб. 351500,71 руб. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 4073,59 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от **.**.** в размере 143679 рублей 71 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4073 рублей 59 копеек, всего взыскать - 147753 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное заочное решение составлено 07 июля 2020 года.