Дело № 2 – 2814/2025

УИД 23RS0037-01-2025-003247-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 г. Октябрьский районный суд 

<

адрес> края в составе:

председательствующего судьи Кириленко И.В., 

при секретаре ФИО4, 

с участием:

представителя истца по доверенности ФИО6, 

представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Домклик», ПАО Сбербанк о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к ООО «Домклик», ПАО Сбербанк о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании денежных средств.

В ходе судебного разбирательства, в порядке ст.39 ГПК РФ, истец уточнила иск, просил признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк, при его заключении ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ включительно, в части его пунктов 4,10,18,24, где упоминается пакет услуг «Домклик Плюс» и имеются вытекающие условия вследствие его приобретения и оплаты, которые влияют на ставку по кредиту: право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, возможность банка увеличивать процентную ставку при отсутствии оплаты пакета услуг «Домклик Плюс» - недействительными, нарушающими права ФИО1; взыскать с ООО «Домклик» убытки в размере стоимости пакета услуг «Домклик Плюс», уплаченных ДД.ММ.ГГГГ в размере 30430 руб. 

В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит по продукту «Приобретение готового жилья» в сумме 6 000 000 руб. под 6 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования установлена процентная ставка 6 % годовых, которая действует при условии наличия действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс». В случае расторжения (прекращения действия) ПУ «Домклик Плюс» либо отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1 (один) процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5. 

Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой: Договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (п.10 Договора). Цель кредита: приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящегося по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, городской округ 

<

адрес>, кадастровый №, именуемого далее Объект недвижимости. Документ – основание приобретения объекта недвижимости: Договор №Ч/005/Л09 купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (п.12 Договора). Порядок предоставления кредита – обеспечения наличия денежных средств на счете банковской карты/платежном счете для списания платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» (п.18 Договора).

В пункте 24 общих условий кредитования указано: 1. Пункт 1 общих условий кредитования дополнить определением: «Договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» - договор, заключенный между заемщиком/титульным созаемщиком и Кредитором, предоставления Заемщику/титульному созаемщику комплекса (пакета) продуктов и услуг 9сервисов), в том числе предполагающих предоставление кредита под пониженную процентную ставку и страхование жизни и здоровья Заемщика/титульного созаемщика в пользу Кредитора».

Пункт 4.1.7 общих условий кредитования: произвести снижение процентной ставки по кредиту до уровня установленного на момент заключения договора, в ближайшую платежную дату, следующего за днем возобновления заемщиком/ титульным созаемщиком действия Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/внесение платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» (в случае, если Кредитора воспользовался правом на увеличение процентной ставки по Кредиту, предусмотренным п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования); пункт 4.3.9 общих условий кредитования: по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика (ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика (ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, в т.ч. в рамках Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»; пункт ДД.ММ.ГГГГ при предоставлении кредита с заключением Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» в случае расторжения (прекращения) действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс», увеличить процентную ставку по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец оплатила пакет услуг «Домклик Плюс» в размере 30430 руб.

Истец считает, что данные условия ущемляют ее права, как потребителя, так как ПАО Сбербанк не имеет право повышать процентную ставку по кредитному договору оформленному с государственной поддержкой, что подтверждается Решением ФАС вынесенному в отношении ПАО Сбербанк и Сбербанк Страхование Жизни.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные уточненные требования, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк иск не признал. Суду показал, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 заключен Договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», плата за обслуживание составила 30430 руб. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в п. 4, 10, 18, 24 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом требования истца не подлежат удовлетворению, в связи с отсутствием предмета спора и факта нарушения прав ответчиком. При заключении кредитного договора сторонами были согласованы все условия, в том числе размер базовой процентной ставки по кредиту в размере 6 % годовых, а также условие о порядке определения процентной ставки по кредиту в зависимости от выполнения заёмщиком согласованных в кредитном договоре условий, которое является стандартным договорным условием, возможность установления которого предусмотрена действующим законодательством РФ, ФИО1, подписав кредитный договор, заявление о заключении Договора об обслуживании ПУ «Домклик Плюс» выразила свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах. Право на снижение ставки до 6 % годовых до подписания сторонами дополнительного соглашения возникало только при выполнении условия о приобретении ПУ «Домклик Плюс». Полагает, истец пытается ввести суд в заблуждение, исказив условия государственной программы и условия договора о кредите, указав, что процентная ставка в размере 6 % годовых гарантирована условиями государственной программы, в рамках которой предоставлен кредит, и, приобретая ПУ «Домклик Плюс», Банк обязан был снизить данную процентную ставку до 5 % годовых. Оспариваемые условия кредитного договора не противоречат положениям Решения Минфина России №-Р, в рамках которого истцу был предоставлен кредит, не свидетельствуют о нарушении Банком требований закона и программы государственной поддержки при его заключении и предоставлении дополнительных услуг. Заемщик признал оспариваемые им части пунктов своими последующими действиями, а именно исполнением договора, а также заключением дополнительного соглашения. Просил суд отказать в удовлетворении требований ФИО1

Представитель ответчика ООО «ДОМКЛИК», представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом. Представитель ответчика ООО «ДОМКЛИК», в письменном отзыве, просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод и обеспечивается право обжаловать в суд решения и действия (бездействие) органов государственной власти, органов местного самоуправления и должностных лиц. 

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пунктам 1, 2 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Российской Федерации.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банка.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - Закона о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ч. 2 ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 29 данного Закона о банках и банковской деятельности).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закона о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует их ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Общие условия потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). 

Пунктами 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

В силу ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), согласно которому заемщику предоставлен кредит по продукту «Приобретение готового жилья» в сумме 6 000 000 руб. под 6 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Денежные средства в полном объеме зачислены на расчетный счет №****9844, указанный в п. 18 ИУК, в день их подписания.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 заключен Договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс». Плата за обслуживание пакета услуг составила 30 430 руб., которая внесена ФИО1 в полном объеме.

По условиям договора, п. 4 Индивидуальных условий кредитования, установлена процентная ставка 6 % годовых. Абзацем вторым данного пункта кредитного договора предусмотрено, что в случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг « Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращении действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствия платы за пакет услуг на 1 процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5.

При заключении кредитного договора созаемщики обязались, в том числе, заключить договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (пункт 10 договора).

Пунктом 18 договора в том числе определено, что выдача кредита осуществляется после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости, обеспечения наличия денежных средств на счете банковской карты/платежном счете для списания платы за обслуживание пакет услуг «Домклик Плюс», заключения договора оказания услуг, оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств на номинальный счет ООО «Домклик».

В соответствии с пунктом 24 договора договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» - договор, заключенный между заемщиком/титульным созаемщиком и кредитором, о предоставлении заемщику/титульному созаемщику комплекса (пакета) продуктов и услуг (сервисов), в том числе предполагающих предоставление кредита под пониженную процентную ставку и страхование жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика в пользу кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в пункты №№, 10, 18, 24 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заключенного сторонами дополнительного соглашения, следует, что пункт 4 «Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита, обеспеченного ипотекой» изложить в следующей редакции: 6,00 (Шесть целых ноль десятых) % годовых.

В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя на 1 (один) процентный пункт.

Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, действующей на дату выявления несоблюдения требованиям Программы, но не выше, чем размер ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на момент подписания Договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта, в случае:

- если Заемщик/каждый из Созаемщиков/Поручителей являются (ранее являлись) заемщиком (солидарным заемщиком) или поручителем по другому кредитному договору (ограничение действует для кредитных договоров вне зависимости от банка-кредитора, в котором был заключен кредитный договор), заключенному по одной или нескольким государственным ипотечным программам (в соответствии с утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)», или в соответствии с условиями программы «Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" или Решением от ДД.ММ.ГГГГ №- Р о порядке предоставления субсидии или в соответствии с условиями программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека». Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и иным 8 организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на приобретение или строительство жилых помещений на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, а также на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации, и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-р» или Решением от ДД.ММ.ГГГГ №-Р о порядке предоставления субсидии, или в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах» или Решением от ДД.ММ.ГГГГ №-Р о порядке предоставления субсидии, или в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий», или в соответствии с Правилами возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, на цели возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, и возмещения российским страховым организациям понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на указанных территориях, правил возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов Российской Федерации, и правил возмещения российским страховым организациям понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации для приобретения или строительства жилых помещений на указанных территориях») или Решением от ДД.ММ.ГГГГ №-Р о порядке предоставления субсидии, после вступления в силу Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации»;

Пункт 10 «Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой» изложить в следующей редакции: Договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения Кредита - Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита); Договор с ООО «Домклик») об оказании услуг по оплате стоимости Объекта недвижимости по Документу-основанию (далее - Договор оказания услуг); Договор с ООО «Домклик» об оказании услуги «on-line регистрация»; Договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора; Договор страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком/Титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. Заемщик/Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;

Пункт 18 «Порядок предоставления Кредита» изложить в следующей редакции: определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: Выдача Кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования (Порядок предоставления кредита), а также после:

предоставления Кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи Объекта недвижимости;

предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/ договора страхования на предмет(ы) залога — объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

получения Кредитором Выписки из ЕГРН, в том числе в виде электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью регистратора, содержащей сведения о регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора на Объект(ы) недвижимости;

заключения Договора оказания услуг;

оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/ Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ОАО СБЕРБАНК, в соответствии с Договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены Документа-основания (договора);

Пункт 24 «Применение Общих условий кредитования» изложить в следующей редакции: Положения пунктов 2.1.1.1., 2,1.1.2 и 2.1.2 не применяются, прочие положения пункта 2.1. применяются в части, не противоречащей порядку предоставления Кредита, изложенному в настоящих Индивидуальных условиях кредитования.

На основании п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Применительно к вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьями 167, 168, 307, 329, 421, 809, 819 ГК РФ, статьи 5, 7 Закона о потребительском кредите, суд пришел к выводу о том, что представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик ФИО1 с условиями ПУ «Домклик Плюс» ознакомлена и выразила своё согласие на эти условия путем подписания заявления о заключении Договора об обслуживании ПУ «Домклик Плюс». Порядок отказа от ПУ «Домклик Плюс» разъяснен истцу в дополнительной информации к заявлению-анкете для оформления жилищного кредита, а также в пункте 6.2 Условий обслуживания пакета услуг.

Договор заключён в рамках государственной программы, условия которой изложены в решении Минфина России №-Р и утверждённых данным решением Правилах возмещения российским кредитным организациям и АО «Дом.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей.

Установленный решением Минфина №-Р размер процентной ставки в 6% годовых не означает, что именно такой процент гарантирован заемщику по кредитному договору. Такая ставка имеет значение лишь для определения размера расходов, подлежащих возмещению в рамках государственной программы: разница между рыночной стоимостью кредитных ресурсов для Банка и льготной ставкой в 6 % годовых компенсируется из государственного бюджета. 6 % годовых по условиям государственной программы - это не базовая ставка Банка, а размер субсидируемой государством процентной ставки. 

Вопреки доводам истца, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали условия о возмездности услуги снижения процентной ставки, обуславливающую материальную выгоду заемщика и частичную компенсацию недополученного дохода Банка, что не вступает в противоречие с действующим законодательством о потребительском кредитовании, о защите прав потребителей и общих положений гражданского законодательства, не ущемляет права истца как потребителя финансовых услуг, поскольку до ФИО1 была доведена полная информация, с которой она была ознакомлена, согласна и добровольно заключила соглашение, обратившись с заявлением офертой.

Указанное свидетельствует об отсутствии нарушений со стороны ПАО Сбербанк при заключении кредитного договора и формировании процентной ставки. Право банка определять условия предоставления кредита, при наличии у потребителя права выбора на заключение кредитного договора, требованиям действующего законодательства не противоречит, и положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не нарушает. 

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. 

Пунктом 5 ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. 

В силу п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

По изложенным основаниям иск не доказан и удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: