Дело № 2-365/2021

УИД 65RS0017-01-2021-000233-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года Холмский городской суд

Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Рудопас Л.В.,

при секретаре Ларионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Холмск гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Холмский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор №, по условиям которого, Банком ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которой заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта 170 000 рублей. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции, предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта), путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 17.12.2020г. задолженность по договору составляет 206 349 рублей 14 копеек, из которых сумма основного долга –169 965 рублей 55 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 рублей, сумма штрафов – 6 500 рублей, сумма процентов – 29824 рубля 59 копеек, которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 263 рубля 49 копеек.

Представитель истца ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена кредитная карта к текущему счету №, банковский продукт карта «Стандарт» с лимитом овердрафта 170 000 рублей, под 34.9% годовых.

Подписывая данный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности.

Согласно разделу II Условий договора, проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке, начиная с процентного периода, установленном заявкой и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке. 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего расчетного периода. При наличии просроченной задолженности по потребительскому Кредиту Заёмщик обязан обеспечить на Счёте к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счёт (пункт 1.4 раздела II Условий Договора). 

Согласно пункту 2.1 раздела II Условий договора, для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счета денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Первый расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле заявки. 

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно, или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте(пункт 2.3 раздела II Условий Договора). 

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимальног8о платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете..

Пунктом 2 тарифного плана Карта «Стандарт» (далее Тарифы) установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых,

Размер минимального платежа составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. (п. 3 Тарифного плана).

Штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца-500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, больше 3 календарных месяцев 2000 рублей, более 4 месяцев -2000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (пункт 18).

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена первая выдача кредита по договору №, последняя операция по внесению денежных средств в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция ДД.ММ.ГГГГ отражена как списание денежных средств для выполнения перевода.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом вносил требуемые денежные суммы, последнее внесение согласно выписке по счету указано ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору составляет 206 349 рублей 14 копеек, из которых сумма основного долга 169 965 рублей 55 копеек, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 рублей 73 копейки, сумма процентов 29 824 рубля 59 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № 33 Холмского района Сахалинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 206371 рублей 97 копеек и государственной пошлины в размере 2631 рублей 86 копеек.

Определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, в связи с обращением ФИО1 с заявлением об отмене судебного приказа, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Руководствуясь вышеуказанными нормами закона, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, положив в основу расчёт, представленный стороной истца.

Рассматривая возражения на исковое заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержится ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно Выписке из лицевого счета №, Расчету задолженности, последнее гашение суммы задолженности произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В последующие периоды установленные Графиком гашения кредита ответчиком каких-либо выплат в счет погашения образовавшейся задолженности не производилось.

Однако, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока как с момента начала его течения так за пределами окончательной даты представленного расчёта, в Холмский городской суд за пределами 6 месячного срока после отмены судебного приказа (определение мирового судьи судебного участка №33 от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от 30.04.2019г.).

Принимая во внимание, что указанные в расчете задолженности движения денежных средств по счету после августа 2015 года не подтверждены какими-либо доказательствами, а следовательно не могут влиять на течение срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что установленный законом трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен, в материалах дела доказательств приостановления и (или) перерыва течения срока исковой давности, а также доказательств осуществления Банком судебной защиты своих прав в течение указанного периода не представлено, суд признает доводы стороны ответчика о пропуске ответчиком срока исковой давности истекшего к моменту обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца, в связи с чем отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 349 рублей 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 263 рубля 49 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В.Рудопас