Дело №2-1694/10-2025

46RS0030-01-2024-013446-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2025 года 

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи В.В. Митюшкина,

при секретаре – Подгорной В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договоров страхования незаключенными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о признании договоров страхования недействительными. Впоследствии предмет иска изменил, просил признать договоры незаключенными. В обоснование требований (с учетом уточнений) указал, что при покупке ДД.ММ.ГГГГ автомобиля был вынужден заключить с ответчиком договор страхования жизни №. Разделом договора «размер страховой премии и порядок ее уплаты» установлена оплата страховой премии страховщику в размере 120 000 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты премии в указанный в договоре срок договор страхования считается незаключенным. Также был заключен дополнительный договор страхования жизни №. Аналогичным образом установлена оплата страховой премии в размере 59 984 рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Об условиях страхования на момент подачи заявления о страховании истцу известно не было, об изменении в порядке оплаты страховой премии ответчик не сообщал. Однако денежные средства в оплату страховой премии были перечислены лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть в нарушение установленных договорами сроков. В результате неправомерных действий страховщика, которыми была нарушена последовательность оплаты страховой премии по договорам, были нарушены права истца на получение страховой суммы по страховым рискам, указанным в полисе страхования. В связи с чем полагает, что договоры страхования не были заключены, а уплаченные денежные средства (страховые премии) в размере 120 000 рублей и 59 984 рубля, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 53 984 рубля 39 копеек и 28 816 рублей 56 копеек соответственно подлежат возврату истцу. 

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Представил письменный отзыв, в котором указал на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, а также просил в удовлетворении иска отказать, поскольку договор страхования прекратил свое действие в связи с истечением срока страхования, в течение которого страховщик нес ответственность по обязательствам, изложенным в договоре страхования. Таким образом, требование о взыскании со страховщика страховой премии по договору с истекшим сроком страхования является злоупотреблением правом со стороны истца, что недопустимо в силу п.1 ст.10 ГК РФ. Кроме того, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, ООО «АВТОПРЕСТУС», будучи надлежаще уведомленным, не явился.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, ИП ФИО2, будучи надлежаще уведомленным, не явился.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.ст.420,421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пп.1,3 ст.434 ГК РФ). 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст.434 ГК РФ). 

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.1 ст.940 ГК РФ). 

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п.2 ст.942 ГК РФ). 

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пп.1,2 ст.957 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в ООО «АВТОПРЕСТУС» по договору купли-продажи № (в редакции допсоглашения от ДД.ММ.ГГГГ) автомобиль Фольксваген Поло за 1 170 000 рублей с учетом скидки в размере 250 000 рублей, в том числе за счет кредитных средств в размере 770 000 рублей, выданных банком, в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с расчетного счета покупателя в банке ООО «ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС», в течение 3-х операционных (банковских) дней с момента подписания настоящего договора. Условием предоставления скидки являлось, в том числе страхование покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – страховыми компаниями (по выбору покупателя) жизни на сумму страховой премии не менее 66 314 рублей 41 копейка. 

Во исполнение приведенных условий о предоставлении скидки на приобретение автомобиля ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщик) и ФИО1 (страхователь – застрахованное лицо) был заключен договор страхования от несчастных случаев № по рискам «смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2,3 группы в результате несчастного случая, временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая, стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая» с установлением размера соответствующих страховых сумм по приведенным страховым рискам. Страхователь обязался страховую премию в размере 120 000 рублей уплатить страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключенным. Срок страхования 24 месяца, срок страхования с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. 

Также во исполнение приведенных условий о предоставлении скидки на приобретение автомобиля ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщик) и ФИО1 (страхователь – застрахованное лицо) был заключен договор страхования № по рискам «смерть застрахованного в результате ДТП, дожитие застрахованного до события – полной потери мобильности» с установлением размера соответствующих страховых сумм по приведенным страховым рискам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 280 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 200 рублей. Страхователь обязался страховую премию в размере 59 984 рубля уплатить страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключенным. Срок страхования 24 месяца, срок страхования с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. 

Свои обязательства истец как страхователь исполнил в полном объеме, оплатив установленные страховые премии.

Указанные обстоятельства подтверждаются соответствующими договором купли-продажи автомобиля и дополнением к нему, заявлениями на страхование и полисами страхования, платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и №.

Заявляя соответствующие требования, истец ссылается на то обстоятельство, что страховые премии были уплачены ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением установленного договорами страхования срока, а именно – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Полагает, что нарушение данного срока в силу положений договоров страхования о размерах страховой премии и порядке их уплаты является основанием для признания договоров незаключенными. 

Действительно, как было указано ранее, в силу приведенных положений договоров страхования неоплата страховой премии в срок до ДД.ММ.ГГГГ влечет незаключенность договоров страхования.

Вместе с тем само по себе указанное обстоятельство не нарушало прав и законных интересов истца как страхователя и застрахованного лица на получение страхового возмещения в случае наступления предусмотренного договорами страхования страхового случая, имело значение только при наступлении страхового случая для страховщика. 

Приведенные договоры страхования заключены по форме, установленной законом, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, как-то: сведения о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договоров. Договоры вступили в силу со дня уплаты истцом страховой премии ДД.ММ.ГГГГ (ст.ст.434,942,957 ГК РФ). 

При таких обстоятельствах полагать, что договоры страхования от ДД.ММ.ГГГГ не были заключены, не имеется. 

Кроме того, условия договоров страхования как на момент обращения ФИО1 с настоящим иском, так и на момент рассмотрения настоящего спора сторонами исполнены, срок действия договоров истек, а потому требование признания их незаключенными в настоящее время противоречит принципу добросовестности и является недопустимым (п.3 ст.434 ГК РФ). 

Положения ст.ст.28,36 Закона РФ «О защите прав потребителей» к сложившимся правоотношениям, как на то указывает истец, не применимы, поскольку устанавливают права потребителя в случае нарушения исполнителем сроков оказания услуги по договору, а также обязанность исполнителя своевременно информировать потребителя о том, что соблюдение указаний потребителя и иные обстоятельства, зависящие от потребителя, могут снизить качество выполняемой работы (оказываемой услуги) или повлечь за собой невозможность ее завершения в срок.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о признании договоров страхования незаключенными и производных о возврате уплаченных страховых премий, процентов не усматривается. 

Оснований для оставления заявления без рассмотрения, как на то указывает сторона ответчика, не усматривается.

Действительно, в силу ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, оказывающими услуги в сфере страхования по требованиям потребителей финансовых услуг если размер требований не превышает 500 000 рублей. 

Как следует из представленных материалов, с заявлением к финансовому уполномоченному о разрешении заявленных требований истец до обращения в суд не обращался.

Однако в силу п. 28 постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 года №18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства» суд первой инстанции удовлетворяет ходатайство ответчика об оставлении иска без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, если оно подано не позднее дня представления ответчиком первого заявления по существу спора и ответчик выразил намерение его урегулировать, а также если на момент подачи данного ходатайства не истек установленный законом или договором срок досудебного урегулирования и отсутствует ответ на обращение либо иной документ, подтверждающий соблюдение такого урегулирования (часть 5 статьи 3, пункт 5 части 1 статьи 148, часть 5 статьи 159 АПК РФ, часть 4 статьи 1, статья 222 ГПК РФ).

Как следует из представленных материалов, заявляя соответствующее ходатайство, ответчик не выразил намерение урегулировать спор, а напротив, возражал против удовлетворения заявленных требований по существу. 

При таких обстоятельствах оснований для оставления заявления без рассмотрения не усматривается. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договоров страхования незаключенными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 14 апреля 2025 года в 17 часов.

Судья