Дело № 2-2162/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.07.2024 год г. Оренбург 

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Г.М.

при секретаре Ивановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 была предоставлена кредитная карта к текущему счету № с лимитом кредитования с ДД.ММ.ГГГГ -120 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ -116 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ до 118 000 руб., с уплатой 29,9% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО1 должна была производить ежемесячно, не менее оплаты минимального платежа, предусмотренного условиями договора. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 100 016,67 руб., из которых: сумма основного долга 90 647,67 руб., штраф 8 000 руб., страховые взносы и комиссии 1 369 руб.. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 100 016,67 руб., уплаченную госпошлину 3 200,33 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, по известным суду адресам места жительства ответчика (в порядке ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, по месту регистрации).

Конверт с судебным извещением направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно п. 63. Пленума Верховного Суда РФ Постановление от 23 июня 2015 г. № 25 О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, N 266-П (далее - Положение).

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт).

Положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор, по условиям которого ей была выпущена кредитная карта к текущему счету без указания срока действия с лимитом кредитования (овердрафта) до 120 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ до 116 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ до 118 000 руб., за счет которого она имела возможность совершать банковские и расчетные операции. Процентная ставка по договору – 29,9% годовых, льготный период - до 51 дня. Договор состоял из заявления ФИО1 на активацию карты и ввод в действие Тарифов по карте, Тарифного плана Карта Cashback 29.9, Условий договора об использовании карты с льготным периодом и Тарифов Банка по карте. 

Кредитные средства подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей в течение платежного периода (двадцать дней), не менее суммы минимального платежа, составляющего 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб. Банковский продукт по карте также предусматривал перечень дополнительных услуг, связанных с использованием карты (СМС-информирование, страхование, снятие наличных и т.п.)

Кредитная карта по продукту карта 

<

данные изъяты> условия выпуска и обслуживания, получены ФИО1 Указанные документы в совокупности являются договором кредитования по кредитной карте №.

Из заявления на получение банковской карты и условий выпуска и обслуживания следует, что ФИО1 была ознакомлена с условиями пользования банковской картой и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания банковскими картами ФИО1 открыт счет карты №. 

В соответствии с п.2 договора и п.II пп.1 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке. 

Согласно п.1.2 п.II пп. 1 Условий размер ежемесячного платежа указан в заявке и включает в себя сумму потребительского кредита, проценты и комиссии. 

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п.1.4 условий) 

Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору установлен в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения обязательств. 

Установлено, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив ей денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик воспользовался предоставленной картой и кредитными средствами, производил расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету. Далее перестал вносить обязательные платежи и образовалась задолженность по платежам.

Заключив договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно материалам гражданского дела банк обратился к мировому судье судебного участка №

<

адрес> за выдачей судебного приказа по просроченной задолженности. Вместе с тем определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ на основании возражений ответчика отменен. В связи с чем, банк обратился за взысканием суммы в исковом порядке.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 100 016,67 руб., из которых: сумма основного долга 90 647,67 руб., штраф 8 000 руб., страховые взносы и комиссии 1 369 руб..

Возражений по расчету от ответчика не поступило, оснований не согласиться с расчетом истца, судом не установлено. 

Поскольку обязательным условием заключения кредитного договора является условие о возврате суммы займа и процентов на неё, а доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату займа ответчик не предоставил, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3 200,33 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 016,67 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 3 200,33 рубля, всего 103 217 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Г.М. Родионова

Мотивированная часть решения изготовлена 30.07.2024