Дело №2-184/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года с.Уйское 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Лавреновой А.Н., при секретаре Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от "Дата" в сумме 69 353,34 рубля, процентов, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу и неустойки по день фактической уплаты и расходов по госпошлине в размере 2280,60 рублей.

В обоснование иска указано, что "Дата" между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 

<

данные изъяты> рублей, на срок пользования 36 месяцев (до "Дата") с процентной ставкой с "Дата" по "Дата" 43,12% годовых, с "Дата" по "Дата" - 22% годовых. Заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить начисленные на кредит проценты. В нарушение условий кредитного договора у заемщика имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. Решением Арбитражного суда Омской области от "Дата" Банк «СИБЭС» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов. Задолженность ответчика по состоянию на "Дата" составляет: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 44 046,48 рублей, проценты за пользование кредитом 9854,02 рублей, неустойка за несвоевременную уплату кредита - 15 452,84 рублей. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, а также проценты из расчета 22,00% годовых и неустойку из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляемых на остаток основного долга, начиная с "Дата" по день фактической уплаты долга (л.д. 4-5). 

Представитель АО Банк «СИБЭС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на иске настаивают (л.д.5). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по существу иска не высказал, пояснил, что не отказывается погасить кредит, но желает, чтобы взыскание производилось из его зарабюотной платы. 

Суд, руководствуясь ч. 5 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения дела уведомленных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что "Дата" между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 

<

данные изъяты> рублей, сроком пользования 36 месяцев, до "Дата" с уплатой процентов за пользование кредитом с "Дата" по "Дата" в размере 43,12 % годовых, с "Дата" по "Дата" процентная ставка составляет 22,00% годовых, что подтверждается кредитным договором (л.д.13-15), графиком платежей (л.д. 16).

Решением Арбитражного суда Омской области от "Дата" по делу № АО Банк «СИБЭС» признано банкротом, открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.36-39). 

Банком обязательства исполнены, денежные средства переданы ФИО1, что подтверждается выпиской из счета (л.д. 27-35). Доказательств обратного в судебное заседание ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, установлено, что кредитные обязательства ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, нарушен график погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ), расчетом задолженности (л.д. 11- 12).

В силу п.6.4.1 общих условий договора о потребительском кредитовании Банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика (л.д.20).

ФИО1 "Дата" было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом в связи с образовавшейся по состоянию на "Дата" просроченной задолженности (л.д.25).

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании составляет согласно данных истца: основной долг - 44 046,48 рублей, проценты за пользование кредитом - 9854,02 рублей, неустойка за просрочку основного долга в сумме -15 452,84 рубля, что подтверждается расчетом (л.д.11-12). Данный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и требованиям ст. 319 ГК РФ и признан выполненным верно. Иного контрасчета в судебное заседание не представлено.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имеет место нарушение сроков погашения кредита, следовательно, у истца в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ возникло право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности обоснованы, подлежат в этой части удовлетворению и с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию сумма основного долга 44 046,48 рублей, проценты за пользование кредитом - 9854,02 рубля.

Требования истца о взыскании неустойки в общей сумме 15 452,84 рубля подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованно, сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию, рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора (п. 12 договора) в силу ст. 330 ГК РФ, что подтверждается расчетом (л.д.11-12).

Вместе с тем, суд считает, что размер требуемой истцом неустойки за просроченный основной долг - 15 452,84 рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд принимает во внимание как процентную ставку по кредиту - 22,00% годовых так и размер самой неустойки, равной 0,1% от суммы просроченного платежа по погашению основного долга за каждый день просрочки, а также то, что истец не принял разумных и действенных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, поскольку по выданному "Дата" потребительскому кредиту, уже с "Дата" имела место просрочка платежей, однако, до "Дата" никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, в связи с чем, применив положения ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки по основному долгу до 5 000 рублей. 

Суд, обсуждая требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 22,0% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с "Дата" по день фактической уплаты денежных сумм, считает их обоснованными и подлежащимит удовлетворению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты за пользование кредитом за период с "Дата" (день, следующий за расчетной датой по иску) по "Дата" (день вынесения решения суда) надлежит рассчитать и взыскать в твердой сумме - 2283,17 рублей, полученной исходя из расчета: 44046,48 рублей (сумма основного долга) умножаем на 22,0%, умножаем на 86 дней (количество дней пользования кредитом с "Дата" по "Дата") и делим на 365 количество дней в году. 

За период с "Дата" (день, следующий за днем вынесения решения суда) по день фактической уплаты кредита необходимо взыскать проценты из расчета ставки за пользование кредитом 22,0 %, начисляемых на остаток основного долга на "Дата" - 44 046,48 рублей.

Требования о взыскании неустойки из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, начисляемой с "Дата" по день фактической уплаты основного долга, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (в редакции от 07 февраля 2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец по смыслу ст. 330 ГК РФ вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика должна быть взыскана госпошлина, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в соответствии с п.п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 2281 рублей (л.д.6). Принимая во внимание, что размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, а расходы истца по государственной пошлине не возвращаются из бюджета в части сниженной суммы неустойки, и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 2281 рубль. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от "Дата" по состоянию на "Дата": основной долг 44 046 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 9854 рубля 02 копейки, неустойку за просроченный основной долг в размере 5000 рублей, всего взыскать 58 900 (пятьдесят восемь девятьсот) рублей 50 копеек, а также расходы по госпошлине в сумме 2281 рубль 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом за период с "Дата" по "Дата" в размере 2283 рублей 17 копеек, а также производить взыскание процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 22% годовых на непогашенную часть основного долга по кредиту, равной 44 046 рублей 48 копеек, начиная с "Дата" по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту, и производить с "Дата" взыскание неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств.

В остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 14 июня 2019 года.