Строка 2.152 

Дело № 2-249/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе 

председательствующего судьи Калининой Е.И. 

при секретаре Булавиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 16.06.2017г. в Воронежском филиале Ответчика между ФИО1 и Ответчиком был заключен договор страхования №.

В соответствии с п. 11.4.3. Условий страхования по полису «АльфаКантри» к страховым случаям относятся стихийные бедствия. Таким образом, после заключения договора, произошел страховой случай - наводнение.

В связи с чем 18.04.2018г. ФИО1 обратился к Ответчику с письменным заявлением в котором просил выплатить страховое возмещение по договору.

19.04.2018г. истец получил от Ответчика ответ в котором сообщалось, что страховая компания не может удовлетворить требование истца, поскольку им не были представлены оригиналы документов: справки Гидрометеоцентра или сотрудников МЧС, о факте, характере и причинах стихийного бедствия и др.

27.04.2018г. ФИО1 были сданы все оригиналы документов, о чем свидетельствует акт приема-передачи документов по заявлению о страховом событии, заверенный ФИО4

Выплата страхового возмещения в соответствии с Условиями страхования, осуществляется в течении 10 дней. Таким образом, конечный день исполнения ФИО1 требования 07.05.2018г. Данный срок Ответчиком был нарушен.

ФИО1 был вынужден обратится в ВОООЗП для консультации и составления дополнения к претензии за что заплатил 1 500 рублей, что подтверждается талоном БО 807240.

На следующий день после подачи данного дополнения - 26.06.2018г. Ответчиком были выплачены страховые выплаты, в размере 97 000 рублей, однако Ответчик не возместил ФИО1 убытки, которые он вынужден был понести, а так же отказался выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами и так же не предоставили расчет страховой выплаты.

В связи с чем 21.08.2018г. ФИО1 обратился по электронной почте в службу контроля качества сервиса Ответчика с требованием возместить убытки, на что 22.08.2018г. пришел отказ.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд.

В судебном заседании истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в его пользу неустойку в размере 4703,94руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 273,70руб., убытки в размере 5000руб., компенсацию морального вреда в размере 3000руб., штраф.

Представитель истца ФИО2 поддержала заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на иск. 

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

18.04.2018г. ФИО1 обратился к Ответчику с письменным заявлением в котором просил выплатить страховое возмещение по договору.

19.04.2018г. истец получил от Ответчика ответ в котором сообщалось, что страховая компания не может удовлетворить требование истца, поскольку им не были представлены оригиналы документов: справки Гидрометеоцентра или сотрудников МЧС, о факте, характере и причинах стихийного бедствия и др.

27.04.2018г. ФИО1 были сданы все оригиналы документов, о чем свидетельствует акт приема-передачи документов по заявлению о страховом событии, заверенный ФИО4

Выплата страхового возмещения в соответствии с Условиями страхования, осуществляется в течении 10 дней. Таким образом, конечный день исполнения ФИО1 требования 07.05.2018г. Данный срок Ответчиком был нарушен.

ФИО1 был вынужден обратится в ВОООЗП для консультации и составления дополнения к претензии за что заплатил 1 500 рублей, что подтверждается талоном БО 807240.

На следующий день после подачи данного дополнения - 26.06.2018г. Ответчиком были выплачены страховые выплаты, в размере 97 000 рублей, однако Ответчик не возместил ФИО1 убытки, которые он вынужден был понести, а так же отказался выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами и так же не предоставили расчет страховой выплаты.

В связи с чем 21.08.2018г. ФИО1 обратился по электронной почте в службу контроля качества сервиса Ответчика с требованием возместить убытки, на что 22.08.2018г. пришел отказ.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в России» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок осуществления договора. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате.

Указанный договор в силу ст. 428 ГК РФ является договором присоединения. Часть 1 ст. 428 ГК РФ устанавливает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренных гл. 9 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон (п.4 ст. 420 ГК РФ).

В силу требований п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент заключения договора.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю) возместить причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (Страховой суммы).

Кроме того, ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования, а условия, содержащиеся в этих правилах, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя). В соответствии с п. 3 ст. 943, ст. ст. 309, 310 ГК РФ изменение условий договора страхования может быть осуществлено только по соглашению сторон.

Согласно п.п. 14.1.1. Правил страхования в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п. 14.3 настоящих Правил, Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате);

14.1.2. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты принятия решения Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с запросом реквизитов для перечисления страхового возмещения либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате.

Уведомление направляется Страхователю (Выгодоприобретателю) по почте по адресу Страхователя (выгодоприобретателя), указанному в договоре страхования для направления уведомлений.

14.1.3 в течение 7 (Семи) рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления о признании случая страховым Страхователь (Выгодоприобретатель) направляет (предоставляет) Страховщику реквизиты для перечисления страхового возмещения, либо сообщает с своем желании получить выплату наличными средствами через кассу Страховщика (Страхователь - физическое лицо).

14.1.4. В течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения ответа от Страхователя (Выгодоприобретателя) согласно п.14.1.3 Правил, Страховщик составляет страховой акт и производит страховую выплату.

14.1.5. Выплата страхового возмещения осуществляется путем выплаты денежных средств. Если иное не предусмотрено договором страхования, датой выплаты страхового возмещения является дата списания денежных средств со счета Страховщика.

Согласно п. 16 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) В настоящее время надлежит руководствоваться пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

В связи, с чем требования истца о взыскании неустойки в размере 4703,97руб. подлежат удовлетворению из расчета 4703,97руб. (страховая премия)х 3%:100%х179 дней просрочки=25260,15руб., но не более размера страховой премии.

Относительно требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему. Неустойка, установленная ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", взыскиваемая за нарушение сроков выплаты страхового возмещения и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, представляют собой разновидности гражданско-правовой ответственности за нарушение права взыскателя по денежному обязательству.

Взыскание процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и неустойка, установленная за нарушение условий, предусмотренных договором добровольного страхования по выплате страхового возмещения, имеют одно юридическое основание и представляют собой два взаимоисключающих негативных последствия имущественного характера, налагаемых на нарушителя.

Следовательно, одновременное взыскание соответствующих сумм означает привлечение должника к различным мерам юридической ответственности за одно и то же нарушение по одному обязательству, что является недопустимым.

Ответственность за нарушение сроков исполнения обязанности по выплате страхового возмещения подлежит определению по наиболее выгодному истцу варианту – по закону «О защите прав потребителей» а не по ст. 395 ГК РФ. 

При разрешении вопроса о возмещении истцу расходов на оплату юридических услуг, суд учитывает, что соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", если с заявлением в защиту прав потребителей выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам. Данное положение Закона направлено на материальное стимулирование деятельности соответствующих организаций по защите прав и законных интересов потребителей и возмещение расходов на оказание услуги по представлению потребителя правовой помощи бесплатно по своей инициативе.

В соответствии со статьей 45 Закона РФ "О защите прав потребителей" общественные организации потребителей, создаваемые гражданами путем объединения на добровольной основе, наделены правом обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей. Предусматривается законом и право общественных организаций заниматься предпринимательской деятельностью, предусмотренной уставом, к которой относится оказание возмездных услуг, включая юридические.

Суду в подтверждение понесенных истцом расходов по оплате оказанной юридической помощи представлен договор на оказание юридических услуг от 25.06.2018г.,заключенный между Воронежской областной общественной организацией защиты потребителей и ФИО1 об оказании юридической помощи в реализации его нарушенных прав и законных интересов (л.д. 21), чеки об оплате услуг поступившие на счет ВОООЗП (л.д. 22). 

По настоящему делу правовая помощь включающая изучение документов, консультацию, написание претензии, составление искового заявления, оказывалась общественной организацией потребителю во исполнение своих основных уставных задач, а не в процессе осуществления общественной организацией предпринимательской деятельности вне сферы защиты прав потребителей. Указанное полномочие предполагает самостоятельное участие общественной организации в судебном процессе без привлечения представителей на возмездной основе, что исключает возмещение истцу расходов на оплату услуг представителя. Таким образом, требования истца о взыскании убытков за написание претензии в размере 1500руб., и 3500руб. за составление искового заявления удовлетворению не подлежат. 

В силу требований ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Согласно п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 2851,97руб., оснований для снижения штрафа по ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает. 

В отношении требования о взыскании компенсации морального вреда суд исходит из требований ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, и учитывая степень нравственных страданий истца в результате нарушения его прав, определяет размер морального вреда, подлежащего взысканию, в размере 1000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 4703руб. 94коп., компенсацию морального вреда в размере 1000руб., штраф в размере 2851руб. 97коп.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И.Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2018г.