Дело № 2-1876/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2019 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В. Юрченко, 

при секретаре Красильниковой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от Дата, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся на 17.07.2018 по кредитному договору № № от Дата в размере 206100 рублей 13 копеек, в том числе: сумма основного долга- 77619 рублей 67 копеек, сумма процентов- 89082 рубля 01 копейка, штрафные санкции- 39398 рублей 45 копеек, также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5261 рубля. 

В обоснование иска указано следующее. Дата между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 101000 рублей сроком погашения до 26.02.2018, размер процентной ставки- 0,1% за каждый день, предоставление кредита подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязалась погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору, в соответствии с условиями кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 2 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки, с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В нарушение условий кредитного договора, статей 307, 309,310, 809,814,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – «ГК РФ»), ответчик не исполняла свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредиту не оплатила, существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора. Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309,310, 311, 334, 337, 348, 810,811,819 ГК РФ.

Истец – конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представителя в судебное заседание не направил, извещен, в ходатайстве содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части суммы основного долга, требования о взыскании процентов, неустойки не признала, пояснила, что поскольку было закрыто отделение банка, возможности вносить денежные средства по кредитному договору не было, считает начисленные проценты завышенными.

Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 № 9-П, от 01.04.2003 № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ходе судебного заседания установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик, взятые на себя по договору обязательства, выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дата ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № №, по которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдает заёмщику ФИО1 единовременно в безналичной форме кредит на неотложные нужды на согласованных условиях в размере 101000 рублей. Заёмщик ФИО1 осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, для исполнения обязательств заёмщику банк открывает счет. Сторонами согласованы условия предоставления кредита: размер процентной ставки- 01,% за каждый день, срок кредита – 26.02.2018, ежемесячный платеж, всего 48 ежемесячных платежей, дата уплаты ежемесячного платежа. Определены штрафные санкции в пункте 4.2 кредитного договора– пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и(или) процентов: в размере 2 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Кредитный договор подписан ФИО1 Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1, было ее волеизъявлением, реализацией прав по своему усмотрению. 

Сторонами согласован график возврата кредита, составленный помесячно с 26.03.2014 по 26.02.2018, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно, за каждый месяц периода, приведен ежемесячный расчет платежа, с указанием размера платежа суммы части кредита и суммой процентов, а также остатка задолженности по кредиту. Утвержден график платежей, в котором указаны ежемесячные даты платежей, имеются графы № платежа, всего указано 48 платежей, дата платежа по каждому из 48 платежей, указаны день, месяц, год каждого из платежей, – « сумма ежемесячного платежа по кредиту» - по каждому из 48 платежей указан размер платежа в денежном исчислении, «сумма основного долга по кредиту», «сумма процентов за пользование кредитом», указанные суммы указаны в денежном исчислении в рублях и копейках. В графике платежей указаны порядок, способы погашения кредита, места нахождения офисов банка.

Займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежных средств в сумме 101000 рублей предусмотрена плата в виде процентов – 0,1 % за каждый день; в заявке доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит – 26.02.2018, а также сумма ежемесячного платежа (включающего сумму кредита и сумму процентов). 

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовалась указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей, соответственно возникла ответственность за неисполнение денежного обязательства в срок, предусмотренный договором. При этом, отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору. Ответчик знала о наличии у нее задолженности по кредитному договору, однако, задолженность в установленный договором срок не погасила. Таким образом, со стороны заёмщика ФИО1 усматривается недобросовестное поведение, имеются основания для взыскания неустойки. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных положениями ст. 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у неё задолженности, кредитор в соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 361, 363 ГК РФ имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

При таких обстоятельствах, суд приходи к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 206100 рублей 13 копеек, в том числе: основного долга- 77619 рублей 67 копеек, процентов за пользование кредитом- 89082 рубля 01 копейка, штрафные санкции- 39398 рублей 45 копеек. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Согласно представленному расчету размер неустойки составляет 1789446,55 руб.. При предъявлении исковых требований истец в соответствии со ст.333 ГК РФ самостоятельно уменьшил размер неустойки, предъявив ко взысканию в качестве штрафных санкцию за несвоевременное исполнение обязательств по договору 39398.45 руб..

В данном случае не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного ответчиком не представлено. С учетом изложенного не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору в связи с закрытием отделения банка не могут быть приняты во внимание как основание для отказа в удовлетворении исковых требований. Как следует из пояснений ответчика, письменно в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о предоставлении реквизитов для оплаты по кредитному договору она не обращалась, обязательства по договору посредством внесения денежных средств в депозит нотариуса не исполняла, соответственно, не приняла должных мер для исполнения обязательств по кредитному договору.

В порядке ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в размере 5261 рубля подлежат возмещению ответчиком. Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства страхования вкладов акционерного общества «Пробизнесбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № № от Дата, образовавшуюся на 17.07.2018 в сумме 206100 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 77619 рублей 67 копеек, проценты в размере 89082 рублей 01 копейки, неустойка за несвоевременное погашение задолженности за пользование кредитом в размере 39398 рублей 45 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5261 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Копия верна

Судья И.В. Юрченко