№2-197/2024

24RS0027-01-2024-000168-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года г. Кодинск

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Букаловой М.В., 

при секретаре Исполиновой И.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Требования мотивированы тем, что между сторонами 10 декабря 2022 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 319899 рублей 04 копейки, под 28.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Nissan Teana, 

<

данные изъяты>, № кузова №, а С. принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в порядке и на условиях заключенного договора. Свои обязательства заемщик исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21 марта 2023 года по 02 февраля 2024 года в размере 416306 рублей 04 копейки, которая до настоящего времени заемщиком не погашена. 

Просит взыскать с С. задолженность по кредитному договору № за период с 21 марта 2023 года по 02 февраля 2024 года в размере 416306 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13363 рубля 06 копеек; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Nissan Teana, 

<

данные изъяты>, № кузова №, установив начальную продажную стоимость в размере 177428 рублей 09 копеек, способ реализации – с публичных торгов. 

Истец, надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимал, в иске представитель истца ФИО1 изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие банка. 

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в суд не явился, причины неявки не сообщил, явку своего представителя не обеспечил. 

Третьи лица – ООО «Совкомбанк страхование жизни», А.., будучи уведомленные о рассмотрении дела надлежащим образом, в суд не явились, явку своих представителей не обеспечили, ходатайств об отложении не направили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для рассмотрения дела при имеющейся явке. 

Исследовав материалы дела, дав им оценку в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 декабря 2022 года между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 319899 рублей 04 копейки, под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев, а № принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Исполнение обязательств обеспечено залогом транспортного средства Nissan Teana, 

<

данные изъяты>, № кузова №, с определенной сторонами залоговой стоимостью – 255919 рублей (Заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий). 

Также на основании заявления С.. от 10 декабря 2022 года, ему был подключен «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт» (страхование, начисление кэшбека за покупки, начисление процентов на собственные средства), в соответствии с условиями, определенными тарифами банка. Размер платы за подключение указанного Пакета составляет 14999 рублей, при этом банк удерживает из указанной платы 0,67% суммы в счет компенсации страховых премий. 

Согласно договору страхования №, договор вступает в силу 19 января 2023 года, при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика до указанной даты; страховой взнос – 6500 рублей ежемесячно (всего 60 страховых взносов). 

В соответствии с п.п. 8.14.1, 8.14.4, 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке; по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов, в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве; если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, определенных договором, что подтверждается материалами дела, и не оспаривается ответчиком. 

В свою очередь С.., обязательства, принятые на себя по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом за период с 21 марта 2023 года по 02 февраля 2024 года в размере 416306 рублей 04 копейки, из которых: основной долг – 326501 рубль 04 копейки, проценты – 78658 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3449 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду -2371 рубль 40 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1630 рублей 18 копеек, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии -2950 рублей. 

Расчет проверен судом, признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен. 

22 ноября 2023 года за исх.№278 в адрес ответчика направлена банком досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. 

Разрешая спор, установив вышеприведенные обстоятельства, которым дана оценка в их совокупности, руководствуясь нормами материального права, приведенными в решении, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца кредитной задолженности в общем размере 416306 рублей 04 копейки, а также обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство Nissan Teana, цвет серый, № кузова J31-007564, применяя к стоимости предмета залога понижающего коэффициента 30,67% (п.8.14.9 Общих условий) с учетом периода эксплуатации ответчиком транспортного средства, с установлением начальной продажной цены в размере 177428 рублей 09 копеек (255919 рублей 23 копейки – 78490 рублей 35 копеек (30,67%)),со способом реализации с публичных торгов, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору 

<

***> от 10 декабря 2022 года. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом платежного поручения № от 06 февраля 2024 года, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13363 рубля 06 копеек. 

При этом суд полагает необходимым отметить, что в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В силу пункта 1 статьи 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей (абзац 4 пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019)», утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 года, введение процедуры банкротства для кредитора означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу. 

Также по правилам абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Статьей 213.10 Закона о банкротстве определены особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина и установлено, что в период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается; в отношении имущества, являющегося предметом залога, в указанный период действуют ограничения, установленные пунктом 4 статьи 18.1 настоящего Федерального закона; после утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина не голосовавший за этот план конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об обращении взыскания на заложенное имущество гражданина, которое может быть удовлетворено арбитражным судом, за исключением случая, если будет доказано, что обращение взыскания на указанное имущество препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина.

В соответствии с пунктом 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 01 октября 2015 года, и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 01 октября 2015 года продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В соответствии с приведенными нормами и разъяснениями, с учетом того, что производство по настоящему гражданскому делу возбуждено после 01 октября 2015 года, и на дату принятия решения, Арбитражным судом Иркутской области определения о признании обоснованным заявления ответчика о признании его банкротом, не вынесено, имеющийся спор подлежит разрешению Кежемским районным судом Красноярского края. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, -удовлетворить. 

Взыскать с С. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2022 года за период с 21 марта 2023 года по 02 февраля 2024 года в размере 416306 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13363 рубля 06 копеек.

Обратить взыскания на предмет залога по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и С. 10 декабря 2022 года - транспортное средство Nissan Teana, 

<

данные изъяты>, № кузова №, принадлежащего ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 177428 рублей 09 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Букалова 

Мотивированный текст решения изготовлен 13 июня 2024 года.