55RS0003-01-2023-002854-09

2-2931/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 20 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вилкс Е.А.

с участием в организации и подготовке судебного процесса помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 28.11.2013 между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № № по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 69 504 рублей, сроком по 28.11.2018 под 32,90 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

02.11.2020 между ИП ФИО2 и ООО «Нейва» заключен договор об уступке прав требования № №, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе ФИО1. При этом ИП ФИО2 приобрел права требования к должнику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющими правами требования к должнику на основании договора уступки требования (цессии), заключенного с банком, в том же объеме, в котором права требования были уступлены Банком соответствующей организацией.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 26.04.2023 составляет 198 424,70 рублей, из которых: 69 056,94 рублей- основной долг; 129 367,76 рублей - проценты. До настоящего времени задолженность не была погашена ответчиком. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013, возникшую по состоянию на 26.04.2023 в размере 198 424,70 рублей; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке, предусмотренной договором с 27.04.2023 по дату фактического погашения основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 168,49 рублей.

Истец ООО «Нэйва» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуская срока исковой давности. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО КБ "Русский Славянский банк" в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" представителей в судебное заседание не направило, уведомлено надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, доводы возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Как следует из материалов дела, 28.11.2013 на основании заявления-оферты №№ (л.д. 10) заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 69 504 рублей, сроком действия до 28.11.2018 под 39 % годовых, сумма ежемесячного платежа составила 2 647 рублей, сумма последнего платежа 2 512,23 рублей. График платежей по договору в представленном суду паке документов отсутствует.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счёт оплаты ежемесячных платежей, не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.

В ходе судебного разбирательства ответчик наличие долговых обязательств перед банком не отрицала, при этом указала, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои права третьим лицам без письменного согласия банк (пункт 6.3 условий).

25.08.2014 КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «ИКТ Холдинг» (изменение наименование юридического лица 01.09.2014 – далее ООО «Финансовый советник») пришли к соглашению об уступке Цедентом права требования Цессионарию по принадлежащим Цеденту кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д. 12-15). 

Приказом Банка России от 10.11.2015 №ОД3095 у КБ «Русславбанк» (АО) (далее Банк РСБ24 (АО)) с 10.11.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2016 Банк РСБ24 (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

29.10.2019 между ООО «Финансовый Советник» (далее Цедент) и ИП ФИО2 (далее Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) по условиям которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам ИКТ, РСБ-260914-ФС (л.д. 18). 

Исходя из условий договора уступки требования (цессии) от 29.10.2019, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права обеспечивающие исполнения обязательств, и другие права, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

02.11.2020 ИП ФИО2 (далее Цедент) и ООО «Нэйва» (далее Цессионарий) заключили договор уступки прав требований (цессии)№№ по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.04.2023 в сумме 198 424,70 рублей, из которых: 69 056,94 рублей – основной просроченный долг; 129 367,76 рублей – просроченные проценты.

Сведений о внесении ФИО1 платежей в счет погашения договора и уменьшения размера задолженности материалы дела не содержат.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности. Оценивая указанные доводы, суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно условиям заключенного 28.11.2013 кредитного договора срок кредита составляет 60 месяцев (до 28.11.2018), возвращение долга и уплата процентов производятся ежемесячно согласно графику платежей в сумме 2 647 рублей, последний платеж составляет 2 512,23 рублей, процентная ставка по кредиту 39 % годовых.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения платежей, вносила их не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету.

11.01.2021ООО «Нэйва» посредством почтовой связи обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 по состоянию на 21.12.2020 в размере 254 928,98 рублей, в том числе: 69 056,94 рублей – основной долг, 185872,04 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 874 рублей.

22.01.2021 мировым судьей судебного участка № 53 в Ленинском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ № 2-264/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 по состоянию на 21.12.2020 в размере 254 928,98 рублей, который был отменен 20.02.2023 в связи с поступившими возражениями должника.

Вместе с тем с учетом условий внесения ежемесячных платежей, согласованных сторонами при заключении кредитного договора, правил исчисления срока, предусмотренных п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил до 11.01.2018 был ООО «Нэйва» пропущен уже на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

В отношении остальных платежей с учетом правил исчисления срока, предусмотренных п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, перерыва его течения с момента обращения ООО «Нейва» за судебной защитой до отмены судебного приказа, удлинения до шести месяцев неистекшей части срока исковой давности составляющей менее шести месяцев, срок исковой давности истцом вопреки доводам ответчика пропущен не был.

График платежей по договору к исковому заявлению приложен не был, у АО КБ "Русский Славянский банк" в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" он отсутствует, о чем последним сообщено в письменных пояснениях.

Истец график платежей или свой вариант его расчета не представил, несмотря на неоднократное разъяснение соответствующего права судом.

У ответчика график платежей также отсутствует, о чем она пояснила в судебном заседании.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным руководствоваться следующим графиком платежей:

№

Дата платежа

Сумма

Сумма с учетом инфляции

Погашение основного долга

Выплата процентов

Остаток

1

28.12.2013

2 647,00

2 647,00

419,06

2 227,94

69 084,94

2

28.01.2014

2 647,00

2 647,00

358,68

2 288,32

68 726,26

3

28.02.2014

2 647,00

2 647,00

370,56

2 276,44

68 355,70

4

28.03.2014

2 647,00

2 647,00

601,95

2 045,05

67 753,75

5

28.04.2014

2 647,00

2 647,00

402,77

2 244,23

67 350,98

6

28.05.2014

2 647,00

2 647,00

488,08

2 158,92

66 862,90

7

28.06.2014

2 647,00

2 647,00

432,28

2 214,72

66 430,62

8

28.07.2014

2 647,00

2 647,00

517,58

2 129,42

65 913,04

9

28.08.2014

2 647,00

2 647,00

463,74

2 183,26

65 449,30

10

28.09.2014

2 647,00

2 647,00

479,10

2 167,90

64 970,20

11

28.10.2014

2 647,00

2 647,00

564,39

2 082,61

64 405,81

12

28.11.2014

2 647,00

2 647,00

513,67

2 133,33

63 892,14

13

28.12.2014

2 647,00

2 647,00

598,95

2 048,05

63 293,19

14

28.01.2015

2 647,00

2 647,00

550,52

2 096,48

62 742,67

15

28.02.2015

2 647,00

2 647,00

568,76

2 078,24

62 173,91

16

28.03.2015

2 647,00

2 647,00

786,89

1 860,11

61 387,02

17

28.04.2015

2 647,00

2 647,00

613,66

2 033,34

60 773,36

18

28.05.2015

2 647,00

2 647,00

698,92

1 948,08

60 074,44

19

28.06.2015

2 647,00

2 647,00

657,14

1 989,86

59 417,30

20

28.07.2015

2 647,00

2 647,00

742,39

1 904,61

58 674,91

21

28.08.2015

2 647,00

2 647,00

703,49

1 943,51

57 971,42

22

28.09.2015

2 647,00

2 647,00

726,80

1 920,20

57 244,62

23

28.10.2015

2 647,00

2 647,00

812,04

1 834,96

56 432,58

24

28.11.2015

2 647,00

2 647,00

777,77

1 869,23

55 654,81

25

28.12.2015

2 647,00

2 647,00

863,00

1 784,00

54 791,81

26

28.01.2016

2 647,00

2 647,00

836,59

1 810,41

53 955,22

27

28.02.2016

2 647,00

2 647,00

864,71

1 782,29

53 090,51

28

28.03.2016

2 647,00

2 647,00

1 006,42

1 640,58

52 084,09

29

28.04.2016

2 647,00

2 647,00

926,52

1 720,48

51 157,57

30

28.05.2016

2 647,00

2 647,00

1 011,64

1 635,36

50 145,93

31

28.06.2016

2 647,00

2 647,00

990,54

1 656,46

49 155,39

32

28.07.2016

2 647,00

2 647,00

1 075,64

1 571,36

48 079,75

33

28.08.2016

2 647,00

2 647,00

1 058,79

1 588,21

47 020,96

34

28.09.2016

2 647,00

2 647,00

1 093,77

1 553,23

45 927,19

35

28.10.2016

2 647,00

2 647,00

1 178,84

1 468,16

44 748,35

36

28.11.2016

2 647,00

2 647,00

1 168,84

1 478,16

43 579,51

37

28.12.2016

2 647,00

2 647,00

1 253,88

1 393,12

42 325,63

38

28.01.2017

2 647,00

2 647,00

1 245,41

1 401,59

41 080,22

39

28.02.2017

2 647,00

2 647,00

1 286,29

1 360,71

39 793,93

40

28.03.2017

2 647,00

2 647,00

1 456,45

1 190,55

38 337,48

41

28.04.2017

2 647,00

2 647,00

1 377,14

1 269,86

36 960,34

42

28.05.2017

2 647,00

2 647,00

1 462,24

1 184,76

35 498,10

43

28.06.2017

2 647,00

2 647,00

1 471,19

1 175,81

34 026,91

44

28.07.2017

2 647,00

2 647,00

1 556,27

1 090,73

32 470,64

45

28.08.2017

2 647,00

2 647,00

1 571,47

1 075,53

30 899,17

46

28.09.2017

2 647,00

2 647,00

1 623,52

1 023,48

29 275,65

47

28.10.2017

2 647,00

2 647,00

1 708,58

938,42

27 567,07

48

28.11.2017

2 647,00

2 647,00

1 733,89

913,11

25 833,18

49

28.12.2017

2 647,00

2 647,00

1 818,92

828,08

24 014,26

50

28.01.2018

2 647,00

2 647,00

1 851,57

795,43

22 162,69

51

28.02.2018

2 647,00

2 647,00

1 912,90

734,10

20 249,79

52

28.03.2018

2 647,00

2 647,00

2 041,17

605,83

18 208,62

53

28.04.2018

2 647,00

2 647,00

2 043,87

603,13

16 164,75

54

28.05.2018

2 647,00

2 647,00

2 128,84

518,16

14 035,91

55

28.06.2018

2 647,00

2 647,00

2 182,08

464,92

11 853,83

56

28.07.2018

2 647,00

2 647,00

2 267,03

379,97

9 586,80

57

28.08.2018

2 647,00

2 647,00

2 329,45

317,55

7 257,35

58

28.09.2018

2 647,00

2 647,00

2 406,61

240,39

4 850,74

59

28.10.2018

2 647,00

2 647,00

2 491,51

155,49

2 359,23

60

28.11.2018

2 437,38

2 437,38

2 359,23

78,15

0,00

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В приведенной связи ООО «Нэйва» имеет право на взыскание задолженности по основному долгу в размере 24 014,26 рублей, а также процентов, начисленных на указанную сумму за заявленный истцом период.

Произведя расчет процентов за пользование кредитом согласно условиям договора, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании процентов за пользование займом, начисленных по состоянию на 26.04.2023 в размере 46 253,42 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (35 %) в размере 1 808,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 28.11.2013, заключенному между КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ФИО1 ФИО7, по состоянию на 26.04.2023 в размере 70 267 рублей 68 копейка, из которых 24 014 рублей 26 копеек сумма основного долга, 46 253 рубля 42 копейки сумма начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 808 рублей 97 копеек, всего 72 076 (семьдесят две тысячи семьдесят шесть) рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 27 июля 2023 года.

Судья А.Л. Савчук