РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2020 года город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего судьи Алехиной И.Н.,

при секретаре Якушевой Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-421/2020 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Будут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Микрокредитная компания Деньги Будут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование своих требования на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлена сумма займа в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дня под ставку 

<

данные изъяты>% от суммы займа за каждый день его использования.

В соответствии с п. 8 Общих условий размер микрозайма (сумма микрозайма), срок действия договора микрозайма, срок и способ возврата микрозайма, проценты (включая порядок их начисления) и иные существенные условия (в том числе перечень и размер всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма и сроков возврата) согласовываются в индивидуальных условиях договора и в графике платежей, являющихся их неотъемлемым приложением.

В свою очередь п.п. 2,6 договора займа установлен срок возврата –не позднее ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены как 

<

данные изъяты> платежей в размере 

<

данные изъяты>., периодичностью 

<

данные изъяты> календарных дней по графику. Размер платежа состоит из суммы займа, делённой на количество платежей, плюс плата за пользование займом.

В силу п. 4 Договора займа процентная ставка составляет 

<

данные изъяты>% годовых (

<

данные изъяты>% в день), которая начисляется ежедневно на всю сумму займа из расчёта 

<

данные изъяты> дней в году до момента полного исполнения обязательств. При наличии непогашенных (просроченных) обязательств проценты начисляются в том же размере и порядке до даты полного погашения таких обязательств.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из изложенного просило взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 876 руб. 81 коп.; расходы на оплату государственной пошлины в размере 2776 руб. 30 коп.

Представитель ООО «Микрокредитная компания Деньги Будут» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила в суд письменные пояснения, из которых следует, что поступившие денежные средства были распределены следующим образом: денежные средства в размере 5420 руб. от ДД.ММ.ГГГГ пошли на погашение основного долга в размере 696 руб. 70 коп., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3633 руб. 74 коп., 960 руб. в оплату расходов кредитора (п. 18 договора), 3 руб. 04 коп. в счет пени за несвоевременное внесение платежа. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 49 217 руб. 30 коп. Поступившие денежные средства от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 330 руб. пошли в счет погашения основного долга в размере 747 руб. 42 коп, в счет за несвоевременное внесение платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 622 руб. 84 коп., 3 руб. 28 коп. в счет пени за несвоевременное погашение платежа от ДД.ММ.ГГГГ. Остаток долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 48 469 руб. 88 коп. Остаток денежных средств на счете 83 руб. 42 коп. были списаны в счет погашения процентов в дату платежа ДД.ММ.ГГГГ. В связи с несвоевременной оплатой платежей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ у клиента образовалась просроченная задолженность в размере 27015 руб. 19 коп.: 5 776 руб. 36 коп- просроченная задолженность по основному долгу, 21 130 руб. 73 коп.- просроченная задолженность по процентам, 108 руб. 10 коп. - пени за несвоевременное погашение вышеуказанных платежей. Поступившие денежные средства в размере 4500 руб. ДД.ММ.ГГГГ пошли на погашение в счет основного долга в размере 801 руб. 83 коп., 3666 руб. 49 коп. в счет просроченных процентов, 3 руб. 68 коп. в счет пени. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 47 668 руб. 05 коп., остаток просроченной задолженности 22 515 руб. 19 коп. Поступившие ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 14 313 руб. 94 коп. пошли на погашение основного долга в размере 2 773 руб. 05 коп.,10 689 руб. 15 коп. в счет просроченных процентов, 85 руб. 74 коп в счет просроченных процентов. Общий остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ 44 895 руб., 40 981 руб. 81 коп.- долг по сумму процентов. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил в суд возражения, в которых указал, что денежные средства в размере 28 564 руб. 38 коп., были распределены истцом в счет основного долга и процентов неправильно. 

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 5420 руб. пошел на погашение основного долга в размере 1734 руб. 91 коп. (+1089,56 руб.) и в счет процентов 2595 руб. 53 коп. остаток на ДД.ММ.ГГГГ составил 47089 руб. 53 коп. Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 4330 руб. 44 коп. пошел на погашение основного долга в размере 1881 руб. 78 коп. и в счет процентов 2448 руб. 66 коп. Остаток составил 45 207 руб. 75 коп. Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 4500 руб. пошел на погашение основного долга в размере 1979 руб. 64 коп., и в счет процентов 2350 руб. 80 коп. остаток составил 43 058 руб. 55 коп. согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 14 313 руб. 94 коп. пошел на погашение основного долга в размере 6273 руб. и в счет процентов в размере 8040 руб. 94 коп. Остаток долга составил 36 785 руб. 55 коп., данную сумму он признает в полном объеме. Сумму процентов, указанную в исковом заявлении не оспаривает. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие на явившихся лиц. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности). 

Таким образом, при взыскании задолженности по договорам микрозайма, заключенных после вступления в законную силу Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) необходимо принимать во внимание, что проценты следует рассчитывать исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, но, при этом сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не может превышать трехкратного размера суммы займа, а после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа. 

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с п. 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года) при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма лишь по истечению срока действия договора займа.

В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлена сумма займа в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дня под ставку 

<

данные изъяты>% от суммы займа за каждый день его использования.

В соответствии с п. 8 Общих условий размер микрозайма (сумма микрозайма), срок действия договора микрозайма, срок и способ возврата микрозайма, проценты (включая порядок их начисления) и иные существенные условия (в том числе перечень и размер всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма и сроков возврата) согласовываются в индивидуальных условиях договора и в графике платежей, являющихся их неотъемлемым приложением.

В свою очередь п.п. 2,6 договора займа установлен срок возврата –не позднее ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены как 

<

данные изъяты> платежей в размере 

<

данные изъяты>., периодичностью 

<

данные изъяты> календарных дней по графику. Размер платежа состоит из суммы займа, делённой на количество платежей, плюс плата за пользование займом.

В силу п. 4 Договора займа процентная ставка составляет 

<

данные изъяты>% годовых (

<

данные изъяты>% в день), которая начисляется ежедневно на всю сумму займа из расчёта 

<

данные изъяты> дней в году до момента полного исполнения обязательств. При наличии непогашенных (просроченных) обязательств проценты начисляются в том же размере и порядке до даты полного погашения таких обязательств.

Согласно сведениям Банка России по потребительским микрозаймам без обеспечения до 100 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ составляло 

<

данные изъяты> %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 

<

данные изъяты> %, в связи, с чем установленная договором процентная ставка в размере 

<

данные изъяты> % годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Размер начисленных ответчику процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 981 руб. 81 коп. не превышает установленные ограничения, подлежит взысканию с ответчика, также как и размер задолженности по основному долгу представленный истцом, который проверен судом, и признан верным. Расчет, указанный в возражения ответчика, суд не может принять за основу, поскольку он является неверным.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дают суду основания для удовлетворения заявленных ООО «Микрокредитная компания Деньги Будут» исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 2 776 руб. 30 коп., исчисленную по правилам ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Будут» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Будут» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 876 руб. 81 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2776 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.05.2020 года.

Председательствующий И.Н. Алехина 

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

.

.