Дело №2-1486/2024

22RS0011-02-2024-001229-13

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В.

при секретаре Нюренберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от *** в сумме 191 727,38 руб., в том числе: 0,00 руб. задолженность по процентам; 190 602,99 руб. задолженность по основному долгу; 1 124,39 руб. задолженность по неустойкам; 0,00 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам; а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5 581 руб.

В обоснование требований истец указал, что *** Банк заключил с Должником Кредитный договор , в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В обоснование требований истец ссылается на п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В соответствии с решением единственного акционера Банка от *** (решение от ***) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц *** в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол от ***) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Истец, ссылаясь на нормы ст. 1473, ст. 57, ст. 58 Гражданского Кодекса Российской Федерации, указал, что государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключение договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На *** размер задолженности за период с *** по *** составляет 191 727,38 руб., из них 0,00 руб. задолженность по процентам, 190 602,99 руб. задолженность по основному долгу, 1 124,39 руб. задолженность по неустойкам, 0,00 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам. В обоснование требований истец ссылается на нормы ст.309, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца АО «Почта Банк», не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте извещалась по известному суду адресу: ..., указанному истцом в исковом заявлении и являющемуся ее регистрацией по месту жительства, что подтверждается адресной справкой отдела адресно – справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела , оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных истцом требований, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.п.1-4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В силу п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.п.2, 3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО «Почта Банк» изменило наименование на АО «Почта Банк». 

*** ФИО1 заключила соглашение о простой электронной подписи с АО «Почта Банк» на условиях указных в Заявлении о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, а также в Условиях Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи. В данном соглашении стороны договорились о том, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

*** ФИО1 выразила согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Просила открыть ей Счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий. 

Договор подписан простой электронной подписью. Истцом представлены записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохранившиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, согласно которым *** ФИО1 подписала кредитный договор с АО «Почта Банк» посредством получения СМС сообщений для авторизации на номер телефона (аналогичный номеру телефона, указанному в Заявлении о предоставлении потребительского кредита в разделе анкетных данных ФИО1.) и введения кодов в Системе Банка, полученных в сообщениях от АО «Почта Банк».

Согласно п.1 Индивидуальных условий, кредитный лимит (лимит кредитования) – 479 440 руб.. Дата закрытия Кредитного лимита – ***.

Срок действия договора не определен. Срок возврата Кредита – *** (п.2). 

Процентная ставка – 14,90% (п.4).

Количество платежей - 48, размер платежа – 13 350 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца, начиная с *** (п.6). 

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12).

Своей электронной подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14).

В п. 17 Индивидуальных условий указаны услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату. Так своей электронной подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Также согласна на подключение пакета услуг «Все под ключ», размер комиссии за подключение пакета услуг – 3 900 руб., периодичность взимания - единовременно, за каждое подключение услуги; размер комиссии за обслуживание Пакета Услуг – 0 руб.; на оформление договора страхования со страховой компанией «АльфаСтрахование Жизнь», Программа страхования: программа «Максимум»; страхования премия: 72 540 руб..

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 638 790,26 руб. (п.18).

Своей подписью в п. 19 Индивидуальных условий ФИО1 дала свое согласие (заранее данный акцепт) и поручение Банку исполнить (частично исполнить) предъявленные Банком (получателем средств) требования на списание в пользу Банка денежных средств с её счета: в дату платежа в размере суммы ее обязательств по Договору на день списания; в дату зачисления на её счет в размере просроченной задолженности по договору на день списания, а также в размере иной её задолженности перед банком; в дату платежа в размере суммы банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках Договора, при этом подтвердил, что каких либо дополнительных распоряжений с его стороны не требуется. 

Также *** ФИО1 подписала заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». ФИО1 своей подписью в указанном заявлении дала свое согласие на оказание кредитором дополнительных услуг, аналогичных описанным выше в п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, также дала свое согласие на оказание услуги «Автопогашение» в случае её подключения ею после заключения договора в порядке, предусмотренном Условиями, размер комиссии – 29 руб. за проведение каждой операции. Указала, что проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка. 

Таким образом, *** ПАО «Почта Банк» заключил с ФИО1 договор .

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре от *** составляющими частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. 

Таким образом, настоящий договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, что не противоречит действующему гражданскому законодательству и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

По Общим условиям договора (п.2) банк открывает клиенту счет, по которому осуществляются следующие операции: зачисление банком суммы кредита, зачисление поступающих в пользу Клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка.

По Общим условиям договора (п.п.3.1-3.2.4) Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на Счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму в следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение» (если услуга подключена клиентом), с текущего счета с локальной карты (при ее наличии), со сберегательного счета клиента (при его наличии), с текущего счета (при ее наличии). Согласно п. 3.4., если в дату платежа Платеж не погашен, в т.ч. при недостаточности средств на счете для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

По Общим условиям договора в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме (п.6.5).

Согласно п. 6.5.1. Общих условий договора, последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в заключительном требовании и соответствует не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым, с даты расторжения договора начисление процентов и неустоек прекращается. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2.)

Согласно п. 6.5.3. Общих условий договора, Банк вправе направить клиенту Заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмотренным разделом 8 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Факт заключения *** с Банком договора потребительского кредита на указанных условиях, ответчик не оспорил. 

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по заключенному с ФИО1 договору потребительского кредита, открыв на имя ФИО1 счет для предоставления кредита, с кредитным лимитом в размере 479 440 руб., что ответчиком ФИО1 не оспаривалось. 

Также ФИО1 в рамках акции «Снижаем ставку 2.0» в мобильном приложении был подключен пакет «Почетный клиент платиновый», что ответчиком также не было оспорено. В связи с чем, согласно правил проведения Акции (п.4.1) банком установлен льготный период на 6 мес., в течение которого процентная ставка по Кредиту – 0% годовых, не осуществляются платежи по кредиту при условии оплаты клиентом 6 платежей по оплате пакета «Почетный клиент платиновый» в размере 7 000 руб. (согласно Тарифам на обслуживания физических лиц в рамках пакета «Почетный клиент», размещенным на Интернет-сайте Банка.), что также подтверждается представленной ответчиком в материалы дела Памяткой клиента, правилами проведения стимулирующей акции «Снижаем ставку 2.0».

Согласно п.4.6.2. Правил проведения стимулирующей акции «Снижаем ставку 2.0», применение льготного периода по договору, предусмотренного п. 4.1 Правил Акции, прекращается в случае отсутствия оплаты клиентом пакета «Почетный клиент» до наступления очередного периода обслуживания пакета «Почетный клиент» в период действия льготного периода по договору. В данном случае применение льготного периода прекращается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором не была произведена оплата пакета «Почетный клиент».

Согласно выписке по счету , ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, полностью соглашаясь с условиями предоставления кредитной карты, претензий по поводу объема задолженности и оказываемых ей услуг ответчиком не предъявлялось.

При этом ответчиком, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. В том числе ФИО1 с нарушением срока производились платежи по оплате пакета «Почетный клиент платиновый» в размере 7 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента, таким образом, применение льготного периода по договору, предусмотренного п. 4.1 Правил Акции «Сижаем ставку 2.0», банком было прекращено на основании п.4.6.2. Правил проведения стимулирующей акции «Снижаем ставку 2.0».

В связи с неисполнением обязательств по договору АО «Почта Банк» почтовым отправлением на почтовый адрес ответчика, указанный в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, в силу п. 6.5.3. Общих условий договора направило *** ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме.

В заключительном требование АО «Почта Банк» потребовало исполнение настоящего требования - обеспечить до *** наличие на счете денежных средств, в сумме 476 170,68 руб., из которой 460 025,63 руб. - невозвращенный остаток кредита, 14 959,29 руб. - проценты по кредиту, 1185,76 руб. - неустойка за пропуск платежей, 0 руб. - неоплаченные прочие комиссии. Также указано, что в случае неоплаты, кредитный договор будет, расторгнут, и банк имеет прав обратиться в суд для принудительного взыскания полной суммы задолженности.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору от *** заемщиком не исполнены, доказательств обратного суда не представлено.

*** мировым судьей судебного участка № 7 города Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере 454 945,36 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 875 руб., который впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка №7 города Рубцовска Алтайского края от *** на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением мирового судьи судебного участка №7 города Рубцовска Алтайского края от *** по заявлению ФИО1 о повороте исполнения судебного приказа с АО «Почта Банк» в ее пользу взыскано 67 774,81 руб..

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 АО *** АО «Почта Банк» вернул ей сумму 95 318,63 руб. В данную сумму вошли суммы: 27 543,82 руб. погашение основного долга со счета заемщика по договору от *** ; а также 67774,81 руб. (поворот судебного приказа согласно РС от *** по делу по договору от *** ). 

Ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения истца в суд. 

Размер задолженности за период с *** по *** составляет 191 727,38 руб., из них 0,00 руб. задолженность по процентам, 190 602,99 руб. задолженность по основному долгу, 1 124,39 руб. задолженность по неустойкам, 0,00 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам., что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору.

Расчет суммы исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является верным, соответствующим условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком представлено не было.

Таким образом, исходя вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: просроченного основного долга в размере 190 602,99 руб..

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Исходя из просительной части искового заявления, АО «Почта Банк» заявлена к взысканию с ответчика задолженность по неустойкам в размере 1 124,39 руб..

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. №263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а также объем неисполненных обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии основания для снижения неустойки, приходя к выводу о соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, принимая во внимание то, что истцом предоставлены доказательства задолженности ответчика по договору потребительского кредита, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита от *** в сумме в сумме 191 727,38 руб.

В силу положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. 

Таким образом, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат, понесенные расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно материалам дела истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 581 руб. (платежное поручение от ***, платежное поручение от ***, платежное поручение от ***).

Однако, согласно пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска 191 727,38 руб. при подаче искового заявления подлежала оплате государственная пошлина в размере 5 034,55 руб..

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 034,55 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от *** в сумме 191 727,38 руб., в том числе: 190 602,99 руб. задолженность по основному долгу; 1 124,39 руб. задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 034,55руб..

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд Алтайского края с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сень