Дело № 2-171/2020

УИД 24RS0005-01-2020-000217-05

Категория: 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 22 сентября 2020 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Дружко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в Бирилюсский районный суд Красноярского края к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 30 декабря 2019 г. с момента вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» по кредитному договору 

<

***> от 30 декабря 2019 г. задолженность: по основному долгу в размере 828 688 руб., по уплате процентов в размере 39 775 руб. 98 коп., по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 1 630 руб. 33 коп., по уплате неустойки по возврату кредита в размере 1 819 руб. 21 коп., по уплате неустойки по возврату процентов в размере 1 580 руб. 88 коп., всего 873 494 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 934 руб. 94 коп.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» сумму долга по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,40% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно;

- обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - № установив начальную продажную цену 490 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 30 декабря 2019 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 828 688 руб. на срок до 30 декабря 2026 г. включительно, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по 30 января 2020 г. установлена в размере 28,4% годовых, с 31 января 2020 г. по настоящее время процентная ставка установлена в размере 16,4% годовых. По состоянию на 22 июня 2020 г. сумма долга по кредиту составила 873 494 руб. 40 коп., из которых задолженность по кредиту - 828 688 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39 775 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1 630 руб. 33 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 819 руб. 21 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 1 580 руб. 88 коп. За нарушение обязательств по возврату суммы кредита установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день неисполнения. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком предоставлено в залог транспортное средство LADA219110 LADA GRANTA, 2019 г. выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, залоговая стоимость которого установлена договором и составляет 490000 рублей. Истец направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, задолженность не оплачена заемщиком до настоящего времени. 

Представитель истца ООО «Экспобанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом по месту регистрации, заказной корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. 

Как следует из материалов дела, 30 декабря 2019 г. ООО «Экспобанк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили договор № по кредитному продукту «Автодрайв», в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 828 688 руб. на срок до 30 декабря 2026 г. (84 месяца) со взиманием за пользование кредитом платы с даты предоставления кредита по 30 января 2020 г. в размере 28,400% годовых, с 31 января 2020 г. процентная ставка в размере 16,4% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее 30 числа, в размере ежемесячного платежа в размере 16 818 руб., первый платеж в размере 19 935 руб. 56 коп., последний платеж в размере 7 144 руб. 42 коп. 

В обеспечение обязательств по кредиту был оформлен залог приобретенного на заемные денежные средства автомобиля LADA219110 LADA GRANTA, 2019 г. выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме.

В соответствии с договором купли-продажи от 30 декабря 2019 г. ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки: LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, цвет красный, стоимостью 700000 рублей.

Согласно акту приема-передачи транспортного средства от 30 декабря 2019 г. ООО Трейдмир передало ФИО1 транспортное средство LADA219110 LADA GRANTA, 2019 г. выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - № красного цвета, при передаче автомобиля каких либо повреждений, дефектов не обнаружено.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора предоставления кредита, банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на счет в течение 3 рабочих дней с даты заключения договора и выполнения условий, указанных в настоящих Индивидуальных условиях.

Согласно п. 3.6 Общих условий договора предоставления кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей, который выдается заемщику (п. 3.7 Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с условиями п. 12 Индивидуальных условий договора предоставления кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, Банк имеет право на взыскание неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Согласно выписке по счету ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет оплаты кредита не вносил.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30 декабря 2019 г. по состоянию на 22 июня 2020 г. составляет 873 494 руб. 40 коп., из которых задолженность по кредиту - 828 688 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39 775 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1 630 руб. 33 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 819 руб. 21 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 1 580 руб. 88 коп.

Выданный ФИО1 кредит обеспечен залогом приобретаемого автотранспортного средства - автомобиля LADA219110 LADA GRANTA, 2019 г. выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства №, установлена его залоговая стоимость в размере 490000 рублей (п. 3 Индивидуальных условий договора кредита), требование об обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению, так как сумма задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2019 г. до настоящего времени ответчиком не погашена, истец имеет право в случае неисполнения должником обязательств по оплате кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», любой из перечисленных в п. 6 настоящих условий случаев рассматривается как невыполнение заемщиком договора и /или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, в т.ч. в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.2 Общих условий, Банк извещает заемщика путем направления заемщику курьерской почтой либо заказным письмом, либо телеграммой, либо вручает лично заключительное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан исполнить требование банка в течение 30 календарных дней со дня отправления требования банком.

Согласно п. 6.3 Общих условий, в случае направления банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк вправе (но не обязан) потребовать расторжение договора.

Таким образом, судом установлено, что 30 декабря 2019 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 828 688 руб. на срок до 30 декабря 2026 г. включительно, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по 30 января 2020 г. установлена в размере 28,4% годовых, с 31 января 2020 г. по настоящее время процентная ставка установлена в размере 16,4% годовых. За нарушение обязательств по возврату суммы кредита установлена неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день неисполнения. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом купленного автомобиля - LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №. В связи с ненадлежащем исполнением со стороны ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на 22 июня 2020 г. сумма долга по кредиту составила 873 494 руб. 40 коп. 

Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и процентов за пользование им, суду не представлено.

23 июня 2020 г. Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в течение 30 календарных дней с момента отправления требования. Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, перестал выполнять обязательства по договору, тем самым существенно нарушил условия договора, так как в значительной степени лишил истца как кредитора на то, что тот был вправе рассчитывать при заключении договора (получение процентов за предоставленную сумму и возврата суммы кредита), договор № от 30 декабря 2019 г. по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, выразившиеся в неисполнении оплаты по кредиту, требования истца в этой части иска подлежат удовлетворению. 

Суд также учитывает, что истцом было направлено уведомление на имя ответчика с требованием о расторжении кредитного договора в досудебном порядке, которое в добровольном порядке заемщиком не исполнено.

Расчет задолженности по кредитному договору №, представленный банком, по кредитному договору является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, в размере указанной истцом. 

Суд также полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» сумму долга по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,40% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, то есть по 22 сентября 2020 г., из расчета: основной долг 828 688 руб. х 16,40% годовых / 365 дней х 92 дня = 34 255 руб. 46 коп. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2019 г., в размере 907 749 руб. 86 коп., из которых задолженность по кредиту - 828 688 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39 775 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1 630 руб. 33 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 819 руб. 21 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 1 580 руб. 88 коп., сумма долга по процентам за пользование суммой кредита по ставке 16,40% годовых за период с 22 июня 2020 г. по 22 сентября 2020 г. - 34 255 руб. 46 коп., поскольку, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по договору о кредитовании, ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга не производил.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, подлежит удовлетворению.

Так, согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Большеулуйское», владельцем автомобиля LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, является ФИО1

Согласно п. 7.1. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

Согласно п. 7.7.1. Общих условий договора предоставления кредита Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством РФ.

Согласно п.7.7.2 Общих условий договора предоставления кредита банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Учитывая, что в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автотранспортного средства LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, установлена его залоговая стоимость в размере 490000 рублей, требование об обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению, так как сумма задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2019 г., до настоящего времени ответчиком не погашена, истец имеет право в случае неисполнения должником обязательств по оплате кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, путем реализации его с публичных торгов.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости заложенного имущества, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество. 

Истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены предмета залога равной его стоимости, определенной в договоре залога в сумме 490 000 руб.

Однако данное требование суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при его реализации на торгах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком при обращении в суд с указанным иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 934 руб. 94 коп., возврат государственной пошлины, взыскиваемой в пользу Банка с ответчика составляет 17 934 руб. 94 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 декабря 2019 г., заключенный между ООО «Экспобанк» с ФИО1

Взыскать в пользу ООО «Экспобанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 30 декабря 2019 г., в размере 907 749 руб. 86 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17934 руб. 94 коп., а всего 925 684 руб. 80 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA219110 LADA GRANTA, 2019 год выпуска, идентификационный номер - №, паспорт транспортного средства - №, принадлежащий ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020 г. 

Председательствующий Ю.И. Лайшева