Дело №2-892/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

18 мая 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО1 и АО «Европлан Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в Предложении № №№№ от ДД.ММ.ГГГГ г., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО.

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 713665,00 рублей с уплатой 21,4% процента годовых на приобретение транспортного средства - CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№ год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ

Подтверждением выдачи кредита Заемщику служит выписка по лицевому счету.

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 18626,13 рублей 25-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности: допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом долга и неустойки.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил Требование досрочного исполнения кредитных обязательств с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика перед Истцом является залог транспортного средства CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№ год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ с залоговой стоимостью 780900 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по Договору о кредите № №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 222390,20 рублей, в т.ч. сумму задолженности по основному долгу 207199,22 рублей; задолженность по процентам 10035,31 рублей, пеня за основной долг 4668,63 рублей, пеня за просроченные проценты 487,04 рублей, в т.ч. путем обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство: CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 оспаривает расчет задолженности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования частично подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что между АО «Европлан Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№№№ от ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно данному договору, неотъемлемой частью которого являются Правила комплексного банковского обслуживания и Условия обслуживания банковских продуктов, является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика.

Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 713665 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., с установлением процента по кредиту в размере 21,3828896 % годовых, для приобретения транспортного средства.

Из предложения по комплексному обслуживанию усматривается, что ФИО1 подтвердил, что до подписания настоящего предложения он ознакомлен с размером полной стоимости кредита на сумму, которая составляет – 31,6802% годовых, сумма всех платежей по кредиту – 1226102,29 руб. ФИО1 согласился с условиями договора, и обязался неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности указанные в нем, договор подписан заемщиком.

Как следует из материалов дела, Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения транспортного средства CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№ год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 121-142).

В соответствии с Договором, согласно графика платежей, ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты равными аннуитетными платежами в сумме 18626,13 руб., последний платеж 28029,97 руб. (л.д. 83, 83-оборот). 

Судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Таким образом, от выполнения обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита Заемщик уклонился.

Согласно п. 5.2.1. Приложения к ПКБО банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафа, неустойки, определенных Договором.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору о кредите на приобретение ТС, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Определяя размер задолженности по кредиту, суд исходит из следующего.

Исковые требования заявлены на ДД.ММ.ГГГГ г.:

основной долг – 207199,22 руб.

задолженность по процентам 10035,31 руб.

пеня за основной долг – 4668,63 руб.

пеня за просроченные проценты – 487,04 руб.

Согласно первоначального расчета к иску задолженность по процентам по ДД.ММ.ГГГГ г. составляла 6129,11 руб. (л.д.20) и по процентам за период ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 3906,20 (л.д.), а всего 10035,31 руб. 

Оспаривая размер задолженности, ответчик представил в суд выписку по счету № (л.д. 146) согласно которой ДД.ММ.ГГГГ г. он пополнил счет на 10000 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ г. распределены истцом на уплату просроченных процентов в размере 6129,11 руб. (л.д. 185 оборот), на уплату процентов начисленных после ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 3542,04 руб. (л.д. 192 оборот), на уплату просроченного основного долга в размере 328,85 руб. (л.д. 192 оборот)

Также ответчиком представлена выписка по карте Visa Rewards (л.д. 148-150) согласно которой ДД.ММ.ГГГГ г. зачислил 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 6000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. 1000 руб. и 14000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. - 1000 и 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 100 руб. 

Указанные денежные средства распределены истцом в счет погашения основного долга (л.д. 192-193).

Таким образом, задолженность ФИО1 составит:

основной долг – 157880,28 руб.

задолженность по процентам по ДД.ММ.ГГГГ г. – 0 руб.

задолженность по процентам за период ДД.ММ.ГГГГ г. – 364,16 руб. (3906,20-3542,04)

пеня за основной долг – 4668,63 руб.

пеня за просроченные проценты – 487,04 руб.

В соответствии с п. 10.1 Приложения № 5 к ПКБО при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Условиях Банка.

Требований об оспаривании указанного пункта при рассмотрении дела ответчиком не предъявлялось.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обстоятельства заключения кредитного договора, неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждаются материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствие со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 3.1 Условий кредита на приобретение ТС неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит законных оснований для снижения размера неустойки, поскольку последствия нарушенных обязательств соответствуют нарушенным обязательства и заявленная неустойка является соразмерной. Со стороны ответчика не поступало ходатайства об уменьшении размера неустойки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 163400,11 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 157880,28 руб., задолженность по процентам по ДД.ММ.ГГГГ г. – 0 руб., проценты за период ДД.ММ.ГГГГ г. 364,16 руб., пеня за основной долг – 4668,63 руб., пеня за просроченные проценты – 487,04 руб.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 9.1 Приложения № 5 к ПКБО в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком денежных обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению. При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженный на коэффициент износа. По своему усмотрению Банк вправе установить начальную продажную цену в размере не менее 80% от рыночной стоимости (п. 9.3).

Учитывая то обстоятельство, что ФИО1 нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные Графиком платежей, суд считает, что Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного транспортного средства.

В соответствии с паспортом транспортного средства, договором купли - продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 приобрел автомобиль CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№ год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г, № двигателя №№№. кузов №№№, цвет черный 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога путем. Продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11423,90 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2). В виду удовлетворения частично требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 4468, руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежащих оценке, а также 6000 руб. с требования об обращении взыскания на предмет залога, а всего 10468 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 196-198, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 163400,11 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 157880,28 руб., проценты за период ДД.ММ.ГГГГ г. 364,16 руб., пеня за основной долг – 4668,63 руб., пеня за просроченные проценты – 487,04 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство CITROEN С4, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10468 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23.05.2018 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин