Дело № 2-41/2024 (№ 2-1095/2023)

УИД 56RS0024-01-2023-001187-89 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года п. Новосергиевка

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Каменцовой Н.В., 

при секретаре Прошкиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Общество, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что между ним и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 195 000,00 рублей, устанавливаемым Обществом в одностороннем порядке. За период действия договора ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 276 560 рублей 87 копеек: из которых:

- 205 313,60 рублей – просроченная задолженность по основному долгу,

- 67 488,54 рублей – просроченные проценты,

- 3 758,73 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 276 560,87 рублей в качестве задолжденности по договору кредитной карты, в счет возмещения уплаченной государственной пошлины 5 965,61 рублей.

В судебном заседании представитель истца, о времени и месте судебного разбирательства извещенный надлежащим образом, участия не принимал, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался дважды надлежащим образом по двум адресам, конверты с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения". Извещение направлялось по адресам: 

<

адрес> (адрес, указанный в исковом заявлении (регистрация по месту жительства)), 

<

адрес> (адрес регистрации по месту пребывания).

Адрес: 

<

адрес> является местом регистрации ФИО1, что подтверждается адресной справкой из УВМ УМВД России по Оренбургской области.

Адрес: 

<

адрес> является местом регистрации по месту пребывания ФИО1, что также подтверждается адресной справкой из УВМ УМВД России по Оренбургской области.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского Кодекса РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Возврат судебного извещения, направленного в адрес ответчика по месту его регистрации и месту пребывания за истечением срока хранения в почтовом отделении, соответствует порядку, установленному Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 19.11.2020), приказу АО "Почта России" от 21.06.2022 N 230-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений", указанные обстоятельства свидетельствует о том, что, не явившись в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что согласно ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приравнивается к надлежащему извещению. 

Отметка "истек срок хранения" свидетельствует о том, что организацией почтовой связи судебное извещение направлялось ответчику в установленном порядке. Не доверять информации организации почтовой связи об отправлении судебной повестки у суда не имеется, в связи с чем, судом исполнены требования закона о порядке извещения лица, участвующего в деле, о времени и месте рассмотрения дела. 

Неполучение судебного извещения ответчиком, суд расценивает как злоупотребление процессуальными правами. Дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречит задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также нарушает право другой стороны на судебное разбирательство в разумный срок. Такое извещение суд признает надлежащим, не препятствующим рассмотрению дела в отсутствие ответчицы. 

Кроме того, информация о дате, времени и месте слушания гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Новосергиевского районного суда Оренбургской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе "Судебное делопроизводство". 

Кроме того, ответчику ФИО1 вместе с судебным извещением направлялось разъяснение прав и обязанностей лица, участвующего в деле, предусмотренные ст. 35, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Разъяснялась ст.48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о праве на участие через представителя в судебном заседании. Разъяснены обязанности по представлению доказательств в обоснование своих возражений против иска, если таковые имеются, предусмотренные ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Так как ответчик уклонился от получения почтовой корреспонденции, суд признает извещение ФИО1 надлежащим, а его неявку неуважительной.

Кроме того, согласно телефонограмме ФИО1 извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, сообщил о том, что намерен осуществить свое бакнроство, чем сейчас занимаются по его поручению юристы.

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из содержания ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 195 000,00 рублей, устанавливаемым Обществом в одностороннем порядке. 

Составными частями заключенного договора являлись: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк").

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.

Названными условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, предусмотрены дополнительные услуги.

Заключенный между сторонами договор являлся смешанным, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания в ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 года "О порядке расчета и доведения до заемщика, физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи Заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально. Поскольку графика платежей, точных дат погашения по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1 дал свое согласие на получение кредитной карты по адресу: 

<

адрес> и подтвердил ее получение ДД.ММ.ГГГГ собственноручной подписью в заявлении-анкете.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнено, подписано и направлено в адрес Банка предложение (заявление-анкета), в котором он предлагает заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустил на его имя кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком в размере 700 000 рублей, то акцептом настоящего предложения о заключении Договора явилась активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежа и внешнего перевода по ному телефона от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом-выпиской по договору кредитной линии №. Таким образом, при состоявшемся акцепте предложения банка, соответственно, при заключении договора, рассматриваемое заявление-анкета, тарифный план по кредитной карте являются неотъемлемой частью договора. При этом Ответчик подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и тарифами - размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Во время действия договора ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 276 560,87 рублей.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, Банк направил в его адрес заключительный счет с требованием об оплате всей суммы кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 560,87 рублей, а также уведомил о расторжении договра. Предоставлен 30-дневный срок.

В связи с неисполнением требования по уплате задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области - мировым судьей судебного участка № 2 Новосергиевского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 560,87 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный акт определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ввиду подачи ДД.ММ.ГГГГ. должником возражений.

После отмены судебного приказа ФИО1 продолжил ненадлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем истец обратился к ответчику с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ. 

На день рассмотрения дела в суде сведений о погашении задолженности не имеется. Все это свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору. 

Как следует из представленной справки о размере задолженности, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276 560,87 руб., из которых: основной долг – 205 313,60 руб., проценты – 67 488,54 руб., комиссии и штрафы – 3 758,73 руб.

Как следует из представленной выписки по счету, задолженность образовалась на счете банковской карты.

В подтверждение обстоятельств перечисления банком денежных средств ФИО1, в материалы дела представлена выписка по счету, содержащая сведения о заемщике, сведения о движении по счету банковской карты, как по списанию, так и по зачислению денежных средств на карту.

Согласно сведениям единого федерального реестра о банкротстве по должнику ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ процедура банкротства не обнаружена. Кроме того, на день рассмотрения спора в едином федеральном реестре сведений о банкротстве ФИО1 не имеется, в картотеке арбитражных дел также отсутствует информация об инициации банкротства физического лица ФИО1 № Таким образом, признаков объективного банкротства в отношении ответчика не выявлено.

Учитывая изложенное, судом установлено, что ответчик в полном объеме свои обязательства перед истцом не исполнил, поэтому он обязан выплатить истцу сумму образовавшейся задолженности.

Расчет задолженности подтверждается историей операций по счету, контррасчета ответчиком представлено не было, размер задоженности не оспорен и не опровергнут.

Таким образом, иск обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме заявленных требований.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 5 965,61 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 276 560 рублей 87 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5 965 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новосергиевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В.Каменцова 

Мотивированное решение составлено 19 февраля 2024 года.

Судья Н.В.Каменцова