Дело № 2-518/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

04 июля 2018 года г. Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Платовой Н.В. 

при секретаре: Мамаевой Т.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

Банк Москвы (ПАО) обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. Из иска следует, что 12.11.2013 между Банком ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и ШВК заключен кредитный договор 

<

***>, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. на срок до 12.11.2018 по ставке 16.95% годовых. 00.00.0000 ШВК умер. Наследником его имущества является дочь ФИО2 Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 19.06.2017 составляет: по основному долгу 443 412 руб. 61 коп., по процентам 107 410 руб. 61 коп., неустойка 62 774 руб. 88 коп. Основываясь на п.1 ст. 1175 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 613 598 руб. 01 коп. и расходы по госпошлине.

В судебном заседании представитель истца (по доверенности ФИО3 л.д. 179) иск поддержала. 

Представители ответчика (по доверенности ФИО4, ФИО5 л.д. 131) иск не признали и пояснили, что 00.00.0000 ШВК заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования жизни, в связи с чем наследник является ненадлежащим ответчиком. Просят в иске отказать. Полагают также, что начисление неустойки после смерти должника является неправомерным.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о его времени и месте (л.д. 150). Представил отзыв, в котором указал, что 27.05.2009 между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №, в силу которого Банк является выгодоприобретателем при наступлении указанных в договоре страховых случаев с письменного согласия застрахованного лица. Застрахованными являются лица, заключившие со страхователем кредитный договор, выразившие согласие на страхование их жизни и трудоспособности по установленной форме, и включенные в списки застрахованных, предоставленные страховщику. При заключении кредитного договора 00.00.0000 ФИО1 выразил согласие на страхование путем подписания заявления на включение его в число участников Программы страхования «Лайф+» по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. При заключении договора страхования заемщик подтвердил, что не является инвалидом, не состоит на наркологическом и (или) психоневрологическом учетах, не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными в вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении в течение последних 6 месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний. После смерти должника, наступившей 00.00.0000 по причине ................ ................, Банк обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 452 747 руб. 51 коп., в чем ему отказано, так как медицинскими документами установлено, что в 00.00.0000 . у ШВК. ................. В 00.00.0000 . заемщик перенес ................ и получал ................. Смерть должника находится в причинно-следственной связи с имевшимися у него заболеваниями, которые возникли до заключения договора страхования (л.д.151-153). 

Третье лицо нотариус Лобненского нотариального округа ФИО6 просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 67).

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

00.00.0000 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ШВК заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. на срок до 12.11.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16.95% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения аннуитетных платежей по 14 895 руб. 42 коп. ежемесячно не позднее 12 числа каждого месяца.

Условия кредитного договора содержатся в анкете-заявлении заемщика на получение кредита, уведомлении о полной стоимости кредита, Правилах кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись (л.д. 22-23, 26-31, 32-34).

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

00.00.0000 ШВК. умер (л.д.38, 69).

Установлено, что на дату смерти заемщика неисполненное обязательство составляло: по основному долгу 443 412 руб. 61 коп., по процентам 107 410 руб. 61 коп. Нарушений кредитных обязательств заемщиком допущено не было (л.д.11-21).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником, принявшим наследство по закону в соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ путем подачи нотариусу Лобненского нотариального округа ФИО6 соответствующего заявления, является дочь ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.70, 71, 143). 

Наследственное имущество состоит из 40/141 долей жилого дома, расположенного по адресу: ................ кадастровой стоимостью 1 932 050 руб. 14 коп., на которое 00.00.0000 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, реестр № (л.д.79. 80-82, 89); автомобиля марки ................ рыночной стоимостью 5000 руб., в отношении которого ФИО2 выдано дополнительное свидетельство о праве на наследство по закону от 00.00.0000 реестр № (л.д. 103); денежных вкладов в ПАО «................» с причитающимися процентами, о чем 00.00.0000 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, реестр № (л.д.90).

Установлено, что при заключении кредитного договора ШВК. выразил согласие на включение в число участников Программы страхования «Лайф+» по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, о чем подал соответствующее заявление. Страховщиком является ООО СК «ВТБ-Страхование», выгодоприобретателем – Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.24-25, 154-167, 168).

По условиям страхования страховщик обязался при наступлении страхового случая возместить кредитору непогашенную ссудную задолженность страхователя. 

При присоединении к программе страхования ШВК. указал об отсутствии у него заболеваний, исключающих страховую выплату, в том числе онкологических заболеваний, сердечно-сосудистых заболеваний, сахарного диабета, заболеваний, вызванных воздействием радиации, ВИЧ.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 указанного Федерального закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

В соответствии с п. 3.5 договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от 27.05.2009 страховым случаем являются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного события, указанные в п.3.2 договора, если эти события явились следствием несчастного случая или болезни, произошедшего в течение периода действия страховой защиты, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке. К предполагаемым событиям, на случай наступления которых проводится страхование, относится, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 

Как указано в п. 3.4.2 договора под болезнью понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действий страховой защиты, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций. 

В силу п. 3.5 договора исключениями из страховой ответственности являются, в том числе предполагаемое событие, вызванное лечением заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. 

Согласно протоколу вскрытия № от 00.00.0000 , смерть ШВК наступила вследствие острой сердечно сосудистой недостаточности. Основным заболеванием является острый инфаркт миокарда передней стенки левого желудочка на фоне атеросклеротической болезни сердца, гипертонической болезни с резко выраженными склеротическими изменениями в стенках сосудов, а также сопутствующими соответствующими изменениями в миокарде, сосудах и почках (л.д.185-188).

Из материалов дела следует, что ШВК страдал ................ заболеванием в течение 10 лет, впервые ................ была диагностирована 00.00.0000 , что подтверждается выпиской из амбулаторной карты (л.д. 181-182, 183, 184).

При таких обстоятельства суд полагает, что ответственность по долгам ШВК не может быть возложена на страховщика, так как смерть должника при данных обстоятельствах не является страховым случаем, и не влечет обязанности ответчика выплатить страховое возмещение.

Соответственно, ответственность по долгам наследодателя в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ возлагается на ответчика. Размер задолженности по основному долгу и процентам не превышает стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества и не оспорен. 

Требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению, так как к моменту открытия наследства просрочки исполнения кредитных обязательств не имелось. Неустойка рассчитана за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 , то есть после смерти должника, и по смыслу ст.ст 1112, 1175 ГК РФ не входит в состав наследства как имущественная обязанность.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, о чем указано в п.1.1 Устава Банка ВТБ (ПАО), утвержденного Общим собранием акционеров (протокол № 51 от 10.11.2017). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24(ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ 1.01.2018 (л.д.47-55).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору по основному долгу 443 412 руб. 61 коп., по процентам 107 410 руб. 61 коп., расходы по госпошлине 8 708 руб. 23 коп., а всего взыскать 559 531 руб. 45 коп.

В удовлетворении иска о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца. 

Судья- Н.В. Платова

Мотивированное решение составлено и оглашено 04 июля 2018 года