Дело № 2-699/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2017г. г. Старая Русса 

Старорусский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Литвин О.В., при секретаре Ваничкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО "Тинькофф Банк», ранее ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк), обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по тем основаниям, что стороны заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности ... рублей, устанавливаемым Банком в соответствии с п. 6.1 Общих условий и с возможным изменением Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг ДД.ММ.ГГГГ Договор, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком и указан в Заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Просят взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ... руб. ... коп. из которых: просроченная задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.; штрафные проценты - ... руб. ... коп., а также государственную пошлину в размере ... руб. ... коп.

В судебное заседание представитель истца - АО "Тинькофф Банк» не явился, извещен о дате, времен и месте надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что исковые требования признает в части взыскания основного долга, и процентов за пользование кредитом, просила снизить размер неустойки, считая ее завышенной.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Из заявления, заполненного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в том числе следует, что она согласилась заключить с ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности. Она понимает и соглашается, что Предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты окончательный размер лимита кредита задолженности будет определен банком на основании данных указанных им в настоящем заявлении. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на указанной странице и понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Присоединился к договору коллективного страхования и согласился с условиями страхования по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) содержится полный перечень и условия предоставления кредита. Предоставлены Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт.

В Заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ, отправленном на имя ФИО1., содержится уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора. Указана кредитная задолженность в сумме ... руб. ... коп. из которых: сумма основного долга - ... руб. ... коп.; сумма просроченных процентов - ... руб. ... коп., иные платы и штрафы ... руб. ... коп..Срок оплаты в течение 30 дней, контактный телефон.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила анкету-заявление на получение кредитной карты в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, в котором просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления", заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть ей счет кредитной карты в выбранной валюте; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. Присоединилась к договору коллективного страхования и согласилась с условиями страхования по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

При этом, из Анкеты-заявления также следовало, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. 

ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом, установленным Банком.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту, а ответчик произвела её активацию, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. Совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, справке о размере задолженности, выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 и расчету задолженности по договору, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также прослеживается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту вносила не своевременно и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, в результате чего образовалась задолженность в сумме ... руб.. ... коп. 

Обоснованность расчета исковых требований у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный истцом расчет соответствует условиям договора, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание период допущенной ответчиком просрочки исполнения предусмотренного кредитным договором обязательства, размер задолженности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в его сопоставлении с размером неустойки, а также отсутствие доказательств, свидетельствующих о наступлении каких-либо неблагоприятных и существенных по своему характеру последствий в связи с неисполнение ответчиком обязательства, обеспеченного неустойкой, суд приходит к выводу о явной несоразмерности подлежащей уплате ответчиком ФИО1 неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст.333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки до ... руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме ... руб. ... коп. из которых: просроченная задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.; штрафные проценты - ... руб. ... коп.

Так как решение в соответствующей части состоялось в пользу истца, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме: с 12 июня 2017 года через Старорусский районный суд Новгородской области.

Судья: подпись О.В.Литвин

Копия верна: судья О.В.Литвин