Копия 16RS0050-01-2019-003589-07 

Дело № 2-2954/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июня 2019 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего - судьи Р.З. Хабибуллина,

при секретаре судебного заседания А.Р. Камаевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии, расходов,

УСТАНОВИЛ

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышлености» (далее по тексту – АО «СОГАЗ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование своего иска истец указал, что 13.11.2014 между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № объектами страхования по которому являются: страхование имущественных интересов страхователя, связанных причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1, страхование имущественных интересов ответчика, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а также страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование). Договор страхования вступил в силу с 14.11.2014 года и действует до 13.01.2035 года. В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 12 месяцам. Начало первого периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Срок оплаченного ответчиком периода страхования истек 13.11.2015 года. Следующий период страхования с 14.11.2015 по 13.11.2016, 14.11.2016 по 13.11.2017, с 14.11.2017 по 13.11.2018, а также с 14.11.2018 по 13.11.2019 до настоящего времени ответчиком не оплачены. Сотрудниками АО СОГАЗ неоднократно предпринимались попытки связать с ответчиком, однако ответчик на связь так и не вышел.

По состоянию на 19.04.2019 года задолженность ответчика по договору страхования составляет в общей сумме 68900,14 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по страховым взносам.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования № от 13 ноября 2014 года, заключенный между АО СОГАЗ и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере 68900,14 рублей, государственную пошлину в размере 8267 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дела без его участия и удовлетворить заявленные требования. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в представленных ранее возражениях указывал на не согласие с исковыми требованиями, поскольку считает договор расторгнутым в связи с неуплатой очередной страховой премии согласно п. 6.6.5 договора страхования. Также ответчик заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям. В обоснование своей позиции представил договоры страхования, заключенные в целях страхования аналогичных рисков с иной страховой компаний. 

Поскольку в материалах дела имеется заявление представителя истца о согласии на вынесение по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2014 между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № объектами страхования по которому являются: страхование имущественных интересов страхователя, связанных причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1, страхование имущественных интересов ответчика, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а также страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование) (далее – договор страхования). Договор страхования вступил в силу с 14.11.2014 года и действует до 13.01.2035 года. 

Согласно п.п.1.1 договора страхования, настоящий договор страхования заключен на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 года (в редакции от 09.10.2012), заявления страхователя. В случае расхождения между положениями правил страхования и положениями настоящего договора приоритет имеют положения настоящего договора.

Пунктами 4.3, 4.1.1., 4.1.2., 4.1.3., 4.4. договора страхования сума ежегодной страховой премии определяется в процентах от страховой суммы, установленной в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору на предстоящий страховой год, и подлежит оплате ежегодно единовременным платежом в срок до 13 ноября ежегодно.

Страхователь обязан оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке и размере и в сроки, указанные в условиях договора страхования.

Согласно п.6.4. договора страхования, настоящий договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по следующим основаниям:

6.4.1. в случае исполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление страховой выплаты в размере страховой суммы хотя бы по одному из объектов страхования.

6.4.2. в случае отказа страхователя от договора страхования по причине досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору/договору займа в полном объеме, либо по причине расторжения кредитного договора/договора займа.

6.4.3. в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п. 4.4. настоящего договора. При этом договор страхования досрочно прекращает свое действие со дня, следующего за днем окончания льготного периода, о чем страховщик в письменном виде уведомляет страхователя и выгодоприобретателя. 

6.4.4 в иных случаях, предусмотренных п. 6.6. Правил.

В силу последнего абзаца п. 6.6.5. правил страхования при ипотечном кредитовании досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (ст. 943 ГК РФ).

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводом ответчика, что направление истцом соглашения о расторжении договора страхования в месте с письмом сопровождением может быть признано в качестве уведомления о прекращении договора в связи с неуплатой очередной страховой премии.

Направляя письмо сопровождение о подписании соглашения о расторжении договора страхования, истец руководствовался общими нормами гражданского законодательства о расторжении договора по соглашению сторон (ст. 450 ГК РФ). В этой связи, направление истцом соглашения о расторжении договора не может расцениваться в качестве уведомления ответчика о прекращении договора страхования в соответствии с п. 6.4.3 договора страхования.

Учитывая отсутствие со стороны истца уведомления ответчика о прекращении договора страхования суд приходит к выводу, что договор страхования в отсутствие оплаты страховой премии признавался сторонами действующим.

Представленные представителем ответчика договоры страхования, заключенные с иной страховой организацией в целях страхования аналогичных рисков не могут быть признаны допустимыми доказательствами расторжения договора страхования с истцом. Довод представителя ответчика о том, что ответчик обращался к истцу с заявлением о расторжении договора не подтверждается материалами дела. 

При этом, определяя обоснованность заявленного истцом к взысканию размера страховой премии, суд учитывает заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно п.п. 1. и 2. ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих о ее пропуске. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 24, 25 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что периоды страхования с 14.11.2015 по 13.11.2016, с 14.11.2016 по 13.11.2017, с 14.11.2017 по 13.11.2018, а также с 14.11.2018 по 13.11.2019 ответчиком не оплачивались.

В ответ на запрос суда истец представил расчет исковых требований с учетом заявленного истцом срока исковой давности, согласно которому размер задолженности по уплате страховых премий, предъявляемой истцом к взысканию составляет 48977,44 рублей за периоды страхования начиная с 14.11.2016. 

При этом, суд не может согласиться с позицией ответчика о применения к договору страхования сокращенных сроков исковой давности согласно ст. 966 ГК РФ. 

Несмотря на то, что договор страхования включает в себя разные виды (объекты) страхования, такие как личное, имущественное и титульное страхование и в нем соблюдены и согласованы сторонами все необходимые существенные условия договора для соответствующих видов страхования, в том числе разделен и порядок расчета размера страховых премий, каждая из них не может является самостоятельной страховой услугой, ввиду того, что данный договор представляется собой договор комплексного страхования и в силу п. 6.4.1. прекращает свое действие в случае осуществления страховой выплаты хотя бы по одному из объектов страхования. 

В этой связи к заявленным исковым требованиям не может быть применен срок исковой давности, установленный ст. 966 ГК РФ для требований, вытекающих из договора имущественного страхования.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по данному договору страхования, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности в три года (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять со дня наступления срока для исполнения ответчиком обязательства по уплате очередного страхового взноса.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что представленный истцом расчет исковых требований ответчиком не оспорен, суд соглашается с представленным истцом расчетом исковых требований с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности и считает возможным взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых премий в размере 48977,44 рублей, за период страхования с 14.11.2016 по 19.04.2019. 

Суд, определяя размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, исходит из статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, согласно которым с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5876,57 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от 13.11.2014, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 19.04.2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» сумму задолженность по страховой премии в размере 48977,44 рублей, оплаченную государственную пошлину в размере 5876,57 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись»

копия

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Р.З. Хабибуллин