Дело № 2 – 3702/19 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

14 августа 2019 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Николаевой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 ФИО6, Гопкало ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратились в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. по состоянию на --.--.---- г. в сумме 873 482 рубля 36 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу: ... ...А, ... ... (кадастровый №--) в виде продажи с публичных торгов с установлением ее начальной продажной цены в размере 2 631 200 рублей, расходов за услуги представителя в сумме 15 000 рублей, услуг оценщика в сумме 15 000 рублей и возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 17 934 рубля 82 копейки.

В обосновании иска указали, что --.--.---- г. между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный догов №---№-- по условиям которого ответчикам был выдан ипотечный кредит в размере 2 000 000 рублей на срок --.--.---- г. календарных месяца, под №-- годовых, на приобретение квартиры расположенной по адресу: ... ...А, ... ... (кадастровый №--). 

При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с п. 5.3 Кредитного договори Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.1.7 Кредитного договора до представления Кредита по настоящему договору застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества;

- риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а так же обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц;

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 в пользу Кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных в письменной фирме с кредитором заключив договоры страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере Остатка ссудной задолженности будет указан Кредитор.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств, предусмотренных Кредитным Договором, Договором Страхования, Договором приобретения прав. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем па 15 (Пятнадцать) календарных дней подпункт «в» пункта 4.4.1 Кредитного договора. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15(пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита. Кредитор имеет право обратить взыскание на Недвижимое имущест в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. (пункт 5.4.5 Договора).

Ответчиком нарушены условия договора страхования в связи с чем Страховщик в одностороннем порядке прекратил договор страхования.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита исходящий номер №--, что подтверждается почтовой описью от --.--.---- г., однако указанное требование исполнено не было.

--.--.---- г. единственным акционером «Коммерческого банка ДельтаКредит» было принято решение о реорганизации путем присоединения его к ПАО «РОСБАНК» --.--.---- г. согласно выписке из ЕГРЮЛ был присоединен к ПАО «РОСБАНК».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу: ... ...А, ... ... (кадастровый №--). Согласно закладной стоимость квартиры на --.--.---- г. составляет 2 740 070 рублей.

Согласно расчету истца задолженность ответчиков по состоянию на --.--.---- г. составляет 873 482 рубля 36 копеек из которых: 858 382 рубля 60 копеек – сумма основного долга, 14 042 рублей 21 копейка – сумма процентов, 1 054 рубля 55 копеек – пени.

Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования, просит взыскать задолженность по кредитному договору №---№-- от --.--.---- г. по состоянию на --.--.---- г. в сумме 810 985 рублей 83 копейки из которых: 798 503 рубля 30 копеек – сумма основного долга, 6 733 рубля 94 копейки – сумма процентов, 5 748 рублей 59 копеек – пени, остальные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требований не признала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требований не признала.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником. 

Судом установлено, что --.--.---- г. между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный догов №---№--, по условиям которого ответчикам был выдан ипотечный кредит в размере 2 000 000 рублей на срок --.--.---- г. календарных месяца, под №-- годовых, на приобретение квартиры расположенной по адресу: ... ...А, ... ... (кадастровый №--). 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что сторонами не оспаривалось.

Пунктом 4.1.7 Кредитного договора предусмотрено, что до представления Кредита по настоящему договору Заемщик обязан застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества;

- риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а так же обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц;

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 в пользу Кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных в письменной фирме с кредитором заключив договоры страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере Остатка ссудной задолженности будет указан Кредитор.

В рамках кредитного договора Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств, предусмотренных Кредитным Договором, Договором Страхования, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем па 15 (Пятнадцать) календарных дней подпункт «в» пункта 4.4.1 Кредитного договора. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15(пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита. Кредитор имеет право обратить взыскание на Недвижимое имущество порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. (пункт 5.4.5 Договора).

Согласно пояснениям представителя истца в судебном заседании Ответчики не исполняют свои обязательства в части оплаты очередного страхового взноса/страховой премии по договору страхования №-- от --.--.---- г., заключенного между ФИО1 и ООО СК «Мегарусс-Д», в связи с чем Страховщик в одностороннем порядке прекратил договор страхования.

В виду неисполнения ответчиками обязательства в части оплаты очередного страхового взноса/страховой премии по договору страхования Банком в адрес Ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита исходящий номер №--, что подтверждается почтовой описью от --.--.---- г., однако указанное требование исполнено не было.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчиков по состоянию на --.--.---- г. в сумме 810 985 рублей 83 копейки из которых: 798 503 рубля 30 копеек – сумма основного долга, 6 733 рубля 94 копейки – сумма процентов, 5 748 рублей 59 копеек – пени.

Согласно пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу: ... ...А, ... ... (кадастровый №--). Согласно закладной стоимость квартиры на --.--.---- г. составляет 2 740 070 рублей. Предмет ипотеки были удостоверены закладной от --.--.---- г..

--.--.---- г. между ответчиком ФИО1 и ООО «СК «Мегарусс-Д» был заключен договор комплексного ипотечного страхования №--/№-- в обеспечении исполнения Страхователем денежных обязательств по Кредитному договору №---№-- от --.--.---- г..

Согласно пункту 1.5.1 Договора страхования застраховано следующее имущество: квартира расположенная по адресу: ... ..., ... ... (кадастровый №--).

Как следует из пункта 1.6 Договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору является ПАО «РОСБАНК».

Таким образом, ответчиком ФИО1 исполнены требования пункта 4.1.7 Кредитного договора об обязанности застраховать риски в обеспечении исполнения Страхователем денежных обязательств по Кредитному договору. На момент рассмотрения дела неисполненные (просроченные) обязательства заемщика перед банком, в рамках исковых требований, по состоянию на --.--.---- г. отсутствуют.

Кредитный договор предполагает возвращение полученного займа по частям, в течение определенного соглашением сторон периода времени. Исполнение договора со стороны кредитной организации в этом случае состоит в том, чтобы позволять заемщику пользоваться деньгами в течение этого периода, не требуя немедленного возврата всей суммы займа. Когда кредитная организация требует возвращения всей суммы займа единовременно, она отказывается исполнять договор (отказывается ждать возврата денег в течение согласованного срока).

Так ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором и по требованию одной из сторон только в случаях, если допущены существенные нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. К существенным нарушениям договора одной из сторон, закон относит такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд отмечает отсутствие в действиях ответчиков существенных нарушений договора, которые повлекли бы для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, поскольку после предъявления иска ответчиками заключен договор страхования. 

В соответствии со ст. ст. 2, 3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из вышеизложенного следует, что обязательным условием обращения банка в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиками условий кредитного договора в части обязательства по заключению договора страхования действительно порождает право на обращение банка в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав банка.

Ответчиками были исполнены обязательства по заключению договора страхования в добровольном порядке после обращения с иском в суд.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика. 

С ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17 934 рубля 82 копейки. 

На основании части 1 статьи 100 ГПК РФ суд, с учетом требований разумности, считает возможным взыскать с ответчика понесенные расходы за услуги представителя в сумме 7 000 рублей, при этом принимается во внимание категория дела, объем проделанной работы и количество проведенных по делу судебных заседаний с участием представителя истца. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию понесенные расходы на оплату услуг оценщика в размере 5 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 ФИО8, Гопкало ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы за услуги представителя в сумме 7 000 рублей, за услуги оценщика в сумме 5 000 рублей и в возврат государственной пошлины в сумме 17 934 рубля 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд города Казани РТ в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья: подпись В.А.Исмагилова