производство № 2-2185/2021

УИД 67RS0003-01-2021-003119-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 16 июня 2021 года 

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе

председательствующего судьи Калинина А.В.

при секретаре Гудковой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 09.09.2019 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб., который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении-анкете, составными частями указанного договора также являются Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил ответчику заключительный счет. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по данному договору, 25.09.2020 Банком в одностороннем порядке расторгнут договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика составляет 165 742, 77 руб., из которых: сумма основного долга 134 107, 33 руб.; сумма процентов – 29 259, 47 руб.; сумма штрафов 23, 76 руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.05.2020 по 25.09.2020 включительно в сумме 165 742, 77 руб., из которых: сумма основного долга 134 107, 33 руб.; сумма процентов – 29 259, 47 руб.; сумма штрафов 23, 76 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины в размере 4514,86 руб. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала, сумму задолженности не оспаривала, при этом, просила предоставить рассрочку оплаты долга сроком на 12 месяцев с ежемесячной выплатой по 13 811, 90 руб., представив письменное ходатайство, мотивированное ухудшением материального положения в связи с распространением короновирусной инфекции, изменением места работы, отсутствием денежных средств и имущества.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, для заключения договора одна сторона должна принять предложение другой стороны.

Судом установлено, что 09.09.2019 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 140 000 рублей путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении-анкете (л.д. 25-26), на условиях Тарифов по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (л.д. 27, 30-36), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. 

ФИО1 своей подписью в Заявлении-анкете, подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать все необходимые условия договора, предусмотренные в его составных частях: УКБО в «ТКС» Банк (АО) и тарифным планом (л.д. 26 об.). 

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО) (далее – Условия) заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении, в составе Заявления-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Ответчик получил кредитную карту и активировал, осуществлял расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.21-22). То есть, между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (АО), который считается заключенным в письменной форме.

В силу п.п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также, невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по заключенному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21-22), расчетом задолженности (л.д 19-20) в связи с чем, Банк на основании п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета о досрочном погашении задолженности на сумму 167233,85 руб. со сроком оплаты в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 39). Данная сумма ответчиком в указанный срок оплачена не была. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой к спорным правоотношениям), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.

Из представленных Банком справки о размере задолженности, расчета, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 22.05.2021 составила 165 742, 77 руб., из которых: 134 107, 33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 29 259, 47 руб. – проценты; 23, 76 – комиссии и штрафы (л.д. 10, 19-20). 

Ответчик указанный расчет задолженности не оспаривала, таковой представляется суду математически верным и принимается за основу при принятии решения.

Поскольку доказательств погашения долга не представлено, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Доводы стороны ответчика о предоставлении рассрочки исполнения судебного акта суд находит преждевременными, поскольку вопрос о предоставлении рассрочки выплаты задолженности рассматривается судом на стадии исполнения судебного акта в порядке ст. 203 ГПК РФ, а кроме того, в настоящее время принудительное исполнение не осуществляется, в связи с чем, возможного нарушения прав ответчика на данной стадии не усматривается. При этом, применительно к существу заявленного ходатайства суд также отмечает, что заявляя об отсутствии ликвидного имущества, никаких доказательств этому в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Также нет доказательств и размера доходов по заявленному текущему месту трудоустройства у ИП ФИО3, в свою очередь суммарный годовой оборот по дебетовым катам ответчика за 2020 год (л.д. 56-59) в размере 937 917, 89 руб. (295 440 + 642 477, 89) также не свидетельствует соразмерности негативного финансового положения ответчика испрашиваемой рассрочке. 

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с 22.05.2020 по 25.09.2020, в размере 165 742 руб. 77 коп., в том числе: 134 107 руб. 33 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 29 259 руб. 47 коп. – просроченные проценты; 23 руб. 76 коп. – штрафные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в возврат государственной пошлины 4 514 руб. 86 коп. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

Судья А.В. Калинин

мотивированное решение изготовлено 18.06.2021