УИД 68RS0002-01-2025-001306-48

Дело № 2-1238/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«16» июня 2025 года г. Тамбов 

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Авдеевой Н.Ю. 

при секретаре судебного заседания Куликовой М.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора *** от 04 октября 2024 года, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05.12.2024г. по 26.03.2025г. в размере 2052957 руб. 8 коп, процентов за пользование кредитом по ставке 29, 2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27 марта 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 марта 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога-квартиру, общей площадью 56, 3 кв.м, расположенную по адресу: ***, кВ.32, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 4590000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 04 октября 2024 года, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого, банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 1824443 руб. 17 коп, на срок 120 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 29, 2 % годовых, под залог недвижимого имущества принадлежащего ФИО2 на праве собственности, в соответствии с договором залога (ипотеки) *** от ***. 

В силу требований п.2.3.2 договора залога (ипотеки) *** от 04 октября 2024 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, залогодержатель имеет право, в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других рисков по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно требований п.1.5 договора залога (ипотеки) предметом залога является недвижимое имущество - квартира, находящаяся по адресу: ***,кВ.32, общей площадью 56, 3 кв.м, кадастровый ***. 

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 4590000 руб. 

ФИО2 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждено выпиской по счету.

ФИО2 за период пользования кредитом произвела выплаты в размере 47450 руб.

28 января 2025 года, банком в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 1948664 руб. 61 коп, содержащее предложение о досрочном расторжении договора. ФИО2 требование банка оставлено без удовлетворения.

Уточняя исковые требования, истец просил суд расторгнуть кредитный договор *** от 04.10.2024г. заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии 6805 ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору *** от 04.10.2024г. за период с 05.12.2024г. по 26.03.2025г. в размере 2052957,80 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 55529,58 руб. 

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии 6805 ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.03.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии *** ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество - помещение, расположенное по адресу: 392002, ***, кВ.32, общей площадью 56,3 кв.м., кадастровый *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3993600 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2. 

Представитель истца - ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, не прибыл, о причинах своей неявки суд не уведомил. При обращении в суд представителем банка заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в связи с чем, суд, в силу требованийчасти 5 статьи 167ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по адресу, указанном в исковом заявлении, однако почтовая корреспонденция была возвращена в суд с отметками "за истечением срока хранения".

Согласно требованийч.1 ст.165.1ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся вп.67Постановления Пленума Верховного суда РФ N 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первойгражданского кодекса" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу требованияп.68Постановления Пленума Верховного суда РФ N 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первойгражданского кодекса"статья 165.1ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что в силу положенийстатьи 14Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик фактически отказывается от получения судебных повесток, суд расценивает поведение ответчика-неполучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчику, как злоупотребление своими правами, что в соответствии с требованиямич.2 статьи 117Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и позволяет суду рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии состатьей 9Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силустатьи 421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно требованийстатьи 432Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии счастью 1 статьи 433Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силучасти 2 статьи 434Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом вчасти 3 статьи 434Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномпунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Требованиямичасти 3 статьи 438Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии состатьей 820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

04 октября 2024 года, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого, банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 1824443 руб. 17 коп, на срок 120 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 29, 2 % годовых, под залог недвижимого имущества принадлежащего ФИО2 на праве собственности, в соответствии с договором залога (ипотеки) *** от 04 октября 2024 года. 

В силу требований п.2.3.2 договора залога (ипотеки) *** от 04 октября 2024 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, залогодержатель имеет право, в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других рисков по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно требований п.1.5 договора залога (ипотеки) предметом залога является недвижимое имущество - квартира, находящаяся по адресу: ***,***, общей площадью 56, 3 кв.м, кадастровый ***. 

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 4590000 руб. 

Банком заемные денежные средства были зачислены на счет ответчика ФИО1, открытый в ПАО "Совкомбанк", что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита.

В силу требований п.7 кредитного договора "заемщик" обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленной договором.

Ответчик ФИО2, в силу требований п. 7 индивидуальных условий кредитования обязана осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей являющимся приложением к кредитному договору ***, установлена оплата кредита - 04 числа каждого месяца, начиная с 04 ноября 2024 года по 04 октября 2034 года.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 осуществляла ежемесячные платежи в соответствии с Графиком платежей, после чего оплата кредита прекращена (л.д.35).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что с 04 декабря 2024 года ответчиком ФИО2 исполнение обязательства по оплате кредита прекращено.

Согласно требований п.5.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" в случае нарушения "заемщиком" обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом "заемщик" обязан уплатить "кредитору" неустойку, установленную договором в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии счастью 2 статьи 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований п.5.4.1 Общих условий "кредитор" имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней. 

В силу требований п.2.3.2 договора залога (ипотеки) "залогодержатель" вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно требованийчасти 1 статьи 3Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далееФедеральный законот 16.07.1998 N 102-ФЗ) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу требованийчасти 1 статьи 50Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

28 января 2025 года ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика, в связи с нарушением условий кредитного договора, было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов в сумме задолженности по состоянию на 28 января 2025 года в размере 1948664 руб. 61 коп., которое содержало в себе сведения о намерении банка расторгнуть кредитный договор в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления (л.д.11).

Требование ПАО "Совкомбанк" ФИО2 оставлено без удовлетворения.

Согласно требованийчасти 1 статьи 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО2 не предоставила доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору *** от 04 октября 2024 года.

Поскольку заемщиком ФИО2 предусмотренные кредитным договором обязательства, не выполнены, банк, в соответствии с требованиями действующего законодательства и положениями кредитного договора, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями договора.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 26 марта 2025 года, задолженность ответчика ФИО2 составляет 2052957 руб. 80 коп.

Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, от ответчика ФИО2 не поступило. 

Суд проверив расчет задолженности, находит его обоснованным, в связи с чем требования банка о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 2052957 руб. 80 коп, подлежат удовлетворению.

Истцом ПАО "Совкомбанк" заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 29, 2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

В силу требованийчасти 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", В случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811,статьи 813,пункта 2 статьи 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.4.13.1 Общих условий кредитор начисляет проценты на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа, а также начисленной в соответствии с пунктом 6.2 Общих условий неустойки (при наличии) является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии) на счет в сумме, достаточной для погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом в размере предусмотренном кредитным договором 29, 2 % годовых, начисленных на сумму остатка просроченного основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие с требованиямичасти 1 статьи 330Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся вп. 65Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслустатьи 330ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7,статья 8,пункт 16 части 1 статьи 64ичасть 2 статьи 70Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202ГПК РФ,статья 179АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу требований пункта 13 кредитного договора, а также требований п.5.4 Общих условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом "заемщик" обязан уплатить "кредитору" неустойку в размере ключевой ставки Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО2 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

ПАО "Совкомбанк" заявлено требование о расторжении кредитного договора *** от 04.10.2024г.

Согласноп.п. 1 части 2 статьи 450Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, 28 января 2025 года, банком в адрес ФИО2 было направлено требование содержащее извещение о намерении банка расторгнуть кредитный договор *** от 04 октября 2024 года (л.д.11). 

При этом, как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 после направления в ее адрес требования банка, к исполнению обязательств по кредитному договору не приступила.

Неисполнение обязательств по кредитному договору, повлекшее взыскание задолженности по решению суда, является существенным нарушением условий договора, что влечет расторжение договора, как следствие этого исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 подлежат удовлетворению.

Истцом ПАО "Совкомбанк" заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - квартиру, общей площадью 56, 3 кв.м., расположенную по адресу: 392002, ***, кВ.32, общей площадью 56,3 кв.м., кадастровый *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3993600 руб.

В силу требованийчасти 1 статьи 329Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии состатьей 2Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Статья 5 ФЗ Федерального законаот 16.07.1998 N 102-ФЗ предусматривает, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки.

Согласно требований п.п.17-18 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательства "заемщика" является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего "заемщику " на праве собственности, возникающий в силу договора на основанииФедерального законаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотека (залоге недвижимости) " со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеке) *** от 04.10.2024г.

Согласно выписке из ЕГРН с 07 октября 2024 года на квартиру, общей площадью 56, 3 кв.м, расположенную по адресу: ***, кВ.32 зарегистрировано обременение в виде ипотеки, в пользу ПАО "Совкомбанк", на период с 07 октября 2024 года по 04 октября 2034 года (л.д.64-66).

Как следует из положенийчасти 1 статьи 334Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно требованийстатьи 337Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу требованийчасти 1 статьи 348Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований п.5.4.3 Общих условий "кредитор" имеет право в случае неисполнения "заемщиком" требования "кредитора" о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, со дня предъявления "кредитором" требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у "кредитора" в качестве обеспечения исполнения обязательства "заемщика" по договору.

Согласно требований п.5.4.4 Общих условий если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, "кредитор" может потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушения "заемщиком" сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 (три) месяца в случае если просроченная сумма составляет более пяти процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочки в исполнении обязательства по внесению платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу требованийчасти 1 статьи 349Гражданского кодекса Российской Федерации требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как следует из материалов дела, кредитный договор *** от 04 октября 2024 года обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: ***, кВ.32.

Ответчиком ФИО2 оплата кредита не производится более чем 3 месяца (с января 2025 года), просроченная сумма задолженности в размере 2052957 руб. 80 коп. составляет более 5 % от стоимости квартиры 4590000 руб., определенной сторонами при заключении договора залога.

В силучасти 1 статьи 350Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящимКодексоми процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

Как следствие этого, реализация заложенного по кредитному договору *** от 04 октября 2024 года предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ***, кВ.32 с учетом обращения взыскания по решению суда, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

Согласно требований п.8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу требований подпункта 4части 2 статьи 54Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В п.3.1 договора залога указано о том, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 4590000 руб. (л.д.16 оборот).

Принимая во внимание требования подпункта 4части 2 статьи 54Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, а также условия договора залога, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в сумме равной 4590000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность ФИО2 по кредитному договору *** от 04 октября 2024 года не возвращена, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (с 04 января 2025 года), сумма неисполненного обязательства составляет 2052957,80 коп. (что больше 5% от стоимости предмета ипотеки), в соответствии состатьёй 50,51,частью 1 статьи 77Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",статьей 348Гражданского кодекса Российской Федерации, требование банка об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 392002, ***, кВ.32, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3993600 руб. подлежат удовлетворения.

В соответствии счастью 1 статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам в силу требованийстатьи 88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд общей юрисдикции истцом была уплачена государственная пошлина в размере 55 529 руб. 58 коп, в том числе за требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор *** от 04.10.2024г. заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО2 *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии 6805 ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору *** от 04.10.2024г. за период с 05.12.2024г. по 26.03.2025г. в размере 2052957,80 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 55529,58 руб. 

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии 6805 ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.03.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии *** ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество - помещение, расположенное по адресу: 392002, ***, кВ.32, общей площадью 56,3 кв.м., кадастровый *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3993600 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Авдеева 

Мотивированное решение суда изготовлено 20.06.2025г.

Судья Н.Ю. Авдеева