№2-513/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2017 года р.п. Сосновка Тамбовская область

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Ожогина С.Т., 

при секретаре Дробышевой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО АКБ «Экспресс - Волга» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО АКБ «Экспресс-Волга» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 280 269,06 рублей, процентов за пользование кредитом и судебных издержек в размере 6002,69 рубля, указав в заявлении, что хх.хх.хххх ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 заключили кредитный договор х на сумму 510 000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка задолженности. 

Согласно договору, при несвоевременной уплате ежемесячного платежа - с взиманием пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора ФИО1 обязана ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 года, обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. 

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между ФИО2 и ФИО3 и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми ответственность поручителей и заемщика являются солидарной. 

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, ФИО1 нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 27 февраля 2017 года задолженность перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 280269,06 рублей, из которых сумма основанного долга – 225619,01 рублей, плата за пользование кредитов – 47897,3 рублей, пени по просроченному основному долгу – 5511,04 рубль, пени по просроченным процентам – 1241,71 рубль. 

Несмотря на направленные требования Банка о досрочном погашении долга по кредитному договору, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. 

В связи с чем, АО АКБ «Экспресс-Волга» просит расторгнуть кредитный договор х, заключенный хх.хх.хххх и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу истца: задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 февраля 2017 года в сумме 280269,06 рублей; плату за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.02.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 6002,69 рубля. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в ходатайстве, направленном в адрес суда, просит рассмотреть дело без участия предстаивтеля истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ОА АКБ «Экспресс-Волга». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что оплачивать кредитную задолженность перестала с июля 2016 года в связи с тяжелым материальным положением в связи с состоянием здоровья. По поводу реструктизации долга обратилась в «С.». Сотрудник бынка по фамилии М. пояснил, что необходимо оплатить 20000 рублей и дело спишут в архив, платить по кредиту по старому счёту не надо, так как деньги уйдут неизвестно кому. Она с супругом заплатили 20000 рублей и М. заверил, что дело списано в архив, письменных доказательств о закрытии кредитного дела у неё на руках нет. С сумой долга и процентами согласна. Просит снизить размер пени. Согласна уплатить кредит в рассрочку.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании по поводу исковых требований не чиго не пояснила, сообщила, что пошла поручителем к ФИО1, так как знала её хорошо.

Ответчик ФИО2 в судебное заедание не явилась по неизвестной для суда причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом повесткой, которая вовзращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2. 

Заслушав явившихся ответчиков, исследовав представленные материалы, суд считает заявленный иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании хх.хх.хххх ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» изменил свою организационно-правовую форму с ЗАО на АО), в лице Управляющего ОО «Моршанский» В.И.Б., действующей по доверенности, и ФИО1 заключили кредитный договор, согласно которому ФИО1 получила кредит в сумме 510 000 рублей на неотложные нужды на 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленные на сумму остатка задолженности (л.д.9).

Согласно условиям кредитного договора:

- заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (п.3.1.1.);

- в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2.);

- банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом при наличии обстоятельств, предусмотренных п.5.2.1 – 5.3 в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней (п.5.2.1) 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Рассматривая вопрос об уменьшении подлежащей уплаты неустойки, суд приходит к следующему. 

Предусмотренный статьёй 421 ГК РФ принцип свободы договора обуславливает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

Частью 5 статьи 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Соответственно, заключая договор найма в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание ФИО1 кредитного договора предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с ними, гарантирует другой стороне по договору его действительность. Учитывая, что истцом предъявлены требования о взыскании пеней, размер которых значительно ниже договорных и отвечают требованиям соразмерности к основным требованиям, размер пеней подлежащих взысканию с ответчика снижению не подлежат.

Судом установлено, что ФИО1 с 15 мая 2014 года неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, о чем она извещалась истцом.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении кредитного договора с банком, ответчик действовал по своей воле и в своем интересе, сознавал последствия совершаемой сделки, и понимал ее существо.

В силу положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик суду не представил доказательств соблюдения существенных условий договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора и взыскании кредитной задолженности в сумме 280269,06 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку требование истца о взыскании с ответчика платы за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (225619,01 рублей), начиная с 28 февраля 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу, связано с неопределенным моментом вступления решения суда в законную силу (и соответственно расторжения договора) и направлено на взыскание долга, который не образован на день рассмотрения спора, а также учитывая, что взыскание процентов и пеней на будущее время действующим законодательством не предусмотрено, в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать. При этом суд не может принять во внимание расчет представленный истцом, поскольку истцом фактически представлена формула для расчета без указания конкретной суммы, т.е. расчет истцом не произведен, цена иска не определена и государственная пошлина по ней не оплачена. Одновременно суд разъясняет истцу, что он не лишен возможности заявить такие требования в суд при наступлении даты вступления решения в законную силу, представив суду соответствующий расчет с учетом внесенных должником сумм.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежного поручения х от хх.хх.хххх истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина всего в размере 6002,69 рубля, которая подлежит взысканию с ответчиков. 

Суд не усматривает оснований для возложения на ответчиков солидарной обязанности по компенсации судебных расходов.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, не предусмотрена возможность взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины по 2000 рублей 90 копеек с каждого. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1, ФИО3 и ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор х от хх.хх.хххх, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» :

- задолженность по кредитному договору х от хх.хх.хххх по состоянию на 27 февраля 2017 года в сумме 280 269 (двести восемьдесят тысяч двести шестьдесят девять) рублей 06 копеек, в том числе сумму основного долга – 225619 (двести двадцать пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 01 копейка, плату за пользование кредитом – 47897 (сорок семь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 30 копеек, пени по просроченному основному долгу – 5511 (пять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 04 копейки, пени по просроченным процентам – 1241 (одна тысяча двести сорок один) рубль 71 копейка.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины по 2000 ( две тысячи) рублей 90 копеек с каждого. 

В удовлетворении требований о взыскании платы за кредит в размере 0,08% в день, начисленные на сумму остатка основного долга (225619,01 рублей), за период с 28 февраля 2017 года по дату вступления решения в законную силу, акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области. 

Председательствующий

судья С.Т.Ожогин 

Решение в окончательной форме составлено 13 июня 2017 года.

Председательствующий судья С.Т. Ожогин