к делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> «27» июля 2020 года

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего – судьи Рамазановой И.И.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Майкопский городской суд Республики Адыгея с исковым заявлением к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ,между ним и КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, сроком на 39 месяцев, под 19,7% годовых. При этом ему подключена дополнительная услуга – Сервис-пакет «Финансовая защита», стоимость которой составила 114 075 рублей. Считает, что страховая премия в размере 114 075 рублей была удержана неправомерно, так как, дополнительная услуга была навязана без его согласия. Кроме того, им было направлено заявление об отказе от услуги, однако ответчиком не возвращена удержанная комиссия.

Просит признать недействительным пункт договора 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о подключении его к Сервис-пакету «Финансовая защита», взыскать с ответчика КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) сумму списания денежных средств в размере 114 075 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 740,97 рублей,компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 57 037,50 рублей.

В ходе судебного разбирательства, производство по делу в части исковых требований о признании недействительным пункта договора 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о подключении ФИО1 к Сервис-пакету «Финансовая защита», прекращено в связи с отказом от исковых требований.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО5 уменьшили заявленные исковые требования, просиливзыскать с ответчика КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) сумму списания денежных средств в размере 113 498,88 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 734,34 рублей,компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 56 749,44 рублей. 

В судебное заседание представитель ответчика КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) не явился, просил рассмотреть дело его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав доводы истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении "О судебном решении" решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ,между ФИО1 и КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО)заключен кредитный договор №, сроком на 39 месяцев, под 19,7% годовых, по заявлению истца ФИО1 о выдаче кредита на неотложные нужды. 

Согласно указанному заявлению о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец выразил согласие на приобретение дополнительной платной услуги Банка - подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита".Комиссия за подключение данной услуги составила114 075 рублей.

В рамках данного Сервис-пакета"Финансовая защита" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО)предоставляет ФИО1 следующие возможности: "Изменение даты платежа", "Пропуск платежа", "Уменьшение суммы платежа", "Кредитные каникулы", "Отказ от взыскания".

Подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" (за исключением случая использования опции "Изменение даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется в дату соответствующего обращения клиента в службу поддержки клиентов).

В силу ч. 1ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно объяснений стороны истца, имеющихся в деле доказательств, в том числе письменных возражений ответчика, следует, что ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился на горячую линию Банка, прошел проверку персональных данных и активировал опцию "Изменение даты платежа", то есть подключился к Сервис-пакету "Финансовая защита".

В силу статей 309, 310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 421ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписывая заявление о подключении к Сервис-пакету "Финансовая защита" от ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, он изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердил, что дополнительная услуга Подключение кСервис - пакету "Финансовая защита" ему не навязана, выбранаим добровольно.

Таким образом, доказательств принуждения к подключению к Сервис-пакету "Финансовая защита"истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что судом не установлен факт навязывания и принуждения к подключению к Сервис-пакету "Финансовая защита", а также фактического использования истцом опции "Изменение даты платежа", правовых оснований для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную Банком услугу "Подключение к Сервис - пакету "Финансовая защита", не усматривается.

Что касается доводов стороны истцао том, что он обратился с заявлением об отказе от дополнительных услуг в течение 10 дней, однако ему было незаконно отказано, суд считает их необоснованными по следующим основаниям.

Действительно, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, истцомФИО1 было подано заявление об отказе от дополнительной услуги.

Вместе с тем, из смысла п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что возврат комиссии при использовании опции "Изменение даты платежа"не представляется возможным.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Изменение договора, в силу ст. 450 ГК РФ, возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. 

Условия кредитного договора предусмотрены Федеральным законом N 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в ч.1 ст. 431 ГК РФ, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

При заключении договораФИО1 согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона. На момент обращения истца с отказом от дополнительных платных услуг ответчик оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре.

Ссылк истца на положения Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" судом также не могут быть приняты во внимание, так как, услуга Сервис-пакет «Финансовая защита» не является договором добровольного страхования.

Поскольку проценты по ст. 395 ГК РФ относятся к мерам ответственности должника за неисполнение этого обязательства, право на их взыскание неразрывно связано с основным долгом, и по смыслу ч. 1 ст. 395 ГК РФ оно возникает в связи с просрочкой уплаты основного долга, а в настоящем случае отсутствует факт задолженности ответчика, то проценты за пользование чужими денежными средсвами взысканию ен подлежат.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей, сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается. 

Принимая во внимание, что судом не установлен факт нарушения со стороны ответчика КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО), прав истца, как потребителя, суд считает, что истцу не мог быть причинен моральной вред, и поэтому в данной части исковых требований тоже надлежит отказать.

В связи с тем, что судом не удовлетворены требования потребителя, оснований для взыскания штрафав силу Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Председательствующий подпись Рамазанова И.И.

УИД01RS0№-45.

Подлинник находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде Республики Адыгея