Дело № 2-350/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино 21 ноября 2018 года

Воронежская область 

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Летуновской Е. С.,

с участием ответчика – ФИО1.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (до заключения брака - ФИО2) Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 (после заключения 24.11.2017 года брака – ФИО1) И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований истец указал, что 12.05.2013 года между ответчиком и ООО ИКБ «Совкомбанк», после реорганизации – ОАО ИКБ «Совкомбанк» (после приведения наименования Банка в соответствие с действующим законодательством – ПАО «Совкомбанк»), был заключен кредитный договор 

<

***>. В результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком образовалась задолженность в сумме 322 255, 87 рублей, в том числе просроченная ссуда – 130 965,27 рублей, просроченные проценты – 46 414, 64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 54 888,47 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 89 987,49 рублей, которую истец просит взыскать с ответчицы, а также возместить ему расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 422,56 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик – ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» на сумму 132 894, 74 рублей, расчет суммы долга и процентов за пользование займом не оспаривала, просит снизить размер штрафных санкции, полагая его чрезмерно завешенным. Пояснила, что не имела возможности погашать долг из-за ухудшения имущественного положения. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 807 договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 807 договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Судом установлено, что 12.05.2013 года между ответчиком и ООО ИКБ «Совкомбанк», после реорганизации – ОАО ИКБ «Совкомбанк» (после приведения наименования Банка в соответствие с действующим законодательством – ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 132 894, 74 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой за пользование денежными средствами процентов по ставке 33 % годовых.

Согласно изменениям, внесенным в Устав Банка, 23.05.2014 года решением единственного участника Банк преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением единственного акционера от 08.10.2014 года № 8 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк». 

Как следует из заявления-оферты, раздел Б «данные о кредите», в нем указана сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту, способы исполнения обязательств по договору. Заемщик ФИО3 была ознакомлена с условиями кредитования, размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, графиком их уплаты, о чем имеется ее подпись (л.д. 14-15).

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 1 ст. 433, п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу п. 3.3.2. Условий кредитования (л.д. 17-18) договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на открытый заемщику счет. 

Факт исполнения Банком обязательства по передаче денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету № о зачислении 12.05.2013 года на ссудный счет заемщика денежной суммы в размере 132 894, 74 рублей и списании указанных денежных средств (л.д. 8). 

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе при несвоевременности любого платежа по кредитному договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей досрочно взыскать задолженность по кредиту. 

01.06.2018 года Банком в адрес Заемщика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д. 12-13), которое на день рассмотрения дела не исполнено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному соглашению, в результате чего образовалась задолженность в размере 322 255, 87 рублей, в том числе просроченная ссуда – 130 965,27 рублей, просроченные проценты – 46 414, 64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 54 888,47 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 89 987,49 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7).

По общему правилу суд вправе уменьшить предусмотренную договором неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Размер неустойки, взыскиваемой с физических лиц, суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При определении размера штрафных санкций за просрочку ФИО1 исполнения денежных обязательств по кредитному договору, суд принимает во внимание соотношение суммы долга и неустойки; срок неисполнения ответчиком обязательств и причины такого неисполнения; чрезмерно высокий процент неустойки по сравнению с размерами ключевой ставки Банка России, процентной ставкой по краткосрочным кредитам; компенсационную природу взыскиваемой неустойки; а также исходит из того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств.

С учетом изложенного, размер штрафных санкций по кредитному договору 

<

***> от 12.05.2013 года надлежит снизить до 40 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 217 379, 91рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 6 422, 56 рублей (л.д. 10,11). 

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (до заключения брака – ФИО2) Ирины Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредиту в сумме 217 379, 91рублей, в том числе просроченную ссуду – 130 965,27 рублей, просроченные проценты – 46 414, 64 рублей, штрафные санкции – 40 000 рублей, а также госпошлину в размере 6 422, 56 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через Поворинский районный суд Воронежской области.

Судья Кирпичева А.С. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.11.2018 года.