Дело № 5-66/2025 

УИД 59RS0011-01-2025-000461-03

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г.Березники 5 марта 2025 года

Судья Березниковского городского суда Пермского края Петрова Е.А.

с участием помощника прокурора ..... Л.,

рассмотрев в судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Д., ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: .........., проживающей по адресу: ....., пер. ....., ОГРНИП №, паспорт ..... выдан ..... Березниковским управлением внутренних дел .....,

у с т а н о в и л:

постановлением заместителя прокурора ..... К. от ..... возбуждено дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя Д. по ч. 2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выразившегося в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление. 

ИП Д. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об отложении дела слушанием не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила.

Судья признает неявку ИП Д. неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Помощник прокурора ..... Л. полагала необходимым назначить ИП Д. наказание в виде административного приостановления деятельности. Указала, что ИП Д. неплатежеспособна, является неработающим пенсионером. Д. проживает с дочерью, у которой 2 детей, и внучкой. Периодически они все проживают в ломбарде. В ломбарде, где осуществляет деятельность ИП Д., антисанитария. 

Рассмотрев дело об административном правонарушении, выслушав помощника прокурора, исследовав материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях определено, что повторным совершением административного правонарушения признается совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 названного Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.

Согласно статье 4.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления, за исключением случая, предусмотренного частью 2 данной статьи (часть 1).

Лицо, которому назначено административное наказание в виде административного штрафа за совершение административного правонарушения и которое уплатило административный штраф до дня вступления в законную силу соответствующего постановления о назначении административного наказания, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу указанного постановления до истечения одного года со дня уплаты административного штрафа (часть 2).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 указанного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ..... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ..... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ..... № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Частью 7 статьи 2 Федерального закона от ..... № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Уральским ГУ Банка России по результатам мониторинга установлены признаки, свидетельствующие о продолжении осуществления в комиссионном магазине «.....», расположенном по адресу: ....., профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбарда (л.д. 10-14).

В ходе прокурорской проверки, проведенной на основании решения заместителя прокурора ..... К. от ..... (л.д. 15), установлено, что на территории ..... края ИП Д. осуществляет деятельность в комиссионном магазине, расположенном по адресу: ....., о чем составлен акт от ..... (л.д. 16-17). 

Проверкой установлено, что в комиссионном магазине ИП Д. «.....», расположенном по адресу: ....., осуществляется деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества посредством подписания залогового билета, составляемого в двух экземплярах.

В залоговом билете указывается ФИО клиента, адрес его регистрации, дата приема товара и дата окончания действия залогового билета, наименование и описание товара, оценка товара, сумма процентов за хранение. Подписывается залоговый билет ИП Д. или продавцом-приемщиком Д., а также клиентом

Клиентам разъясняются условия договора: товар принимается на хранение под 1% в день на 30 дней. Минимальный процент комиссии – 100 рублей. Деньги клиенту выдаются сразу в момент оформления сделки. Если клиент выкупает свой товар до 30 дней, то происходит начисление процентов за то количество дней, сколько товар находится на хранении в комиссионном магазине, клиенту необходимо заплатить цену товара и комиссию за хранение, если клиент не приходит в установленный срок, товар выставляется на продажу и реализуется. На время хранения товар находится на складе комиссионного магазина с экземпляром залогового билета, на реализацию не выставляется.

ИП Д. зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве индивидуального предпринимателя ..... за основным государственным регистрационным номером индивидуального предпринимателя №. Основным видом деятельности ИП Д. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

С момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по настоящее время ИП Д. не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России, (www.cbr.ru) о нем отсутствуют.

Фактические обстоятельства дела подтверждаются собранными доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ..... (л.д. 4-7); письмом Центробанка РФ Уральского главного управления от ..... с приложенными к нему фотоматериалами (л.д. 10-14); решением о проведении проверки от ..... (л.д. 15); актом по результатам проведенной проверки от ..... с приложенными к нему фотоматериалами (л.д. 16-22); письменными объяснениями продавца-приемщика Д. от ..... (л.д. 24-26); письменными объяснениями Д. (л.д. 28-30); выпиской из ЕГРИП (л.д. 32-35). 

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается, что ИП Д. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом лиц. ИП Д. правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделена, основным видом деятельности индивидуального предпринимателя не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащего им имущества, и хранение вещей, в связи с чем действия ИП Д. образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Постановлением судьи Березниковского городского суда ..... от ..... по делу № ИП Д. признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, ей назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей. Постановление вступило в законную силу ...... 

Таким образом, административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, совершено ИП Д. повторно, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

Действия ИП Д., допустившей повторное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в отсутствие права на осуществление таковой, подлежат квалификации по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 4.1 КоАП РФ).

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП Д., не установлено.

Обсуждая вопрос о виде административного наказания, прихожу к следующим выводам.

На основании ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений.

Согласно ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части названного Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

В силу ст. 1.2. КоАП РФ задачами законодательства об административных правонарушениях являются защита личности, охрана прав и свобод человека и гражданина, охрана здоровья граждан, санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защита общественной нравственности, охрана окружающей среды, установленного порядка осуществления государственной власти, общественного порядка и общественной безопасности, собственности, защита законных экономических интересов физических и юридических лиц, общества и государства от административных правонарушений, а также предупреждение административных правонарушений.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, характер деятельности ИП Д., характер совершенных ей действий, тот факт, что по постановлению судьи Березниковского городского суда ..... от ..... административный штраф ИП Д. до настоящего времени не уплачен, несмотря на привлечение ИП Д. ..... к административной ответственности, она продолжила осуществлять незаконную деятельность, в целях предупреждения совершения ИП Д. вновь административного правонарушения, прихожу к выводу о необходимости применения к ИП Д. меры государственного принуждения в виде административного приостановления деятельности в комиссионном магазине «..... расположенном по адресу: ...... 

Указанное наказание согласуется с его предупредительными целями, а также соответствует принципам законности, справедливости, неотвратимости и целесообразности юридической ответственности.

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л:

признать индивидуального предпринимателя Д. виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного приостановления деятельности в комиссионном магазине «.....», расположенном по адресу: ....., сроком на 30 (тридцать) суток с исчислением с момента фактического приостановления деятельности.

Постановление может быть обжаловано и опротестовано в .....вой суд через Березниковский городской суд ..... в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья