РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю., 

при секретаре судебного заседания Рукосуевой Е.С.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1574/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП БАНК» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами. Не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 157889,69 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. что подтверждается расчетом задолженности актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования и задолженность ответчика по указанному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате чего задолженность составляет 157889,69 рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность 157889,69 рублей, из которых: 64549,41 руб. – основной долг, 91486,28 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1854 руб. комиссии, а также государственную пошлину в размере 4357,79 рублей, всего 162247,48 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен надлежащим образом. Согласно тексту искового заявления представитель ООО «Феникс» просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик не явился. В письменных возражениях ответчик ФИО1 в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме в связи с пропуском срока давности обращения.

Принимая во внимание позиции истца и ответчика, изложенные письменно, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия кредитования АО «ОТП Банк» ответчика, заявление ответчика с просьбой о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлены. В исковом заявлении истец также не указывает условия выдачи кредита (срок, процентная ставка, и др.). Доказательств того, на условиях какого тарифного плана заключен кредитный договор, суду не представлено. 

Представленные истцом заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк», информация о полной стоимости кредита заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных датированы ДД.ММ.ГГГГ, и указывают за заключение кредитного договора №, по которому исковые требования истцом не заявлены.

Из заявления на предоставление первоначального кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 был согласен на выпуск банковской карты.

Правила выпуск и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» не содержат конкретных условий предоставления кредита (срока, процентов за пользования, график платежей и др.), позволяющих определить условия предоставления кредитных средств ФИО1.

В представленной в материалы дела выписки по счету кредитного договора № указано, что выдача кредитных средств имела место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22500 рублей, и в дальнейшем до ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из расчета задолженности, ответчик получил кредитных средств 79500 рублей, возвратил 76298,01 рублей. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, в дело не представлено допустимых и достоверных доказательств факта заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом не представлено письменного кредитного договора №, доказательств, подтверждающих факт предоставления (выдачи) кредитной карты ответчику, доказательств открытия лицевого счета по данному кредиту и его номера. 

Статьей 820 Гражданского кодекса российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, сторонами могут быть представлены другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать факт заключения кредитного договора и его условий, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Истцом в материалы дела не представлен кредитный договор, расходно-кассовый ордер, иные банковские документы, доказательства получения кредитной карты, свидетельствующие о заключении кредитного договора на предусмотренных в нем условиях.

По данным выписки по счету не представляется возможным установить в каком порядке и на каких условиях кредитуется счет клиента. Выписка по лицевому счету, на которую ссылается истец, не является доказательством соблюдения письменной формы договора, поскольку носит односторонний характер, не отражает существенные условия кредитного договора, с достоверностью не подтверждает факт заключения с ответчиком кредитного договора и получения им денежных средств.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт выдачи кредитных средств ответчику по договору №, доказательств открытия счета кредитования, не доказаны условия указанного кредитного договора, а представленная выписка по счету ответчика, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом, которая не отвечает признакам допустимости и достоверности, не содержит номера счета. 

Как следует из договора № уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «Феникс» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, согласно прилагаемого реестра. Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору № на общую сумму задолженности 157889,69 рублей, из которых: 64549,41 руб. – основной долг, 91486,28 руб. – проценты на дату уступки прав, 1854 руб. комиссии

Ответчиком заявлено о применении срока давности 

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.201 Г РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Статьей 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Разделом 5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» установлено погашение кредита осуществляется в сроки предусмотренные договором.

Доказательства условий кредитного договора о сроках погашения задолженности истцом не предоставлены. Анализ выписки по счету приводит к выводу, что погашение осуществлялось ежемесячными платежами. В вязи с чем, суд применяет общие нормы исчисления срока исковой давности - со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Поскольку последний платеж указан истцом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности следует исчислять со следующего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ году срок исковой давности истек.

Статьей 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Договор № уступки прав (требований) (цессии) между АО «ОТП Банк»» и ООО «Феникс», в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности по договору кредитования с ответчиком, заключен ДД.ММ.ГГГГ. То есть по истечению срока исковой давности. В связи с чем, факт обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдачи судебного приказа в 2019 году юридического значения по делу не имеет.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что факт и условия кредитования АО «ОТП Банк» ответчика (срок кредита, процентная ставка и др.) истцом не доказаны. Ответчик последний платеж внес ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

При установленных обстоятельствах в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании, задолженности в сумме задолженность 157889,69 рублей, из которых: 64549,41 руб. – основной долг, 91486,28 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1854 руб. комиссии, по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» со ФИО1; государственной пошлины в размере 4357,79 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина 

Решение в окончательной форме составлено 30.06.2023.