Дело № 2-108/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2021 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области 

в составе:

председательствующего судьи Мельникова Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Афониным Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс», истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства. 

**.**.**** КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор *. ФИО1 приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с **.**.**** по **.**.**** у ФИО1 образовалась задолженность в размере: * руб. * коп., что подтверждается расчетом задолженности. **.**.**** банк уступил права требования задолженности ответчика, по договору с ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № *. Требования о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику **.**.****, что является фактом порядка досудебного урегулирования. В период с **.**.**** по **.**.**** ответчиком было внесено * руб. В результате задолженность составляет * руб. * коп.

**.**.**** заемщик ФИО1 умерла. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. ФИО2 является единственным принявшим наследство умершего Заемщика. 

Ссылаясь на указанное и утверждая, что обязательства по оплате основного долга и начисленных за пользование денежными средствами процентов заемщик до даты подачи иска в суд так и не выполнил и на требование о погашении образовавшейся задолженности, не отреагировал, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу имеющуюся на настоящее время задолженность по кредитному договору в общей сумме 17 857 рублей 52 копейки.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные им на оплату госпошлины, в сумме 714,30 рублей.

Определением суда от **.**.**** в качестве ответчика по настоящему делу привлечен ФИО2, как лицо принявшее наследство после смерти ФИО1

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о его времени и месте, не явился. Воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, представитель истца заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайств об отложении дела от него не поступало. 

В судебное заседание представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» надлежаще извещенный не явился. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор *, ФИО1 приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Согласно договору уступки прав (требований) № * от **.**.**** КБ «Ренессанс Кредит» передал, а ООО «Феникс» (Цессионарий) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенными должниками с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. 

В акте приема-передачи прав (требований) от **.**.**** под номером * указана ФИО1, сумма общей задолженности составляет * руб. * коп.

Уступка прав требования соответствует требованиям закона, оформлена в установленной законом форме. Доказательств того, что уступка прав (требований) оспорена и признана судом недействительным, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, ООО «Феникс» в рамках настоящего дела признается судом надлежащим истцом. 

Согласно положениям ст. ст. 8, 307 ГК РФ гражданские права и обязанности, взаимные обязательства сторон возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий физических и юридических лиц, которые в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета. 

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регламентируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 которой по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Взаимоотношения между конкретным заемщиком и кредитором непосредственно регулируются заключаемым ими договором, то есть их соглашением об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - взаимных обязательств, способах обеспечения исполнения обязательств.

**.**.**** ФИО1 обратилась в банк с целью заключения с ней кредитного договора, получения кредитной карты, предоставив всю необходимую для этого информацию. Ответчик выразил свое согласие на заключение договора, на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, подписав договор от **.**.****. Одновременно подтвердил, что ознакомлен с неотъемлемыми частями указанного договора: Общими условиями и Тарифами банка.

В соответствии с указанными в договоре от **.**.**** условиями ФИО1 обязалась выплатить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей. 

Указанным договором Заемщик подтвердил согласие на присоединение к действующим Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, с тарифами по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их неукоснительно соблюдать.

Таким образом, суд признает установленным, что **.**.**** между КБ «Ренессанс Кредит» путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре, подписанном ФИО1, а затем действиями ФИО1 по списанию денежных средств со счета, был заключен смешанный договор, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

С учетом изложенного и на основании ст. ст. 420, 432, 433, 438, 807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях.

Исходя из подп. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Из п. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счёта/счёта по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В п. 2.2.1 Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платёж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

В п. 2.2.1 Общих Условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указаны в Кредитном договоре.

Согласно п. 1.2.2.11 в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах.

В соответствии с п. 2.1.3.2 указанных Тарифов за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Как следует из содержания иска, ФИО1 получила из банка на руки указанную в договоре кредитную карту **.**.****, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела. Таким образом, банк совершил ответные действия по исполнению условий, направленных на заключение кредитных отношений. Кроме того, банком открыт ФИО1 соответствующий счет * для совершения операций с кредитными денежными средствами посредством использования банковской карты, что подтверждается имеющейся выпиской по данному счету.

Как следует из содержания представленной в материалы дела выписки, ФИО1 воспользовалась денежными средствами с помощью выданной ей кредитной карты в объеме большем, чем внесенные ей на карту денежные суммы, то есть фактически вступила в кредитные отношения с истцом.

Из представленной Банком выписки по лицевому счету ФИО1 также усматривается, что Банк открыл ФИО1 счет по договору *, предоставил ФИО1 кредитную карту, после чего ФИО1 производила снятие денежных средств с указанного счета.

Поскольку заемщиком были произведены операции по получению кредитных денежных средств, факт совершения которых подтверждается выпиской по счету, в которой отражены списания и поступления денежных средств на счет заемщика, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Между тем, из содержания искового заявления и расчета задолженности, содержащего подробные сведения об истории операций по кредитному договору, установлено, что ФИО1 не вносила платежи в погашение кредита, в результате чего образовалась непрерывная задолженность, размер которой по состоянию на **.**.**** (дату уступки прав требований), равно как и на дачу подачи иска и дату его рассмотрения судом, составила 17 857 руб. 52 коп., которая включает в себя: основной долг в размере 9 992 руб. 80 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 4 838 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 375 руб. 81 коп., штрафы в размере 853 руб. 11 коп.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из того, что заемщик ФИО1 не оплачивала кредит, ООО «Феникс», как лицо, получившее право требования возврата кредитной задолженности, направило сначала в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением в досудебном порядке возвратить сумму задолженности, а затем, не получив ответа, обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. Однако, мировым судьей было установлено, что ответчик ФИО1 умерла **.**.****, о чем в Органах записи актов гражданского состояния МО г. Медногорск Оренбургской области сделана запись о смерти * от **.**.****, в связи с чем данное гражданское дело было передано в Медногорский городской суд Оренбургской области по подсудности.

Согласно представленной копии наследственного дела * единственным принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей **.**.****, является ее супруг ФИО2, **.**.**** года рождения.

Ответчик ФИО2, согласно представленной копии наследственного дела * принял наследство в виде жилого дома расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость которого составила * руб. * коп., земельного участка расположенного по адресу: ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилом дом № *, кадастровая стоимость которого составила * руб. * коп.

Требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 невозвращенной суммы основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитом не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, но и после предъявления требований о его досрочном возврате. 

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими полному удовлетворению.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом ООО «Феникс» при обращении в суд с иском государственной пошлины в размере 714 руб. 30 коп., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счет ответчика ФИО2, против которого принимается решение, в полном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет погашения задолженности по кредитному договору *, заключенному **.**.**** между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, денежные средства в общем размере 17 857 (Семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 52 копейки, из которых: основной долг в размере 9 992 руб. 80 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 4 838 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 375 руб. 81 коп., комиссии в размере 1 797 руб. 62 коп., штрафы в размере 853 руб. 11 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 714 (семьсот четырнадцать) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Медногорского

городского суда подпись Ю.А. Мельников 

Решение в окончательной форме составлено: 16.07.2021

Судья Медногорского

городского суда подпись Ю.А. Мельников