Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Город Саянск 03 марта 2021 года

Гражданское дело № 2-156/2021

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Тарабукиной Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», истец, кредитор) обратилось в суд с требованиями о взыскании в его пользу с ФИО1, ФИО2 по договору кредитования № 14/5931/00000/400500 от 26 июня 2014 года, заключенному с ФИО3 в размере 37640,56 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 22173,66 рублей, 15466,90 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, и судебные расходы в счет возмещения затрат на уплату государственной пошлины в размере 1329,22 рублей.

Из текста искового заявления следует, что 26 июня 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

номер изъят>, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 40000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Позднее истцу стало известно, что должник ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того.

Наследником заемщика является ФИО1 ч и ФИО2, зарегистрированные по адресу: 

<

адрес изъят>.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО4, действующий по доверенности, не явился, в ходатайстве к исковому заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя истца, выразив согласие на вынесение решения в порядке заочного производства.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных требований, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819; ст. 812; ст. 820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» на основании заявления ФИО3 о заключении договора кредитования № 14/5931/00000/400500 от 26 июня 2014 года, выдана кредитная карта с лимитом 40000 рублей до востребования, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 32% годовых, полная стоимость кредита составляет 37,51%, со сроком льготного периода 56 дней.

Установлен платежный период 25 дней, дата начала платежного периода 27 июля 2014 года.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита (10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей); суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности; пени, штрафа.

Договором предусмотрена комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты в размере 800 рублей; комиссия за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода в размере 100 рублей; за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 рублей; комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере 90 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% мин. 399 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах стороннего Банка и НКО в размере 4,9% мин. 399 рублей; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей.

Из представленной в суд копии свидетельства о смерти 11-СТ 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес изъят>, умерла ДД.ММ.ГГГГ в городе 

<

адрес изъят>.

Наследниками заемщика являются ФИО1 ч и ФИО2, зарегистрированные по адресу: 

<

адрес изъят>.

Долг по кредитному договору составляет 37640,56 рублей, в том числе, 22173,66 рублей - задолженность по основному долгу и 15466,90 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные обязанности. 

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно по правилам ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что кредитное обязательство ФИО3 не прекратилось смертью должника, так как у нее имелось наследственное имущество и наследники по закону ФИО2, ФИО1, вступившие в права наследования.

Стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора и ч.2 ст. 809 ГК РФ, обязанности заемщика считаются выполненными надлежащим образом после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что просроченная задолженность по оплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей, предъявленных к взысканию, срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

В Саянский городской суд 

<

адрес изъят> с исковым заявлением, согласно штампу на почтовом конверте, истец обратился 16 января 2021 года. Следовательно, срок исковой давности в отношении периодических платежей до 16 января 2018 года истек.

Учитывая положения договора кредитования, определяющего погашение задолженности минимальными обязательными платежами, обязанными поступать в размере не менее 1500 рублей не позднее 25 дней с даты расчета. А также то обстоятельство, что МОП не вносились ответчиком с 16 декабря 2015 года, имеющаяся задолженность по основному долгу в сумме 22173,66 рублей, должна была быть погашена не позднее 20 мая 2017 года (что составляет 15 расчетных периодов по 1500 рублей). 

В связи с чем, срок исковой давности в отношении заявленных требований пропущен и в удовлетворении иска должно быть отказано. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361,363, 365,810, 811,812,819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 чу, ФИО2 о взыскании из наследственного имущества задолженности по договору кредитования и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Гущина Е.Н.