Дело № 2-1430/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года г. Смоленск 

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе: 

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при секретаре Вировской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» (далее Банк) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от __..__..__ Открытое акционерное общество "Смоленский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен до __..__..__. __..__..__ между ОАО "Смоленский банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 77 844,31 рублей, на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Указанная денежная сумма была получена ответчиком. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заёмщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Отказ ответчика от добровольной уплаты задолженности послужил основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. Сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на __..__..__ составляет 121 482 руб. 03 коп. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 629 руб. 64 коп.

Истец, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело без участия своего представителя, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

На рассмотрение дела ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила суду возражения, в которых просила применить срок исковой давности, снизить размер начисленных процентов, неустойки, применив ст.ст. 196, 333 ГК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что __..__..__ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 77844 руб. 31 коп., на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> годовых. Указанные денежные средства в тот же день были получены ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д.14), заявлением № о предоставлении кредита. Ежемесячный платеж составляет 2330,70 руб., дата платежа – 

<

данные изъяты> числа каждого месяца (л.д.13,15).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д.15). 

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и ответчик систематически не производил платежей в погашение кредита и процентов, истец вправе потребовать досрочно возврата суммы задолженности, а также уплаты процентов и неустойки.

Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в результате чего по состоянию на __..__..__ образовалась просроченная задолженность по договору от __..__..__, общая сумма задолженности составила 121482 руб. 03 коп, в том числе 71475 руб. 17 коп. - задолженность по основному долгу, 43845 руб. 28 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 6161 руб. 58 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д.9). 

Ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа __..__..__. 

__..__..__ был вынесен судебный приказ, __..__..__ судебный приказ отменен.

Указанный срок (с __..__..__. и по __..__..__.) подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

С настоящим исковым заявлением истец обратился __..__..__.

Исковая давность может быть применена только в отношении тех платежей в погашение кредита и процентов, срок уплаты которых наступил более чем за три года до обращения банка в суд.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по очередным платежам со сроком уплаты __..__..__, __..__..__., __..__..__. и __..__..__., а также начисленным процентам и штрафным санкциям по данным платежам.

Просрочка повременного платежа за последующий расчетный период с __..__..__ по __..__..__ наступила __..__..__, срок до обращения с заявлением о выдачи судебного приказа составил 

<

данные изъяты> года 

<

данные изъяты> месяц 

<

данные изъяты> дня, соответственно срок исковой давности по данным требованиям продолжает течь с __..__..__ и истекал __..__..__.

Таким образом, с учетом указанного периода на момент подачи иска __..__..__. обращение банка в суд с настоящим иском состоялось в пределах трехлетнего срока по платежам за расчетный период с __..__..__., срок оплаты которых был установлен начиная с __..__..__.

С учетом срока исковой давности, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 69 114,65 руб., проценты за пользованием кредитом за период с __..__..__ по __..__..__ в сумме 37 818,65 руб. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец посчитал возможным самостоятельно снизить размер ответственности и начислить штраф не по условиям договора, что составляет 547,5% годовых, а по правилам 395 ГК РФ - 8,25% годовых. 

Из материалов дела усматривается, что просрочка повременного платежа за отчетный расчетный период с __..__..__ по __..__..__ (дата внесения платежа __..__..__) наступила __..__..__, соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства и начисление штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа. 

За период с __..__..__ по __..__..__ сумма штрафа из расчета 8,25 % годовых составит 5302,72 руб.

Исходя из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, сроков нарушения обязательства (более трех лет ответчик не вносит платежей), суд приходит к вводу, что правовых оснований для еще большего снижения размера штрафа, о чем ходатайствовала ответчица, не имеется. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь ст.ст. ч. 1 ст. 98, 194-197, ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от __..__..__. денежные средства в сумме 112236 (сто двенадцать тысяч двести тридцать шесть) руб. 02 коп., в том числе 69114 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 37818 руб. 65 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 5302 руб. 72 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате госпошлины – 3444 (три тысячи четыреста сорок четыре) руб. 72 коп. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Моисеева 

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2017 года.