УИД 28RS0024-01-2024-000063-06, производство №2-89/2024

УИД 28RS0024-01-2024-000255-12, производство № 2-200/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 г. г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Ю.В., 

при секретаре Зайнетдиновой И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

По условиям договора заемщик обязалась возвращать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, процентов в установленные сроки. 

Обязательства по возврату кредита, уплате процентов не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. 

Истец требует взыскать с наследников заемщика долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – № (из них: основной долг – № рублей № копейки, проценты – № рублей № копейки), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – № рубль № копейки.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - «ФИО7). 

В судебных заседаниях ответчик иск о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не признал. Пояснил, что не оспаривает наличие и размер долга по указанному договору. После смерти матери ФИО2 принял наследство в виде квартиры. Иного имущества на момент смерти у ФИО2 не имелось. Иные лица наследство ФИО2 не принимали. Полагает, что рыночная стоимость квартиры на дату смерти ФИО2 составляла примерно № рублей. Он (ответчик) не оспаривает, что рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти заемщика превышает размер долга, который Банк просит взыскать. Доказательств, подтверждающих рыночную стоимость наследственного имущества у него нет, ходатайство о назначении экспертизы по данному вопросу он не заявляет. Он (ответчик) не возражает, чтобы рыночная стоимость наследственного имущества была определена судом, исходя из кадастровой стоимости квартиры. В выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика страховая компания отказала. 

Также ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

По условиям договора заемщик обязалась возвращать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в установленные сроки. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. 

Обязательства по возврату кредита, уплате комиссий не исполнены.

Истец требует взыскать с наследников заемщика долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – № (из них: основной долг – № рубля № копейки, комиссии - № рублей № копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – № рублей № копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитный лимит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. 2 кредитного договора (Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 кредитного договора (Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), п. 3.6 Общих условий кредитования, заемщик обязалась производить гашение кредита, уплаты процентов путем уплаты ежемесячного минимального обязательного платежа (МОП).

Факт предоставления ФИО2 кредитных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. Из выписки по счету следует, что во исполнение кредитного договора заемщиком неоднократно производились платежи по возврату долга. 

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по счету, усматривается, что с мая 2023 года имеется постоянная просрочка возврата кредита, уплаты процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Расчет долга, процентов выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, является правильным.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Истец вправе требовать оплаты процентов по день фактического возврата займа. Проценты начислены истцом по ДД.ММ.ГГГГ

Также из материалов дела следует, и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 банковскую карту «Халва» с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, с возможность последующего изменения лимита кредитования в соответствии с Общими условиями договора. 

В соответствии с кредитным договором (Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита), тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора № составляет 10 лет (120 месяцев), максимальный лимит кредитования - 

<

данные изъяты> рублей. Проценты за пользование кредитом по договору не начисляются. Минимальный обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. 

Также тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено ежемесячное начисление при условии оплаты минимальными обязательными платежами комиссии за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа – 1,9 % от полной задолженности по Договору (п. 1 Тарифов). 

Подпунктами 2.8-2.11 пункта 2 этих же Тарифов предусмотрена уплата комиссии за подключение Тарифных планов, в зависимости от количества месяцев увеличенного срока рассрочки от 900 рублей до 3 900 рублей.

В соответствии с подп. 4.1 п. 4 Тарифов при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка, подлежит начислению комиссия в размере 1,9 % от суммы операций + 290 рублей.

За снятие и перевод с карты кредитных средств в пределах установленного лимита предусмотрена уплата комиссии в размере 2,9 % от суммы операции + 290 рублей (подп. 4.3 п. 4 Тарифов). 

Факт предоставления ФИО2 кредитных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. Из выписки по счету, расчета, представленного истцом, следует, что во исполнение кредитного договора заемщиком производились платежи по возврату долга и уплате комиссий, с 

<

данные изъяты> года имеется постоянная просрочка уплаты долга, комиссий. 

Расчет долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный истцом, не противоречит условиям кредитного договора, является правильным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ)

Согласно ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152, ч.ч. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Из анализа указанных правовых норм следует, что в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство умершей ФИО2 принято ФИО1 (сын). Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспаривались.

Следовательно, к ответчику ФИО1 при принятии им наследства ФИО2 перешли обязательства наследодателя по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО «Совкомбанк». 

Из материалов наследственного дела, выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует и не оспаривается лицами, участвующими в деле, что наследственное имущество принятое ответчиком после смерти ФИО2 состоит из 

<

адрес> доме по 

<

адрес> в 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры, действующая на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 

<

данные изъяты>, действующая по состоянию на дату рассмотрения дела – 

<

данные изъяты>.

Доказательств иного наследственного имущества, материалы дела не содержат, судом не установлено.

Иных сведений о стоимости наследственного имущества, суду не представлено. 

Стороны выразили согласие на принятие судом при определении стоимости наследственного имущества кадастровой стоимости вышеуказанной квартиры, ходатайство о назначении судебной экспертизы по вопросу определения стоимости наследственного имущества, не заявляли. 

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества, которая должна определяться на дату смерти заемщика, принять кадастровую стоимость 

<

адрес> доме по 

<

адрес> в 

<

адрес>, действовавшую на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 

<

данные изъяты>.

В этой связи суд принимает во внимание, что заявленные ко взысканию суммы долга по двум кредитным договорам в сумме явно значительно меньше стоимости наследственного имущества. 

Учитывая, что предъявленные истцом ко взысканию суммы долга по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, менее стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти заемщика, требования истца о взыскании долга по указанным кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что из материалов дела следует, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразила согласие на присоединение к Программе страхования 1-П, по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и «

<

данные изъяты>» (АО). Страховым случаем по указанной программе страхования, в том числе, являлась смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования являлось застрахованное лицо, а в случае его смерти - его законные наследники. Страховая сумма по Программе П-1 в соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В связи со смертью ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался с заявлением в «

<

данные изъяты>» (АО) о наступлении страхового случая, выплате страхового возмещения.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ «

<

данные изъяты>» (АО) смерть заемщика ФИО2 не признало страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказало.

Сведений об обращении в страховую компанию в связи со смертью заемщика выгодоприобретателем по договору страхования (наследником заемщика), а также об оспаривании выгодоприобретателем по договору страхования (ответчиком) отказа в выплате страхового возмещения, признании отказа незаконным, в материалы дела не представлено. Факт таких обращений ответчик отрицал.

При указанных обстоятельствах, оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению обязательств по возврату долга, уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи со страхованием жизни заемщика, суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче исков подлежат взысканию 

<

данные изъяты> копейки и 

<

данные изъяты> копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки (включая: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копейки. 

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ– 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек (включая: основной долг – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, комиссии - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Савельева

Решение в окончательной (мотивированной) форме изготовлено 18 апреля 2024 г.

Председательствующий судья Ю.В. Савельева