Дело №

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

«14» марта 2024 года с. Лазо Лазовского района Приморского края 

Партизанский районный суд Приморского края постоянное судебное присутствие в селе Лазо Приморского края в составе:

председательствующего судьи Галчатникова А.С., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Барадулиной Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

при участии в судебном заседании:

ответчика ФИО2

представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – в судебное заседание не явился,

У с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключён кредитный договор № на сумму № руб., в том числе: № - сумма к выдаче, № - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – №

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере №. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере № (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: №. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, состоящем, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу "О документах" заявки, Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила №

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью №

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по договору составляет №., из которых: сумма основного долга №.; проценты за пользование кредитом - № штраф за возникновение просроченной задолженности - № убытки Банка (неоплаченные проценты) - №; комиссия за предоставление извещений - №

На основании изложенного Банк просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе: сумма основного долга - № проценты за пользование кредитом - №.; штраф за возникновение просроченной задолженности - № убытки Банка (неоплаченные проценты) - № комиссия за предоставление извещений - №., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере №

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещён надлежащим образом, согласно тексту искового заявления, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя Банка.

В судебном заседании Ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований. В обоснование своей позиции пояснил суду, что полностью погасил задолженность по кредиту, однако документы, подтверждающие данный факт, не сохранились. Кроме того, Ответчик сослался на письменные возражения, в соответствии с которыми Истцом пропущен срок исковой давности при обращении с иском.

Суд, заслушав Ответчика, изучив доводы искового заявления и исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит на сумму № в том числе: № - сумма к выдаче, №. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила № годовых. Кредит надлежало погашать ежемесячными равными платежами в размере № срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с итоговым платежом ДД.ММ.ГГГГ в сумме №. №

При заключении кредитного договора Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями Банка по исполнению кредитного обязательства, о чем свидетельствуют его подписи в документах на получение кредита. 

Факт предоставления Ответчику кредита подтверждается выпиской по лицевому счёту, согласно которой кредитные денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счёт №, открытый на его имя в ООО «ХКФ Банк» №

Таким образом, Банк принятые на себя по договору обязательства исполнил надлежащим образом.

Из представленного расчёта задолженности следует, что ФИО2 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере № по процентам за пользование кредитом – в размере № убытки Банка (неоплаченные проценты) – №

Кроме того, Банком начислены штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № и комиссия за предоставление извещений в размере – № (л.д. 37-38)

Суд, разрешая исковые требования, а также заявление Ответчика о пропуске Банком срока исковой давности при обращении с настоящим иском, приходит к следующему.

В соответствие со ст.ст. 196 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности по требованиям в защиту нарушенного права составляет три года и исчисляется со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – постановление Пленума ВС РФ №) разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24 и 26 постановления Пленума ВС РФ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Из указанных норм и разъяснений следует, что подлежит установлению момент, когда лицо, обращающееся с иском в суд, узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно абзацу третьему пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как указано выше, кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена обязанность Ответчика по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в размерах, определённых данным договором. В соответствии с графиком платежей кредит подлежал погашению в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При этом, как следует из выписки из лицевого счёта, обязательства по погашению кредиту и уплате процентов Ответчик прекратил исполнять № не внеся очередной платёж в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, о нарушении своего права Банк должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности через 30 календарных дней с момента его направления, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, которое Ответчиком не исполнено №

По смыслу вышеприведённого п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Направив в адрес Ответчика требование о досрочном погашении кредита, Банк тем самым реализовал право на истребование у Ответчика досрочно всей суммы кредита.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е., с учётом положений ст. 193 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ.

Данная правовая позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №

Поскольку с настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление с приложениями посредством электронного документооборота, суд приходит к выводу о пропуске Банком установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ трёхлетнего срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ №, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, срок исковой давности при обращении с настоящим иском пропущен, надлежащих доказательств, подтверждающих обратное, Банком не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в иске оснований для взыскания с Ответчика в пользу Банка расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда путём подачи апелляционной жалобы через постоянное судебное присутствие Партизанского районного суда 

<

адрес> в селе 

<

адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Галчатников