Дело № 2-293/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 марта 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2017 по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство. 

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком - ФИО1, был заключен Кредитный договор №....

Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 799314,14 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г..

В соответствии с п. 4., п. 6 Индивидуальных условий, разделом 3, Общих условий Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,5% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные Кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, Истец .. .. ....г. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на .. .. ....г. задолженность составляет: по кредиту - 659286,91 рублей, по процентам - 54214,26 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, и в силу чего Банком были начислены неустойки.

На .. .. ....г. задолженность Заемщика по неустойке составляет: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 38378,48 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -2677,19 рублей.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору №... от .. .. ....г. года, между Банком и Заемщиком был заключен Договор №... от .. .. ....г. о залоге транспортного средства.

В залог Банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска -.. .. ....г.., VIN - №..., паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г..

В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у залогодателя - ФИО1.

Заемщик ФИО1 и ФИО2 состоят в зарегистрированном браке с .. .. ....г., кредитный договор между Банком и Заемщиком ФИО1 был заключен .. .. ....г., т. е. в период брака с ФИО2

Таким образом, транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска - .. .. ....г. VIN-№..., паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г., зарегистрированное на ФИО1 зарегистрированную по адресу: ул.....г..... является общим имуществом супругов ФИО1 и ФИО2.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «.......».

Согласно Маркетинговой справке ООО «.......» рыночная стоимость транспортного средства с пробегом соответствующему нормативу, по состоянию на .. .. ....г. составляет 800 000,00 рублей.

Понесенные Истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от .. .. ....г..

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на .. .. ....г. Задолженность ФИО1 по Кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет 754556,84 рублей, в т. ч.: по кредиту - 659286,91 рублей, по процентам - 54214,26 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 38378,48 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -2677,19 рублей.

Также, .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком - ФИО1 был заключен Кредитный договор №...

Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 505000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

В соответствии с разделом 1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщик нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, и далее образованием просроченной задолженности, Истец, руководствуясь разделом 5 Кредитного договора, .. .. ....г. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно разделу 6 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика штраф в размере 500,00 руб. за каждый факт просрочки платежа.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составила 300496,52 рублей, в т.ч.: по кредиту - 271405,77 рублей, по процентам - 25590,75 рублей, прочие неустойки - 3500,00 рублей.

До момента обращения Истца в суд Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Также, Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 36000,00 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых, которая изменилась согласно Тарифам от .. .. ....г..

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом, установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard WorIdwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п.12.4, п.12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком .. .. ....г. в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка исполнено не было.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 42049,81 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 35945,18 руб., по сумме начисленных процентов 6104,63 руб.

До момента обращения Истца в суд Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просят взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность в размере 1097103,17 рублей, в том числе: задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 754556,84 рублей, в том числе: 

по кредиту - 659286,91 рублей, 

по процентам - 54214,26 рублей, 

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 38378,48 рублей,

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 2677,19 рублей;

задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 300496,52 рублей, в том числе:

задолженность по кредиту - 271405,77 рублей, 

задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 25590,75 рублей, 

прочие неустойки - 3500,00 рублей;

задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 42049,81 руб., в том числе:

по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 35945,18 руб.,

по сумме начисленных процентов 6104,63 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 659286,91 рублей, с учетом его фактического погашения, за период с .. .. ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и гр. ФИО2, а именно:

транспортное средство - легковой автомобиль,

марка, модель - MAZDA 3,

год выпуска - .. .. ....г.

VIN - №...,

паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г..

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 800 000,00 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере - 13685,52 рублей, 6 000 рублей, и 6 000 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 1000 рублей. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО3, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д. 148-150), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, аналогичные доводам искового заявления, просила заявленные требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлениями о вручении, по известному месту жительства, согласно адресной справке (л.д. 168), которые вернулись в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик в отделение почтовой связи не являлся, уклоняясь от получения корреспонденции. Суд расценил данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Ответчик не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин неявки.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному месту жительства, согласно адресной справке (л.д. 167), причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.330 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу ст. 350 ГК Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании ст.352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя (пункт 3 статьи 343) залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (л.д. 9-11).

Согласно п.1 Индивидуальных условий, п.2.1 Общих условий Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 799314,14 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г. (л.д. 16).

В соответствии с п. 4, п. 6 Индивидуальных условий, разделом 3, Общих условий Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,5% годовых, в сроки, установленные графиком.

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 12). 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 19 230 руб., последний платеж- 18 782, 11 руб. 

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору №... от .. .. ....г. года, между Банком и ФИО1 был заключен Договор №... от .. .. ....г. о залоге транспортного средства (л.д. 14-15). Предметом залога является: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска -.. .. ....г. VIN - №..., паспорт транспортного средства - серия №... .. .. ....г..

Заключенные ответчиком договоры с Банком подписаны сторонами, ответчик, подписавшись в договорах, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и договора о залоге, согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделки совершены в установленном законом порядке, а значит действительны. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, тем самым ей нарушены условия кредитного договора №....

Согласно п. 5.1., п. 5.1.3, Общих условий Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1, п.5.1.3 Кредитного договор, истец .. .. ....г. направил Ответчику заключительное требование (л.д. 17-19) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, требования Банка не исполнены.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, и в силу чего Банком были начислены неустойки.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., где задолженность ответчика составляет: по кредиту - 659286,91 рублей, по процентам - 54214,26 рублей (л.д. 34-36). На .. .. ....г. задолженность заемщика по неустойке, согласно расчета, представленного истцом, составляет: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 38378,48 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 2677,19 рублей.

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным. Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности, не представил суду возражений относительно исковых требований.

Однако, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, в связи с нарушением срока возврата кредита до 20 000 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование земными средствами до 1500 руб., поскольку размер неустоек, подлежащей взысканию в полном объеме, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 735 001, 17 рублей, обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора. И считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере 659 286,91 рублей, по процентам в размере 54 214,26 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 20 000 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1500 рублей.

В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у залогодателя - ФИО1

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно п.3 договора залога, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Заемщик ФИО1 и гр. ФИО2 состоят в зарегистрированном браке с .. .. ....г., что подтверждается отметкой в паспорте (л.д. 28 оборот). Кредитный договор между Банком и Заемщиком ФИО1 был заключен .. .. ....г., т. е. в период брака с ФИО2

В соответствии с ч.2 ст.34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Таким образом, транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска - .. .. ....г. VIN-№..., паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г., зарегистрированное на ФИО1, зарегистрированную по адресу: ул.....г....., является общим имуществом супругов ФИО1 и гр. ФИО2

Поскольку ФИО1 систематически нарушала сроки внесения платежей (л.д. 30-33), до настоящего времени не погасила задолженность по кредиту, то у залогодержателя в силу п.3 Договора залога и ст.ст. 348, 351 ГК РФ появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г., договору залога №... от .. .. ....г., заключенными между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком ФИО1: транспортное средство легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска - .. .. ....г. VIN-№..., паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г. (л.д. 25-26).

Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, истцом была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «.......».

Согласно Маркетинговой справке ООО «.......» (л.д. 24) рыночная стоимость транспортного средства с пробегом соответствующему нормативу, по состоянию на .. .. ....г. составляет 800 000 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять указанному отчету, поскольку он изготовлен экспертом, имеющим необходимую квалификацию. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 800 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 659 286,91 рублей, по ставке 15,5% годовых, с учетом фактического погашения за период с .. .. ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №... (л.д. 37-39).

Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 505 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г. (л.д. 42).

В соответствии с Кредитным договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых, в сроки, установленные графиком аннуитетными платежами в размере 12 560 рублей, последний платеж 12 172,26 (л.д. 41). 

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Между тем, в течение срока действия Кредитного договора заемщик нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. 48-53).

Согласно разделу 5 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, и образованием просроченной задолженности, истец, руководствуясь разделом 5 Кредитного договора, .. .. ....г. направил ответчику заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок (л.д. 43-47).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, требования Банка не исполнены.

Согласно разделу 6 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика штраф в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составила 300496,52 рублей, в т.ч.: по кредиту – 271 405,77 рублей, по процентам – 25 590,75 рублей, прочие неустойки – 3 500 рублей, согласно расчету прилагаемому истцом (л.д. 54-57).

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным. Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности, не представил суду возражений относительно исковых требований.

Однако, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 2 500 рублей, поскольку размер неустойки, подлежащей взысканию в полном объеме, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 299 496, 52 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 271 405, 77 рублей, по процентам - 25 590, 75 рублей, прочие неустойки в размере 2 500 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

Также судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 67-68).

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «Банк Уралсиб», утвержденными Приказом от .. .. ....г. №..., действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися Приложением к Правилам (л.д. 72-85), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися Приложением к Условиям (л.д. 86-88).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 36 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых, которая изменилась согласно Тарифам от .. .. ....г. (л.д. 92-94). Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом, установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard WorIdwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 108-147), а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п.12.4, п.12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком .. .. ....г. в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 100-102).

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 42049,81 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 35 945,18 руб., по сумме начисленных процентов 6 104,63 руб.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представила доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорила представленный истцом расчет задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 42 049,81 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 35 945, 18 рублей, по процентам - 6 104, 63 рублей, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец ПАО «Банк Уралсиб» понес судебные расходы по определению стоимости заложенного имущества в размере 1 000 рублей (л.д. 22), данные расходы обоснованны и связаны с рассмотрением дела, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 13 958, 52 руб., 6 000 руб., 6 000 руб., подтверждены документально (л.д. 5,6,7), и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ....... с ФИО1 .. .. ....г. рождения, уроженки гор. .......

-задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 735 001 (семьсот тридцать пять тысяч один) рубль 17 копеек, в том числе: 

- по кредиту - 659 286 (шестьсот пятьдесят девять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 91 копейка, 

- по процентам - 54 214 (пятьдесят четыре тысячи двести четырнадцать) рублей 26 копеек,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 20 000 (двадцать тысяч) рублей,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей;

Взыскать Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ....... с ФИО1, .. .. ....г. рождения, уроженки гор. ....... проценты за пользование кредитом №... от .. .. ....г. по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 659 286,91 рублей, с учетом его фактического погашения, за период с .. .. ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. 

-задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 299 496 (двести девяноста девять тысяч четыреста девяноста шесть) рублей 52 копейки, в том числе: 

- задолженность по кредиту - 271 405 (двести семьдесят одна тысяча четыреста пять) рублей 77 копеек, 

- задолженность по процентам за пользование заемными средствами - 25 590 (двадцать пять тысяч пятьсот девяносто) рублей 75 копеек, 

- прочие неустойки 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей;

задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 42 049 (сорок две тысячи сорок девять) рублей 81 копейка, в том числе:

- задолженность по сумме выданных кредитных средств - 35 945 (тридцать пять тысяч девятьсот сорок пять) рублей 18 копеек, 

- задолженность по начисленным процентам - 6 104 (шесть тысяч сто четыре) рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся в залоге у ПАО «Банк Уралсиб», заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г.: транспортное средство легковой автомобиль, марка, модель - MAZDA 3, год выпуска - .. .. ....г. VIN-№..., паспорт транспортного средства - серия №... от .. .. ....г..

Определить для реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ....... с ФИО1 .. .. ....г. рождения, уроженки гор. ......., понесенные расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ....... с ФИО1 .. .. ....г. рождения, уроженки гор. ......., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 685 (двадцать пять тысяч шестьсот восемьдесят пять) рубля 52 копейки.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 17.03.2017 года.

Судья Проводова И.В.