№--

Дело № 2-4762/19

Код 2.168

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

14 ноября 2019 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Гариповой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в сумме 101 287 рублей 14 копеек, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей и штрафа.

В обосновании иска указал, что --.--.---- г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 573 026 рублей 56 копеек, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,88% годовых.

--.--.---- г. был подписан полис защиты заемщика Автокредита №-- от --.--.---- г..

Согласно пункту 25 кредитного договора полная стоимость кредита включает в себя: сумму оплаты транспортного средства в сумме 424 000 рублей, сумму оплаты по договору страхования транспортного средства в сумме 35 567 рублей 30 копеек, сумму по договору страхования жизни в сумме 113 459 рублей 26 копеек.

Срок страхования аналогичен сроку кредитования и составил --.--.---- г.. Сумма кредита выплачена в полном объеме --.--.---- г..

Строк страхования составляет 1 799 дней, использовано 193 дня.

Сумма страховой премии составила 113 459 рублей 26 копеек, или 63 рубля 07 копеек за день, сумма подлежащая возврату составляет 101 287 рублей 14 копеек.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просит удовлетворить, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явились, о дне слушания надлежащим образом извещены, согласно почтовому уведомлению, судебная повестка с исковым заявлением вручены представителю третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» --.--.---- г.. 

Согласно частям 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая, что представитель ответчика на судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, на назначенное судебное заседание от --.--.---- г. получили судебное извещение, судом вынесено определение с указанием в протоколе судебного заседания о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 573 026 рублей 56 копеек, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,88% годовых.

Согласно пункту 25 кредитного договора полная стоимость кредита включает в себя: сумму оплаты транспортного средства в сумме 424 000 рублей, сумму оплаты по договору страхования транспортного средства в сумме 35 567 рублей 30 копеек, сумму по договору страхования жизни в сумме 113 459 рублей 26 копеек.

Согласно Графику уменьшения страховой суммы в период действия договора страхования (полиса) страховая сумма уменьшается вместе с погашением задолженности по кредиту (внесения аннуитетного платежа по кредиту).

При таких условиях договора страхования страховая сумма уменьшается вместе с погашением этой задолженности по кредитному договору.

Как установлено судом истец --.--.---- г. досрочно произвел полное погашение кредита, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля.

Согласно пункту 6.5 Условий страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью от любых причин, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункту 6.5 Условий страхования действие договора страхования от несчастных случаев от --.--.---- г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 5 полиса от --.--.---- г., выданного истцу, срок действия договора страхования с --.--.---- г. по --.--.---- г., что составляет 1 799 дней.

--.--.---- г. истцом направлено заявление в адрес ответчика о расторжении договора защиты заемщика Автокредита и возврате неиспользованной части страховой премии, которое получено ответчиком --.--.---- г..

В ответе на заявление ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в возврате части страховой премии.

Таким образом, договор страхования прекратил свое действие с --.--.---- г., следовательно истец пользовался услугой страхования в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (--.--.---- г.).

При таких данных расчет суммы, подлежащей возврату истцу, будет выглядеть следующим образом: 113 459 рублей 26 копеек (страховая премия) / 1 799 дней (общий период страхования) = 63 рубля 07 копеек (страховая премия за 1 день); 63 рубля 07 копеек Х 193 дня = 12 172 рубля 51 копейка (страховая премия за истекший период страхования); 113 459 рублей 26 копеек – 12 172 рубля 51 копейка = 101 287 рублей 14 копеек (страховая премия за неиспользованный период).

Данных, свидетельствующих о наступлении в период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, ответчиком не представлено. Доказательств, подтверждающих реальные расходы страховщика, понесенные в связи с заключением договора страхование, которые могли быть удержаны из уплаченной страховой премии, в материалах дела также не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании части страховой премии за неиспользованный период времени в размере 101 287 рублей 14 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными, поскольку нарушены права истца как потребителя по вине страховой компании, с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер денежной компенсации морального вреда за нарушение прав истца в сумме 2 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» составляет 51 643 рубля 57 копеек. 

Согласно статье 103 ГПК РФ, поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона, она подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 525 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 ФИО5 страховую премию в сумме 101 287 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей и штраф в сумме 51 643 рубля 57 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в сумме 3 525 рублей 74 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново – Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись В.А.Исмагилова