Дело № 2-262/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Лахденпохья Республика Карелия 07 декабря 2017 года

Лахденпохский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каменева А.Б., при секретаре Аблеевой Т.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1 Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 75610 рублей, в том числе: 60 000 рублей – сумма к выдаче, 15610 рублей – страховой взнос от потери работы, под процентную ставку по кредиту 54,90%, полная стоимость кредита – 73,060%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15610 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. Ссылаясь на условия заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также на положения ст.ст. 819, 820, 160, 309, 310, 811 Гражданского кодекса РФ, истец указал, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк в порядке ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 93955,83 руб., из них: 42923,24 руб. – сумма основного дога, 43301,86 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 7730,73 руб., 3018,67 руб. расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала размер основного долга, не согласна с требованиями о взыскании с неё убытков банка, которые, по её мнению, она платить не должна. Также не согласна с размером штрафа, считала его сильно завышенным. Она полагала, что ответчик предоставил ей реструктуризацию долга, поэтому оплачивала кредит частично. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В процессе рассмотрения дела установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 75610 рублей, в том числе: 60 000 рублей – сумма к выдаче, 15610 рублей – страховой взнос от потери работы, под процентную ставку по кредиту 54,90%, полная стоимость кредита – 73,060%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15610 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

На дату направления в суд иска, задолженность составляет 86225,10 руб., а именно: 42923,24 руб. – сумма основного дога, 43301,86 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования). Также ФИО1 банком начислены штрафные проценты в размере 7730,73 руб. за возникновение просроченной задолженности. 

Изложенные выше обстоятельства, а также факт заключения договора в установленной письменной форме не оспариваются сторонами и подтверждаются материалами дела: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., распоряжением клиента по кредитному договору, графиком погашения кредитов по карте, заявлением на добровольное страхование, тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, условиями договора, выпиской по счету, графиком платежей, расчетом задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1.2 раздела I условий Договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Разделом II Условий Договора установлено, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения ( п.1.1 раздела II условий Договора). 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств по счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании Распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 раздела II договора)

Согласно положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами Банка. 

В нарушении условий договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик ФИО1 допустила неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по заключенному кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. 

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению частично. Суд полагает, что ответчик ФИО1, отказавшись от взятых на себя обязательств по погашению кредита, существенно нарушила условия договора. 

Расчет суммы долга подлежащего взысканию, суд находит верным и основанным на условиях заключенного между сторонами договора. 

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86225,10 руб., а именно: 42923,24 руб. – сумма основного дога, 43301,86 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования).

Требования о взыскании штрафа являются правомерными, между тем суд полагает уменьшить размер штрафа до 2000 руб. по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, удовлетворение исковых требований в части взыскания штрафа за просрочку платежей по договору займа в полном объеме привело бы к нарушению баланса интересов сторон, поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и мерой имущественной ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения и не может являться способом обогащения кредитора. 

В связи с изложенным, суд полагает размер штрафа завышенным, при этом учитывает размер долга, то обстоятельство, что ответчик по мере возможности частично оплачивала кредит.

Неправомерными суд полагает доводы ответчика о том, что она не должна оплачивать убытки банка. 

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК Российской Федерации).

Таким образом, проценты, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, так же как и предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, то есть взыскание с ответчика убытков банка является правомерным.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86225 (восемьдесят шесть тысяч двести двадцать пять) рублей 10 копеек, из которых: 42923 (сорок две тысячи девятьсот двадцать три) рубля 24 копейки – сумма основного долга, 43301 (сорок три тысячи триста один) рубль 86 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2000 (две тысячи) рублей – штраф, а также 3018 (три тысячи восемнадцать) рублей 67 копеек - судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Лахденпохский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А. Б. Каменев

Решение в окончательной форме составлено 11 декабря 2017 года.

Председательствующий: А. Б. Каменев