Дело № 2-1256/2024

УИД 42RS0023-01-2023-001832-12

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Кутилиной Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников ...1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 14 504,12 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 580,16 руб.

Требования мотивирует тем, что 17.09.2018 между банком и заемщиком ...1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 700 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия кредитования. Общая задолженность по ссуде и по процентам ...1 составляет 14 504,12 руб. 

... ...1 умер. До настоящего времени наследники заемщика не погасили задолженность по кредитному договору, чем продолжают нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, однако, судебное извещение вернулось в адрес суда невосстребованным ответчиком по истечении срока хранения (л.д. 154, 155, 157, 158). 

Третье лицо ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором пояснила, что наследство после смерти ...1 не принимала (л.д. 89).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 17.09.2018 на основании заявления ...1 между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор ... (путем акцепта заявления истца о предоставлении транша), по условиям которого ответчику была предоставлена Карта «Халва» с лимитом кредитования 15 000 руб., с возможностью изменения лимита кредитования, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, анкетой заемщика (л.д. 23-24, 25).

По условиям договора срок договора, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита. ...1 обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно минимального платежа (л.д. 23).

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, срок действия кредитного договора 10 лет с правом пролонгации. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от полной суммы задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. (л.д. 90).

Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 40).

При заключении договора потребительского кредита заемщик ...1 был ознакомлен и согласен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись под договором.

Условия договора потребительского кредита соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Условия договора потребительского кредита истцом были выполнены в срок и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 51-52).

Однако, ...1 не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия: производил платежи несвоевременно и не в полном объёме, а после 02.05.2021 платежи по кредиту не производились. В период пользования кредитом ...1 произвел выплаты в счет погашения кредита в общей сумме 68823,17 руб., в том числе: 59691,53 руб. - погашение кредита, 84,49 руб. – просроченный основной долг, 9047,15 руб.- иные комиссии, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 42, 51-52).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ... общая задолженность ...1 перед истцом составляет 14 504,12 руб., из них: иные комиссии - 648,61руб., просроченная ссудная задолженность – 10 923,98 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 2931,53 руб. (л.д. 49).

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно, соответствует условиям договора потребительского кредита, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен.

02.02.2021 ...1, ... года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 60 оборот). 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно информации нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ...6, после смерти ...1 открыто наследственное дело .... С заявлением о принятии наследства после смерти ...1 обратился его сын ФИО1, ... г.р. (л.д. 59-64). 

Как следует из материалов наследственного дела, 27.10.2010 нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ...7 от имени ...1 было удостоверено завещание, в котором он все своё имущество, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось, в том числе жилой дом с надворными постройками и земельный участок, находящиеся по адресу: ..., автомобиль марки ВАЗ 21043, ... г.в., завещал ФИО2, ... г.р. Завещание не отменено, не изменено (л.д. 63).

Вместе с тем, по данным ЕГРН здание и земельный участок, находящиеся по адресу: ..., на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию с ... зарегистрированы на праве собственности за ФИО2, предыдущим собственником является ...3. Иных собственников у указанного недвижимого имущества не имеется (л.д. 76-87).

По данным ОГИБДД УМВД России по ... на дату смерти на имя ...1, ... г.р., был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21074, ..., г/н .... Регистрация данного транспортного средства была прекращена 11.11.2021 в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д. 112-113).

Сам по себе факт записи в карточке учета транспортных средств в ГИБДД о регистрации спорного автомобиля на имя умершего на дату его смерти не может свидетельствовать о фактическом наличии автомобиля, и как следствие, о нахождении его в обладании ФИО1 Регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности, а одного лишь наличия сведений о регистрации транспортного средства за умершим должником недостаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности с его наследника.

Истцом не представлены доказательства нахождения спорного автомобиля в собственности наследодателя, между тем, данное обстоятельство является определяющим для разрешения вопроса о переходе права собственности на него к его наследникам.

По материалам наследственного дела ... после смерти ...1 остались денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 12 714,60 руб. (72,64 +12372,64 +269,32), а также неполученные выплаты в общей сумме 17 922,98 руб. (15 003,96 + 2 919,02). Свидетельства о праве на наследство не выдавались. ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ...1 к нотариусу не обращалась (л.д. 145-153).

Иного имущества ...1 на дату смерти не имел, что подтверждается материалами дела.

Иных наследников, как по закону, так и по завещанию при рассмотрении данного дела не установлено.

Поскольку ответчик ФИО1, обратившись в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства, принял наследство после смерти ...1, то он приобрел, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти ...1 обязательства по погашению основного долга и процентов по договору потребительского кредита наследниками не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не производились.

Задолженность умершего заемщика ...1 по договору потребительского кредита ... от 17.09.2018 по состоянию на 10.10.2023 составляет 14 504,12 руб.

Таким образом, стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества (17 922,98 +12 714,60) превышает размер образовавшейся задолженности умершего заемщика ...1 перед банком (14 504,12 руб.). 

При рассмотрении дела ответчиком стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества ответчиком не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств погашения ответчиком ФИО1 указанной задолженности наследодателя суду не представлено.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя ...1, факта принятия ответчиком ФИО1 наследства после смерти заемщика ...1, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ... от 17.09.2018 по состоянию на 10.10.2023 в размере 14 504,12 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в размере 580,16 руб., что подтверждается платежным поручением ... от 27.10.2023 (л.д. 50). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...), задолженность по договору потребительского кредита ... от 17.09.2018 в размере 14 504 (четырнадцать тысяч пятьсот четыре) руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 580 (пятьсот восемьдесят) руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2024 г.

Судья Г.П. Рудая