Дело № 2-4488/39-2025

46RS0016-01-2025-000233-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Буровниковой О.Н.,

при секретаре – Сергеевой Е.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 447 046 рублей 82 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 13 676 рублей 17 копеек.

В обоснование заявленного требования в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 181 800 рублей под 23,8%/60,0% годовых сроком на 846 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 раздела общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2678 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9172 рублей 45 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 447 046 руб. 82 копеек, из которых: 251 928 руб. 82 копейки – просроченные проценты, 181 800 руб. 00 копейки- просроченная ссудная задолженность, 13 318 руб. 00 коп. –иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу, подтвержденному адресной справкой, о причинах неявки суду не сообщила. В представленных письменных возражениях просила отказать в иске, применив срок исковой давности. 

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 181 800 руб. на потребительские цели, на срок 846 дней. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита – до востребования. 

Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 60%.

В силу п. 6 индивидуальных условий договора, размер минимального обязательного платежа – 12 958 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет Заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ИБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течении которого размер МОП -100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12 262 руб. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику sms уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктом 12 договора индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита начисляется штраф в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита от 100 001 руб. – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раз и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.п 5.2 общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем, 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 181 800 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом с июля 2018 года. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 447 046 руб. 82 копеек, из которых: 251 928 руб. 82 копейки – просроченные проценты, 181 800 руб. 00 копейки- просроченная ссудная задолженность, 13 318 руб. 00 коп. – комиссии. 

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах. 

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество КБ "Восточный " реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", вследствие чего, на основании ст. 58 ГК РФ, к последнему перешли все права и обязанности по договору.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к отказу в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требования. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен был узнать о нарушении своих прав. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца.

Как следует из материалов дела, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. был вынесен судебный приказ, который был отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ., с настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился с момента нарушения обязательств ( с января 2018г.) ответчиком в установленный трехгодичных срок (ДД.ММ.ГГГГ.), после вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.) течение срока исковой давности было приостановлено (с ДД.ММ.ГГГГ.), а после его отмены истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., суд приходит к убеждению, что срок исковой давности по заявленным требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ. не истек. 

Поскольку доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к отказу в удовлетворении заявленных требований. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 676 рублей 17 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 447 046 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 676 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 22.09.2025г.

Судья