Дело №2-4367/2023

УИД 24RS0059-01-2023-000146-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Золотым Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Б.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 17.06.2020 года ПАО «Совкомбанк» и Б.В.В. заключили кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. под 36,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Б.В.В. умер, предполагаемым наследником является ФИО1 Поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, ответчик, как наследник заемщика, должна отвечать по долгам наследодателя.

Определением Шушенского районного суда г. Красноярска от 09.03.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

На основании изложенного обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.06.2020 года по состоянию на 22.12.2022 года в размере 48 347,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 650, 41 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 (доверенность от 03.03.2021 года) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, в их удовлетворении просила отказать, также пояснила, что зная об имеющихся кредитных обязательствах брата, после его смерти хотела погасить сумму задолженности, в связи с чем, обратилась в Банк, предоставив им свидетельство о его смерти, кредитор ее уверил, что смерть Б.В.В. является страховым случаем и задолженность будет погашена за счет страховки. Вместе с тем в последующем ей стало известно, что Банк продолжил начислять ей проценты и штраф по кредиту, хотя должен был прекратить, узнав о смерти Б.В.В.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора АО «АльфаСтрахование», ООО СК «Ренессанс Жизнь», о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.06.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Б.В.В. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым заемщику предоставлен лимит кредитования 50 000 руб., сроком на 60 месяцев (1 826 дней), под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошла с нарушениям) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4% годовых, с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по договору – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 1 657,32 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 225 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1209,08 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

В силу п. 4 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В силу п. 3.1 Общих условий Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В заявлении о предоставлении транша от 17.06.2020 года Б.В.В. просит включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита.

В заявлении от 17.06.2020 года на включение в программу добровольного страхования Б.В.В. согласился быть застрахованным по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №№ от 20.01.2014 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Также указал, что хроническими заболеваниями дыхательной системы – хроническая обструктивная болезнь легких, бронхиальная астма, туберкулез, не страдает. Кроме того, выгодоприобретатем по договору будет являться он сам, а в случае его смерти – наследники. 

Согласно выписке по лицевому счету Б.В.В. воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования.

Б.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не исполнены.

Как следует из наследственного дела №, после смерти Б.В.В. его имущество в порядке наследования по закону приняла ФИО1

В ответ на судебный запрос АО «АльфаСтарахование» сообщил, что Б.В.В. был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков № от 20.01.2014 года, программа страхования №4 пакет рисков №1. 

Срок страхования в отношении Б.В.В. установлен с 17.06.2020г. по 16.06.2023 года. 

По условиям Договора страхования одним из страховых рисков по программе страхования №,4 пакет рисков №1 является: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего /впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре.

Согласно справке о смерти, ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Застрахованного, причиной смерти явилось заболевание: первичный туберкулез органов дыхания без упоминания о бактериологическом подтверждении.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного из ГКБУЗ «Шушенская районная больница», туберкулез легких был диагностирован y Застрахованного в 2015 году.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 3.2.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

Как следует из ответа на запрос АО «АльфаСтрахование», страховая компания не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 не оспаривала факт наличия у Б.В.В. заболевания – туберкулез легких, диагностированный в 2015 году. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> права на денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счете №; права на денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счете №; права на денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счете №.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес> составляет 781 862,52 руб. 

Стоимость которой, стороны в ходе рассмотрения дела не оспаривали.

Согласно сведениям с банковских счетов остаток денежных средств на дату смерти составляет: на счете № – 11,38 руб., на счете № – 0,01 руб., на счете № – 5 361,99 руб.

При таких обстоятельствах, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 787 235,9 руб. (781 862,52 руб. + 11,38 руб. + 0,01 руб. + 5 361,99 руб.)

Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, на ФИО1, как наследника первой очереди, принявшего наследство после смерти Б.В.В., в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого им имущества.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по кредиту составляет 48 347,09 руб. Расчет задолженности, проверен судом и ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика о том, что после смерти должника начисление процентов на сумму долга и штрафа за нарушение срока уплаты по договору является неправомерным, не могут быть приняты во внимание.

Согласно положениям ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования.

В настоящем споре обязательства по возврату денежных сумм не исполнены в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью должника не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на кредитные средства, а также штрафа за нарушение срока уплаты продолжалось и после смерти должника, поэтому задолженность по их уплате подлежит взысканию с наследника должника.

Установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 48 347,09 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 650,41 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 17.06.2020 года по состоянию на 22.12.2022 года в размере 48 347,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 650,41 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Золототрубова 

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2023 года. 

Судья М.В. Золототрубова