Дело №2-168/2019

Решение

Именем Российской Федерации

с. Таштып 24 июня 2019 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петраковой Э.В.

при секретаре Костяковой Л.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное Акционерное общество (далее по тексту ПАО) Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты>., в т.ч.: просроченный основной долг- 

<

данные изъяты>., неустойку за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>., неустойку за просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. и судебные расходы – 

<

данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что 11 октября 2012 года ПАО Сбербанк России на основании кредитного договораНомер выдало кредит ФИО1 в сумме 499000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых.

Ответчик ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 11.10.2012 по 13.03.2019 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 181015 рублей 47 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк и ответчик ФИО1 не явились. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте заседания извещался надлежащим образом по известным адресам регистрации по месту жительства и по месту пребывания, своих возражений относительно требований истца ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602 ПАО Сбербанк к нему не представил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам:

Возникновение у ответчика ФИО1 перед истцом обязательства подтверждается кредитным договором Номер от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор (Банк) предоставляет заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на цели личного потребления под 22,50% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п. 1.1).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей: 11го числа каждого месяца в сумме 

<

данные изъяты> рублей. (за исключением последнего платежа) (п.3.1).

В соответствии с п.3.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При этом стороны кредитного договора предусмотрели уплату заемщиком кредитору неустойки при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно ( п.3.3).

В силу п.4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору неустойку, предусмотренную условиями договора. 

По требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, предусмотренных в п.4.2.3 договора (п.4.3.4).

Из приложений №Номер, 2 - информации об условиях предоставления, использования и возврата, графика платежей следует, что заемщик ФИО1 ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, включающего в себя, срок предоставления кредита, процентную ставку по кредиту- 22,50% годовых, размер неустойки, даты внесения ежемесячных платежей и их размер с отдельным указанием размера основного долга и процентов в денежном эквиваленте за пользование кредитом, с чем согласился, о чем свидетельствуют его подписи.

Согласно п. 1.1 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад «Универсальный Сбербанка России» заемщика Номер, открытый в Филиале кредитора УДО Номер в Абаканском отделении Номер Сбербанка России ОАО. В связи с чем ответчиком (заемщиком) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года кредитору подано заявление на зачисление кредита на указанный счет по вкладу.

Об исполнении кредитором перед заемщиком ФИО1 своего обязательства свидетельствуют дополнительное соглашение Номер к договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление заемщика на зачисление кредита на указанный счет по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета заемщика, что ответчиком не опровергнуто.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, (статья 309 ГК РФ)

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. (статья 310 ГК РФ)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

То есть к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, (пункт 1 ст.809 ГК РФ)

В соответствии со статьей 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

В силу ч.2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора.

Так, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к достоверному выводу о том, что между истцом ПАО Сбербанк России в лице филиала-Сибирского банка ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, соответствующим требованиям Гражданского кодекса РФ, с которым ответчик ознакомлен, подписал его, в свою очередь кредитор (банк) согласно заключенному договору выдал ему кредит в вышеуказанной сумме. Факт заключения указанного кредитного договора, а также факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается представленными истцом письменными доказательствами (документами), приведенными выше, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно условиям кредитного договора, полученную сумму кредита и сумму платы за пользование кредитом заемщик обязался уплатить в полном объеме ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей не позднее, чем до ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, указанным договором в соответствии со ст.ст.329-331 ГК РФ предусматривалось обеспечение исполнения обязательства в виде неустойки. Однако в нарушение положений статей 309, 310 ГК РФ ответчиком, начиная с октября 2018 года надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки и размере не производились, с октября 2018 года выплата по кредитному договору прекращена. Тем самым ответчиком (заемщиком) ФИО1 как стороной кредитного договора допущено существенное нарушение условий договора, вследствие чего другая сторона- кредитор в результате недобросовестного поведения заемщика лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, существенное нарушение ответчиком (заемщиком) ФИО1 кредитного договора является основанием для расторжения приведенного выше кредитного договора.

Исследованные по делу доказательства, представленные истцом, объективно свидетельствуют о том, что нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у последнего задолженности перед истцом не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Размер задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут.

Также суд, исходя из представленных истцом доказательств, положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ, и условий кредитного договора, подписанного сторонами, в соответствии с которыми при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности, приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение условий кредитного договора по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. При этом суд полагает, что размер неустойки, взыскиваемой с ответчика ФИО1, соразмерен последствиям нарушения им обязательств по договору, с учетом длительного периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме долга, и процентам за кредит, вследствие чего оснований для ее снижения суд не находит.

Кроме того, поскольку заемщик ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, кредитор ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк направил ему ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается указанным требованием, которое заемщиком удовлетворено не было, что, по мнению суда, является основанием, позволяющим кредитору требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, неустойки и расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательства перед истцом образовалась- задолженность по кредитному договору в общей сумме 181015 рублей 47 коп. с учетом суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, проверив расчет которой, представленный истцом, суд полагает его арифметически верным, вследствие чего указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца к ответчику подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, то с последнего подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 10820 рублей 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала- Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Сбербанк России в лице Абаканского отделения №8602 ПАО Сбербанк и гражданином ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору: в сумме 

<

данные изъяты>), в том числе: просроченный основной долг- 

<

данные изъяты> неустойку за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>.), неустойку за просроченные проценты – 13516 

<

данные изъяты>) и судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>.), всего взыскав 

<

данные изъяты>.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 июня 2019 года.