Дело № 2-2083/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на имущество, заложенного в обеспечении возврата кредитных средств, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в Кстовский городской суд Нижегородской области с указанным иском к ответчику. В обоснование иска ссылается на следующее. (дата обезличена) между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор (номер обезличен) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2280000 (два миллиона двести восемьдесят тысяч) руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: (адрес обезличен), состоящей из 2 (двух) жилых комнат, под ее залог. Далее по тексту Квартира именуется «Недвижимое имущество».

Исполнение Ответчиком Э. А. Ю. обязательства по возврату кредита обеспечено залогом Недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием солидарным поручительством ФИО2 по договору поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена)

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке.

Ответчик Э. А. Ю. за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) от (дата обезличена) зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит", в подтверждение чего была получена закладная.

Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.

В соответствии с п.1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества;

риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1;

в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор (далее - «Договор страхования»).

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2, 4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между Ответчиком Э. А. Ю. и АО Группа Ренессанс Страхование" (далее - «Страховщик») (дата обезличена) был заключен договор страхования (номер обезличен) (далее - «Договор страхования»).

При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают сто интересам.

В соответствии с п.4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 27 июня ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Однако(дата обезличена) Ответчик Э. А. Ю. не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие:

- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

- нарушению прав и законных интересов АО "КБ ДельтаКредит", как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором.

Решением единственного акционера (номер обезличен) от (дата обезличена). АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с (дата обезличена)

В адрес Ответчика Э. А. Ю. было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик Э. А. Ю. не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него.

Просит суд:

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), установив ее начальную продажную цену в размере 1957152 (один миллион девятьсот пятьдесят семь тысяч сто пятьдесят два) руб. 00 коп 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) определенной на (номер обезличен) - 1822355 (один миллион восемьсот двадцать две тысячи триста пятьдесят пять) руб. 01 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита -1734339 (один миллион семьсот тридцать четыре тысячи триста тридцать девять) руб. 51 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 88015 (восемьдесят восемь тысяч пятнадцать) руб. 50 коп.; суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена). на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,25% процентов годовых за период с (номер обезличен) и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - 23311 (двадцать три тысячи триста одиннадцать) руб. 78 коп.; расходы по оплате услуг оценщика -4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.;

В судебное заседание стороны – представитель ПАО «Росбанк» и Э. А.Ю., ФИО2. не явились, извещены надлежаще, об отложении не ходатайствовали. 

Истец в своем иске просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно ст. 50 Федерального закона от (дата обезличена) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 27(дата обезличена) между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2280000 (два миллиона двести восемьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 15000 (пятнадцать тысяч) руб. 00 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 14,25% процентов годовых.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) от (дата обезличена) зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

В соответствии с п.п.1.4.1 договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества и солидарное поручительство ФИО2, договор поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена). 

Предметом залога является жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: (адрес обезличен); общей площадью 43,5 кв. м., кадастровый (или условный) номер объекта: (номер обезличен)

Согласно свидетельства о государственной регистрации от (дата обезличена), собственником спорной квартиры является ФИО1.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между Ответчиком Э. А. Ю. и АО Группа Ренессанс Страхование" (далее - «Страховщик(дата обезличена) был заключен договор страхования (номер обезличен) (далее - «Договор страхования»).

В соответствии с п.4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 27 июня ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Однако, (дата обезличена). Ответчик Э. А. Ю. не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования.

В адрес Ответчика Э. А. Ю. было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик Э. А. Ю. не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 46 Федерального закона Российской Федерации от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

В связи с неисполнением Э. А.Ю. условий заключенного договора Залогодержатель в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена) произведенного ООО "Оценочная Компания "Аппрайзер", рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 2446440 (два миллиона четыреста сорок шесть тысяч четыреста сорок) руб. 00 коп.

Отчет оценщика в судебном заседании ответчиком не оспаривался.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 80% от суммы 2446440 руб., т.е. 1957152 руб.

Реализацию имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 23 311,78 руб., расходы по оплате услуг оценщика – 4500 рублей, то есть по 13 905 рублей 89 копеек, с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на имущество, заложенного в обеспечении возврата кредитных средств, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена)., определенной (дата обезличена). - 1822355 (один миллион восемьсот двадцать две тысячи триста пятьдесят пять) руб. 01 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 1734339 (один миллион семьсот тридцать четыре тысячи триста тридцать девять) руб. 51 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 88015 (восемьдесят восемь тысяч пятнадцать) руб. 50 коп..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена). на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,25% процентов годовых за период с (дата обезличена). и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы, в сумме 13 905 рублей 89 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы, в сумме 13 905 рублей 89 копеек. 

Обратить взыскание путем на квартиру по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив ее начальную продажную цену в размере 1957152 (один миллион девятьсот пятьдесят семь тысяч сто пятьдесят два) руб. 00 коп

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в срок 7 дней с момента вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения или в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в отмене заочного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья Кстовского 

городского суда 

Нижегородской области: К.Б. Тюгин 

Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена) года

Судья К.Б.Тюгин