дело № 2-1846/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года г. Киров

Октябрьский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

председательствующего судьи Уськовой А.Н. 

при секретаре судебного заседания Павловой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1, с привлечением третьего лица ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в Октябрьский районный суд г. Кирова с иском к ФИО1, со следующими исковыми требованиями: 

- взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в сумме 2154584 руб. 32 коп.;

- произвести взыскание в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>;

- установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебной оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. 

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 11.08.2011г. на основании п. 2 ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем был предоставлен для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору ипотечного займа от 11.08.2011 №, предоставленного ответчику со стороны ПАО АБК «Связь-Банк» для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 62,9 кв.м, за счет накопления для жилищного обеспечения, учтенных на накопительном счете ФИО1 в размере 581595 руб. 00 коп., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

Поскольку квартира была приобретена за счет целевого жилищного займа и ипотечного займа, она считается находящейся в залоге и у истца и у ПАО АКБ «Связь-Банк», с учетом того, что требования банка должны быть удовлетворены первоначально.

При нарушении сроков возврата задолженности, в силу пп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, участник платит уполномоченному органу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

30.03.2018 именной накопительный счет ФИО1 закрыт на основании сведений регистрирующего органа об исключении ее из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 27.12.2017. На дату закрытия индивидуально-накопительного счета у ответчика образовалась задолженность перед истцом в сумме 2163520 руб. 48 коп. ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы 27.12.2017 и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на ее именном накопительном счете, ей был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязана была осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

До настоящего времени обязательств по погашению кредитной задолженности ФИО1 не исполняет. По состоянию на 01.03.2019 задолженность составила 2154584 руб. 32 коп., в том числе: 2125894 руб. 48 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по кредиту; 28689 руб. 84 коп. – задолженность по пени. 

Согласно п. 3 договора целевого жилищного займа стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составила 2300000 руб. 00 коп., на которую должно быть обращено взыскание, с установлением начальной продажной цены, со способом реализации путем продажи с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия, ранее уточнил исковые требования, которые направил в адрес суда письменным заявлением. Окончательно просил суд: 

- взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средств в сумме 2113854 руб. 18 коп., из которых: 2069455 руб. 48 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 44398 руб. 70 копеек, - пени;

- произвести взыскание в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведения судебной оценочной экспертизы, а также установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, однако суду пояснила, что после увольнения 27.12.2017 с военной службы запросила у ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФГКУ «Росвоенипотека» графики погашения платежей для погашения задолженности по ипотечному займу и целевому жилищному займу. Указанная информация запрашивалась неоднократно. Поскольку банк график предоставил, ответчиком исправно вносились платежи по кредиту и в настоящее время ответчик перед ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженности не имеет.

Вместе с тем ФГКУ «Росвоенипотка» график погашения платежей направили по неизвестному адресу лишь 18.04.2018. ФИО1 получила указанный график в январе 2019. Указала, что самостоятельно не имела возможности рассчитать сумму ежемесячных платежей для погашения кредита. Пояснила, что готова войти в график погашения платежей при условии отзыва иска истцом.

ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, по указанному в иске адресу.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела № 2-21846/19, считает, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от 11 августа 2011 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как следует из материалов дела и установлено судом 11.08.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа на сумму 581595 руб. для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. 

Кроме того, 11.08.2011 между ФИО1 и ОАО АКБ «Связь-Банк» заключен договор ипотечного кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от 11.08.2011 (п. 3, 4) и перед банком по кредитному договору № от 11.08.2011 является залог приобретенной в собственность ФИО1 недвижимости.

Право собственности (а также обременение в виде ипотеки) ФИО1 в отношении спорного объекта недвижимости, находящихся по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано в установленном порядке на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 07.09.2011.

Судом также установлено, что ФИО1 досрочно уволена с военной службы 27.12.2017 по собственному желанию.

В связи с увольнением ФИО1 был закрыт ее именной накопительный счет без права на использование накоплений.

В результате досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО1 возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика 18 апреля 2018 года истцом ФГКУ "Росвоенипотека" был направлен график возврата задолженности по договору № от 11.08.2011 года.

В настоящее время установлено, что ФИО1 производятся платежи в нарушение графика задолженности, имеющегося у ответчика.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ "Росвоенипотека" представлен расчет, который ответчиком оспорен не был, свой контррасчет заемщик не представил в материалы дела.

Согласно п. п. 3.1., 3.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита "Военная ипотека" (далее - Общие условия кредитования) и п. 6 кредитного договора № от 11.08.2011 года погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний день календарного месяца в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет "Военная ипотека".

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом может производиться за счет средств заемщика, в том числе при утрате им права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа, начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения кредитором уведомления уполномоченного органа об утрате права, ежемесячно не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем и по дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре, равными долями, рассчитанными от остатка срочной задолженности по кредиту.

Доводы ФИО1, что график платежей ей был направлен несвоевременно, в рамках данного дела существенного значения не имеют, поскольку на момент вынесения решения текущая задолженность перед истцом погашается в нарушение установленного графика. 

В ходе судебного разбирательства судом по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога.

Согласно выводам экспертного заключения N СЭЗ – 19/111 от 08.07.2019 рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет на день проведения экспертизы – 2314000 руб.

Разрешая спор, суд с учетом представленных в материалы дела доказательств и выводов экспертного заключения, положений действующего законодательства, принимая во внимание, что обязательства ответчика перед банком исполнены в полном объеме, приходит к выводу, что в связи с увольнением ФИО1 с военной службы, закрытием ее накопительного счета и прекращением перечислений ФГКУ "Росвоенипотека" платежей в банк для погашения кредита, ответчик должен вернуть полученные денежные средства, оплаченные истцом, в связи с чем требования истца полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1, с привлечением третьего лица ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средств в сумме 2113854 руб. 18 коп., из которых: 2069455 руб. 48 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 44398 руб. 70 копеек, - пени.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2314000 руб. 00 коп. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Уськова 

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2019 года